Industribanken
En industribank är en statligt godkänd finansiell institution, vanligtvis ägd av ett kommersiellt företag, som inte regleras av en federal bankbyrå. Industribanker accepterar kundinsättningar och ger lån till konsumenter och småföretag.
Industribanker är också kända som industrilåneföretag (ILC). Industribanker chartras endast av ett fåtal stater; delstaten Utah tillhandahåller majoriteten av charter för industribanker i USA
Förstå industribanker
Industribanker grundades ursprungligen i början av 1900-talet för att ge industriarbetare med låg till måttlig inkomst som inte kunde kvalificera sig för kredit hos traditionella låneinstitut med ett sätt att få tillgång till kapital.
Industribanker regleras av statliga tillsynsmyndigheter och av Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC). På grund av sin distinkta företagsstruktur kan industribanker ägas av företag. De är inte föremål för vissa av de regler som styr traditionella institutioner och behöver inte följa lagen om bankholdingbolag. Dessutom står industribanker inte inför tillsyn av Federal Reserve. Som ett resultat av denna brist på regulatoriska restriktioner har många finansiell teknikföretag och investeringsbolag börjat ansöka om industribanker.
Medan industribanker har begränsade bankbefogenheter över hela landet, har de i allmänhet samma befogenheter och privilegier som en traditionell affärsbank. Industribanker är kontroversiella bland dem som stöder en mer stabil uppdelning mellan banker och kommersiella företag. Kritik mot industribanker hävdar att de ger företag privilegierna, men inte tillsynen, av en bankstadga.
Kritik mot industribanker
2005 lämnade Wal-Mart Inc. in en ansökan om att bilda en ny industribank i syfte att minska transaktionsavgifterna för kredit- och betalkort. Detta utlöste ett omfattande motstånd och protester från affärsbanker och finansiella tillsynsmyndigheter. FDIC lade så småningom ett tillfälligt moratorium för industribanksansökningar 2006. Samtidigt antogs lagstiftning på statlig nivå som skulle blockera eventuella blivande industribanker från att öppna filialer i olika jurisdiktioner.
Wal-Mart Inc. drog tillbaka sin ansökan 2007 innan FDIC kunde fatta något beslut om status för deras ansökan. Motståndare till Wal-Marts ansökan hävdade att företagets engagemang i bankverksamheten utgjorde ett hot mot banksystemet och mot FDIC Deposit Insurance Fund.
I början av 2019 distribuerade lobbyister från Independent Community Bankers of America (ICBA) ett policydokument som krävde ett moratorium för att tillhandahålla federal insättningsförsäkring till industribanker. Deras agerande motiverades av en ny våg av fintech-företag, inklusive betalningsprocessor Square Inc., som har lämnat in ansökningar om statliga bankcharter. En bankcharter skulle tillåta Square Inc. att tillhandahålla lån och andra finansiella tjänster direkt till sina handlare. ICBA hävdar dock att industribanker är ett kryphål som kongressen måste åtgärda. Inte bara skulle fintech-företag som tar emot bankcharter vara undantagna från tillsyn av Federal Reserve, utan de skulle inte heller behöva avslöja någon icke-bankrelaterad kommersiell verksamhet.
I november 2019 presenterade senator John Kennedy från Louisiana ett lagförslag, kallat "Eliminating Corporate Shadow Banking Act of 2019", som effektivt skulle stoppa icke-finansiella företags förmåga att bilda industribanker. ICBA har uttryckt sitt stöd för sen. Kennedys lagförslag och hävdar att det skulle täppa till kryphålet för industribanker, skapa ett säkrare finansiellt system och hjälpa till att upprätthålla separationen mellan bank och handel.
Höjdpunkter
– Industribanker har blivit kontroversiella eftersom de tillåter icke-finansiella företag att erbjuda banktjänster utan tillsyn av Federal Reserve.
En industribank – även kallad ett industrilåneföretag (ILC) – är en statligt godkänd finansiell institution, vanligtvis ägd av ett kommersiellt företag, som inte regleras av en federal bankmyndighet.
Industribanker chartras endast av ett fåtal stater; delstaten Utah tillhandahåller majoriteten av charter för industribanker i USA
