工業銀行

工業銀行は、連邦銀行機関によって規制されていない、通常は商業会社が所有する、公認の金融機関です。工業銀行は顧客の預金を受け入れ、消費者や中小企業にローンを提供します。

産業銀行は、産業ローン会社（ILC）としても知られています。産業銀行は、いくつかの州によってのみチャーターされています。ユタ州は、米国の工業銀行にチャーターの大部分を提供しています

##産業銀行を理解する

産業銀行はもともと、資本にアクセスする手段を従来の貸付機関で信用する資格を得ることができなかった低から中所得の産業労働者を提供するために1900年代初頭に設立されました。

産業銀行は、州の規制当局と連邦預金保険公社（FDIC）によって規制されています。明確な企業構造のため、工業銀行は企業が所有することができます。それらは、伝統的な機関を統治するいくつかの規制の対象ではなく、銀行持株会社法に準拠する必要はありません。さらに、産業銀行は連邦準備制度による監督に直面していません。この規制の欠如の結果として、多くの金融技術企業や投資企業が産業銀行のチャーターを申請し始めています。

工業銀行は全国的に限られた銀行力を持っていますが、彼らは一般的に伝統的な商業銀行と同じ力と特権を維持しています。産業銀行は、銀行と商業会社の間のより強固な部門を支持する人々の間で物議を醸しています。産業銀行の批判は、彼らが企業に銀行憲章の特権を与えるが、監督は与えないと主張している。

##工業銀行への批判

2005年、Wal-Mart Inc.は、クレジットカードおよびデビットカードの取引手数料を削減する目的で、新しい産業銀行の設立を申請しました。これは、商業銀行や金融規制当局からの広範な反対と抗議を引き起こしました。 FDICは最終的に、2006年に産業銀行の申請に一時的なモラトリアムを設定しました。同時に、州レベルの法律が可決され、将来の産業銀行がさまざまな管轄区域に支店を開設することを阻止しました。

Wal-Mart Inc.は、FDICが申請の状況に関して決定を下す前に、2007年に申請を取り下げました。ウォルマートの申請に反対する人々は、銀行業務への同社の関与が銀行システムとFDIC預金保険基金に脅威をもたらしたと主張しました。

2019年の初めに、 Independent Community Bankers of America（ICBA）のロビイストは、工業銀行への連邦預金保険の提供のモラトリアムを要求するポリシーペーパーを配布しました。彼らの行動は、州の銀行チャーターの申請を提出した支払い処理業者のSquareInc.を含むフィンテック企業の新しい波によって動機付けられました。銀行のチャーターにより、SquareInc.はその商人に直接ローンやその他の金融サービスを提供することができます。ただし、ICBAは、産業銀行のチャーターは議会が対処する必要のある抜け穴であると主張しています。銀行のチャーターを受けたフィンテック企業は、連邦準備制度による監督を免除されるだけでなく、銀行関連以外の商業活動を開示する必要もありません。

2019年11月、ルイジアナ州の上院議員ジョン・ケネディは、「2019年の企業シャドーバンキング法の撤廃」と呼ばれる法案を提出しました。 ICBAは、ケネディ上院議員の法案への支持を表明し、産業銀行の抜け穴を塞ぎ、より安全な金融システムを構築し、銀行と商業の分離を維持するのに役立つと主張しました。

##ハイライト

-産業銀行は、非金融会社が連邦準備制度の監視なしに銀行サービスを提供できるようにするため、物議を醸しています。

-産業銀行（産業ローン会社（ILC）とも呼ばれる）は、連邦銀行機関によって規制されていない、通常は商業会社が所有する、公認の金融機関です。

-産業銀行は、いくつかの州によってのみチャーターされています。ユタ州は、米国の産業銀行にチャーターの大部分を提供しています