Bank Perindustrian

Bank perindustrian ialah institusi kewangan yang disewa kerajaan, biasanya dimiliki oleh firma komersial, yang tidak dikawal oleh agensi perbankan persekutuan. Bank industri menerima deposit pelanggan dan menyediakan pinjaman untuk pengguna dan perniagaan kecil.

Bank industri juga dikenali sebagai syarikat pinjaman industri (ILC). Bank perindustrian hanya disewa oleh beberapa negeri; negeri Utah menyediakan sebahagian besar piagam untuk bank perindustrian di AS

Memahami Bank Perindustrian

Bank industri pada asalnya diasaskan pada awal 1900-an untuk menyediakan pekerja industri berpendapatan rendah hingga sederhana yang tidak layak untuk kredit di institusi pinjaman tradisional dengan cara untuk mengakses modal.

Bank industri dikawal oleh pengawal selia negeri dan oleh Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). Oleh kerana struktur korporatnya yang berbeza, bank industri boleh dimiliki oleh syarikat. Mereka tidak tertakluk kepada beberapa peraturan yang mentadbir institusi tradisional dan tidak perlu mematuhi Akta Syarikat Induk Bank. Di samping itu, bank perindustrian tidak menghadapi penyeliaan oleh Rizab Persekutuan. Akibat kekurangan sekatan kawal selia ini, banyak syarikat teknologi kewangan dan syarikat pelaburan telah mula memohon piagam bank industri.

Walaupun bank perindustrian mempunyai kuasa perbankan yang terhad di seluruh negara, mereka secara amnya mengekalkan kuasa dan keistimewaan yang sama seperti bank perdagangan tradisional. Bank perindustrian menjadi kontroversi di kalangan mereka yang menyokong pembahagian yang lebih kukuh antara bank dan firma komersial. Kritikan terhadap bank perindustrian mendakwa bahawa mereka menyediakan syarikat dengan keistimewaan, tetapi bukan penyeliaan, piagam bank.

Kritikan Bank Perindustrian

Pada tahun 2005, Wal-Mart Inc. memfailkan permohonan untuk membentuk bank perindustrian baharu bagi tujuan mengurangkan yuran transaksi kad kredit dan debit. Ini mencetuskan tentangan dan bantahan yang meluas daripada bank perdagangan dan pengawal selia kewangan. FDIC akhirnya meletakkan moratorium sementara ke atas permohonan bank perindustrian pada tahun 2006. Pada masa yang sama, undang-undang peringkat negeri telah diluluskan yang akan menyekat mana-mana bakal bank perindustrian daripada membuka cawangan di bidang kuasa yang berbeza.

Wal-Mart Inc. telah menarik balik permohonannya pada tahun 2007 sebelum FDIC boleh membuat sebarang keputusan mengenai status permohonan mereka. Penentang permohonan Wal-Mart mendakwa bahawa penglibatan syarikat dalam perniagaan perbankan menimbulkan ancaman kepada sistem perbankan dan Dana Insurans Deposit FDIC.

Pada awal tahun 2019, pelobi daripada Independent Community Bankers of America (ICBA) mengedarkan kertas polisi yang meminta moratorium menyediakan insurans deposit persekutuan kepada bank perindustrian. Tindakan mereka didorong oleh gelombang baharu syarikat fintech, termasuk pemproses pembayaran Square Inc., yang telah mengemukakan permohonan untuk piagam bank negara. Piagam bank akan membolehkan Square Inc. menyediakan pinjaman dan perkhidmatan kewangan lain terus kepada peniaganya. Walau bagaimanapun, ICBA mendakwa bahawa piagam bank perindustrian adalah kelemahan yang perlu ditangani oleh Kongres. Bukan sahaja syarikat fintech yang menerima piagam bank akan dikecualikan daripada penyeliaan oleh Federal Reserve, tetapi mereka juga tidak akan dikehendaki untuk mendedahkan sebarang aktiviti komersial bukan berkaitan perbankan.

Pada November 2019, Senator John Kennedy dari Louisiana memperkenalkan rang undang-undang, yang dipanggil "Menghapuskan Akta Perbankan Bayangan Korporat 2019," yang secara berkesan akan menamatkan keupayaan syarikat bukan kewangan untuk membentuk bank perindustrian. ICBA telah menyatakan sokongannya terhadap rang undang-undang Sen. Kennedy, dengan mendakwa bahawa ia akan menutup kelemahan bank perindustrian, mewujudkan sistem kewangan yang lebih selamat, dan membantu mengekalkan pemisahan perbankan dan perdagangan.

Sorotan

• Bank industri menjadi kontroversi kerana membenarkan syarikat bukan kewangan menawarkan perkhidmatan perbankan tanpa pengawasan oleh Federal Reserve.

• Bank perindustrian–juga dirujuk sebagai syarikat pinjaman industri (ILC)–merupakan institusi kewangan yang disewa kerajaan, biasanya dimiliki oleh firma komersial, yang tidak dikawal oleh agensi perbankan persekutuan.

• Bank perindustrian hanya disewa oleh beberapa negeri; negeri Utah menyediakan sebahagian besar piagam untuk bank perindustrian di AS