Industriebank

Eine Industriebank ist eine staatlich anerkannte Finanzinstitution, die sich normalerweise im Besitz eines Handelsunternehmens befindet und nicht von einer Bundesbankbehörde reguliert wird. Industriebanken nehmen Kundeneinlagen entgegen und vergeben Kredite für Verbraucher und kleine Unternehmen.

Industriebanken werden auch als Industrial Loan Companies (ILCs) bezeichnet. Industriebanken werden nur von wenigen Staaten gechartert; Der Bundesstaat Utah stellt die Mehrheit der Gründungsurkunden für Industriebanken in den USA bereit

Industriebanken verstehen

Industriebanken wurden ursprünglich in den frühen 1900er Jahren gegründet, um Industriearbeitern mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die sich nicht für Kredite bei traditionellen Kreditinstituten qualifizieren konnten, Zugang zu Kapital zu verschaffen.

Industriebanken werden von staatlichen Regulierungsbehörden und von der Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) reguliert. Aufgrund ihrer besonderen Unternehmensstruktur können Industriebanken im Besitz von Unternehmen sein. Sie unterliegen teilweise nicht den Vorschriften, die traditionelle Institute regeln, und müssen das Bankenholdinggesetz nicht einhalten. Darüber hinaus unterliegen Industriebanken keiner Aufsicht durch die Federal Reserve. Aufgrund dieses Mangels an regulatorischen Beschränkungen haben viele Finanztechnologieunternehmen und Investmentgesellschaften damit begonnen, sich um Industriebankcharter zu bewerben.

Während Industriebanken landesweit über begrenzte Bankbefugnisse verfügen, behalten sie im Allgemeinen die gleichen Befugnisse und Privilegien wie eine traditionelle Geschäftsbank. Industriebanken sind unter denjenigen umstritten, die eine konsequentere Trennung zwischen Banken und Handelsunternehmen befürworten. Kritiker von Industriebanken behaupten, dass sie Unternehmen die Privilegien, aber nicht die Aufsicht einer Bankcharta gewähren.

Kritik an Industriebanken

Im Jahr 2005 reichte Wal-Mart Inc. einen Antrag auf Gründung einer neuen Industriebank ein, um die Transaktionsgebühren für Kredit- und Debitkarten zu senken. Dies löste weit verbreiteten Widerstand und Proteste von Geschäftsbanken und Finanzaufsichtsbehörden aus. Die FDIC verhängte schließlich 2006 ein vorübergehendes Moratorium für Anträge von Industriebanken. Gleichzeitig wurden Gesetze auf Landesebene verabschiedet, die potenzielle Industriebanken daran hindern würden, Zweigstellen in anderen Gerichtsbarkeiten zu eröffnen.

Wal-Mart Inc. zog seinen Antrag im Jahr 2007 zurück, bevor die FDIC eine Entscheidung über den Status ihres Antrags treffen konnte. Gegner des Antrags von Wal-Mart behaupteten, das Engagement des Unternehmens im Bankgeschäft stelle eine Bedrohung für das Bankensystem und den FDIC-Einlagenversicherungsfonds dar.

Anfang 2019 verteilten Lobbyisten der Independent Community Bankers of America (ICBA) ein Grundsatzpapier, das ein Moratorium für die Bereitstellung einer Einlagensicherung des Bundes für Industriebanken forderte. Ihre Maßnahmen wurden durch eine neue Welle von Fintech-Unternehmen motiviert, darunter der Zahlungsabwickler Square Inc., die Anträge auf Gründung einer staatlichen Bank gestellt haben. Eine Banklizenz würde es Square Inc. ermöglichen, Kredite und andere Finanzdienstleistungen direkt an seine Händler zu vergeben. Die ICBA behauptet jedoch, dass die Satzungen von Industriebanken ein Schlupfloch sind, das der Kongress angehen muss. Fintech-Unternehmen, die Banklizenzen erhalten, wären nicht nur von der Aufsicht durch die Federal Reserve befreit, sondern müssten auch keine nicht bankbezogenen kommerziellen Aktivitäten offenlegen.

Im November 2019 stellte Senator John Kennedy aus Louisiana einen Gesetzentwurf mit dem Titel „Eliminating Corporate Shadow Banking Act of 2019“ vor, der die Möglichkeit von Nichtfinanzunternehmen, Industriebanken zu gründen, effektiv beenden würde. Die ICBA hat ihre Unterstützung für die Gesetzesvorlage von Senator Kennedy zum Ausdruck gebracht und behauptet, dass sie das Schlupfloch der Industriebanken schließen, ein sichereres Finanzsystem schaffen und dazu beitragen würde, die Trennung von Banken und Handel aufrechtzuerhalten.

Höhepunkte

• Industriebanken sind umstritten geworden, weil sie Nicht-Finanzunternehmen erlauben, Bankdienstleistungen ohne Aufsicht durch die Federal Reserve anzubieten.

• Eine Industriebank – auch als Industrial Loan Company (ILC) bezeichnet – ist eine staatlich zugelassene Finanzinstitution, die sich normalerweise im Besitz eines Handelsunternehmens befindet und nicht von einer Bundesbankbehörde reguliert wird.

• Industriebanken werden nur von wenigen Staaten gechartert; Der Bundesstaat Utah stellt die Mehrheit der Gründungsurkunden für Industriebanken in den USA bereit