산업은행

산업 은행은 일반적으로 상업 회사가 소유하고 연방 은행 기관의 규제를 받지 않는 주정부 공인 금융 기관입니다. 산업 은행은 고객 예금을 수락하고 소비자와 소기업을 위한 대출을 제공합니다.

산업 은행은 산업 대출 회사(ILC)라고도 합니다. 산업 은행은 소수의 주에서만 허가를 받았습니다. 유타주는 미국의 산업 은행에 대한 대부분의 전세를 제공합니다.

기업은행에 대한 이해

산업 은행은 원래 1900년대 초반에 전통적인 대출 기관에서 대출을 받을 수 없는 중저소득 산업 노동자에게 자본에 접근할 수 있는 수단을 제공하기 위해 설립되었습니다.

산업 은행은 주 규제 기관과 FDIC(Federal Deposit Insurance Corp.) 의 규제를 받습니다. 독특한 기업 구조로 인해 산업 은행은 회사가 소유할 수 있습니다. 그들은 전통적인 기관에 적용되는 일부 규정의 적용을 받지 않으며 은행 지주 회사법을 준수할 필요가 없습니다. 또한 산업은행은 연방준비제도이사회의 감독을 받지 않습니다. 이러한 규제 제한이 없기 때문에 많은 금융 기술 회사 와 투자 회사가 산업 은행 설립을 신청하기 시작했습니다.

산업 은행은 전국적으로 제한된 은행 권한을 가지고 있지만 일반적으로 전통적인 상업 은행과 동일한 권한과 특권을 유지합니다. 산업 은행은 은행과 상업 기업 간의 보다 견고한 분할을 지지하는 사람들 사이에서 논쟁의 여지가 있습니다. 산업 은행에 대한 비판은 기업에 은행 헌장 에 대한 감독이 아닌 특권을 제공한다고 주장합니다 .

기업은행 비판

2005년 Wal-Mart Inc.는 신용 카드 및 직불 카드 거래 수수료를 줄이기 위해 새로운 산업 은행을 설립하기 위한 신청서를 제출했습니다. 이것은 상업 은행과 금융 규제 기관의 광범위한 반대와 항의를 촉발했습니다. FDIC는 결국 2006년에 산업 은행 신청을 일시적으로 중단 했습니다. 동시에 잠재적 산업 은행이 다른 관할 지역에 지점을 개설하는 것을 차단하는 주 차원의 법안이 통과되었습니다.

Wal-Mart Inc.는 FDIC가 신청 상태에 관해 결정을 내리기 전에 2007년 신청을 철회했습니다. Wal-Mart의 신청을 반대하는 사람들은 회사의 은행 업무 참여가 은행 시스템과 FDIC 예금 보험 기금에 위협이 된다고 주장했습니다.

2019년 초, ICBA(Independent Community Bankers of America)의 로비스트는 산업 은행에 대한 연방 예금 보험 제공에 대한 중단을 요구하는 정책 문서를 배포했습니다. 그들의 행동은 지불 프로세서 스퀘어(Square Inc.)를 포함한 새로운 핀테크 회사들이 주립 은행 차터에 대한 신청서를 제출한 것에 의해 동기가 부여되었습니다. 은행 헌장에 따라 Square Inc.는 판매자에게 직접 대출 및 기타 금융 서비스를 제공할 수 있습니다. 그러나 ICBA는 산업 은행 헌장이 의회가 해결해야 할 허점이라고 주장합니다. 은행 승인을 받은 핀테크 회사는 연방 준비 제도 이사회의 감독에서 면제될 뿐만 아니라 은행과 관련되지 않은 상업 활동을 공개하지 않아도 됩니다.

2019년 11월, 루이지애나의 존 케네디 상원의원은 "2019년 기업 그림자 은행 제거법"이라는 법안을 발의했으며, 이 법안은 비금융 기업이 산업 은행을 구성할 수 있는 능력을 효과적으로 종식시킬 것입니다. ICBA는 케네디 상원의원의 법안이 산업 은행의 허점을 닫고 더 안전한 금융 시스템을 만들며 은행과 상업의 분리를 유지하는 데 도움이 될 것이라고 주장하면서 지지를 표명했습니다.

하이라이트

• 산업 은행은 비금융 회사가 연방 준비 제도 이사회의 감독 없이 은행 서비스를 제공할 수 있도록 허용하기 때문에 논란이 되고 있습니다.

• 산업 은행(산업 대출 회사(ILC)이라고도 함)은 일반적으로 상업 회사가 소유하고 연방 은행 기관의 규제를 받지 않는 주정부 공인 금융 기관입니다.

• 산업 은행은 소수의 주에서만 승인을 받았습니다. 유타주는 미국의 산업 은행에 대한 대부분의 전세를 제공합니다.