兴业银行

工业银行是国家特许的金融机构，通常由商业公司拥有，不受联邦银行机构的监管。兴业银行接受客户存款，为消费者和小企业提供贷款。

工业银行也被称为工业贷款公司（ILC）。工业银行仅获得少数几个州的特许；犹他州为美国工业银行提供大部分特许经营权

了解兴业银行

工业银行最初成立于 1900 年代初期，旨在为无法在传统贷款机构获得信贷资格的中低收入产业工人提供获取资金的途径。

工业银行受州监管机构和联邦存款保险公司 (FDIC)监管。由于其独特的公司结构，兴业银行可以归公司所有。它们不受某些管理传统机构的法规的约束，也不必遵守《银行控股公司法》。此外，产业银行不受美联储监管。由于缺乏监管限制，许多金融科技公司和投资公司开始申请兴业银行牌照。

虽然产业银行在全国范围内的银行权力有限，但它们通常保持与传统商业银行相同的权力和特权。工业银行在那些支持银行和商业公司之间更加坚定的划分的人中是有争议的。对工业银行的批评声称，它们为公司提供了银行章程的特权，但没有监管。

##对兴业银行的批评

2005年，沃尔玛公司申请成立一家新的工业银行，以降低信用卡和借记卡交易费用。这引发了商业银行和金融监管机构的广泛反对和抗议。 FDIC 最终在 2006 年暂时暂停了工业银行的申请。同时，州级立法通过了禁止任何潜在的工业银行在不同司法管辖区开设分行。

在 FDIC 对其申请状态做出任何决定之前，沃尔玛公司于 2007 年撤回了其申请。沃尔玛申请的反对者声称，该公司从事银行业务对银行系统和联邦存款保险公司存款保险基金构成威胁。

2019 年初，美国独立社区银行家 (ICBA) 的游说者分发了一份政策文件，呼吁暂停向工业银行提供联邦存款保险。他们的行动是受到包括支付处理商 Square Inc. 在内的新一波金融科技公司的推动，这些公司已经提交了国家银行特许证申请。银行章程将允许 Square Inc. 直接向其商家提供贷款和其他金融服务。然而，ICBA 声称，工业银行章程是国会需要解决的一个漏洞。获得银行牌照的金融科技公司不仅可以免于美联储的监管，而且也不需要披露任何与银行业务无关的商业活动。

2019 年 11 月，路易斯安那州参议员约翰肯尼迪提出了一项名为“2019 年消除企业影子银行法”的法案，该法案将有效地终止非金融公司组建工业银行的能力。 ICBA已表示支持肯尼迪参议员的法案，声称它将填补工业银行的漏洞，创造一个更安全的金融体系，并有助于维持银行和商业的分离。

＃＃ 强调

• 工业银行已引起争议，因为它们允许非金融公司在不受美联储监督的情况下提供银行服务。

• 工业银行 - 也称为工业贷款公司 (ILC) - 是国家特许的金融机构，通常由商业公司所有，不受联邦银行机构的监管。

• 工业银行仅由少数几个州特许；犹他州为美国工业银行提供大部分特许经营权