البنك الصناعي
البنك الصناعي هو مؤسسة مالية مرخصة من الدولة ، وعادة ما تكون مملوكة لشركة تجارية ، ولا يتم تنظيمها من قبل وكالة مصرفية فيدرالية. تقبل البنوك الصناعية ودائع العملاء وتقدم القروض للمستهلكين والشركات الصغيرة.
تُعرف البنوك الصناعية أيضًا باسم شركات القروض الصناعية (ILCs). البنوك الصناعية مؤجرة من قبل عدد قليل من الدول ؛ توفر ولاية يوتا غالبية المواثيق للبنوك الصناعية في الولايات المتحدة
فهم البنوك الصناعية
تأسست البنوك الصناعية في الأصل في أوائل القرن العشرين من أجل توفير العمال الصناعيين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط الذين لم يكونوا قادرين على التأهل للحصول على الائتمان في مؤسسات الإقراض التقليدية مع وسائل للوصول إلى رأس المال.
يتم تنظيم البنوك الصناعية من قبل المنظمين الحكوميين والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). يمكن أن تكون البنوك الصناعية مملوكة للشركات بسبب هيكلها المؤسسي المتميز. لا يخضعون لبعض اللوائح التي تحكم المؤسسات التقليدية ولا يتعين عليهم الامتثال لقانون شركة البنك القابضة. بالإضافة إلى ذلك ، لا تخضع البنوك الصناعية لإشراف الاحتياطي الفيدرالي. نتيجة لهذا النقص في القيود التنظيمية ، بدأت العديد من شركات التكنولوجيا القديمة وشركات الاستثمار في التقدم بطلب للحصول على مواثيق البنوك الصناعية.
بينما تتمتع البنوك الصناعية بسلطات مصرفية محدودة على الصعيد الوطني ، فإنها تحتفظ عمومًا بنفس الصلاحيات والامتيازات التي يتمتع بها البنك التجاري التقليدي. البنوك الصناعية مثيرة للجدل بين أولئك الذين يدعمون انقسامًا أكثر قوة بين البنوك والشركات التجارية. تزعم الانتقادات الموجهة للبنوك الصناعية أنها تمنح الشركات امتيازات ، ولكن ليس الإشراف ، من ميثاق مصرفي.
انتقاد البنوك الصناعية
في عام 2005 ، قدمت شركة Wal-Mart Inc. طلبًا لتشكيل بنك صناعي جديد بغرض تخفيض رسوم معاملات بطاقات الائتمان والخصم. أثار هذا معارضة واحتجاجات واسعة النطاق من البنوك التجارية والمنظمين الماليين. في نهاية المطاف ، وضعت FDIC وقفاً مؤقتاً على طلبات البنوك الصناعية في عام 2006. وفي الوقت نفسه ، تم تمرير تشريع على مستوى الدولة من شأنه منع أي بنوك صناعية محتملة من فتح فروع في ولايات قضائية مختلفة.
سحبت شركة Wal-Mart Inc. طلبها في عام 2007 قبل أن تتمكن FDIC من اتخاذ أي قرار بشأن حالة طلبها. ادعى معارضو تطبيق Wal-Mart أن مشاركة الشركة في الأعمال المصرفية تشكل تهديدًا للنظام المصرفي وصندوق تأمين الودائع FDIC.
في أوائل عام 2019 ، وزع أعضاء جماعات الضغط من مجتمع المصرفيين المستقل في أمريكا (إكبا) ورقة سياسة دعت إلى وقف تقديم التأمين الفيدرالي على الودائع للبنوك الصناعية. كانت أفعالهم مدفوعة بموجة جديدة من شركات التكنولوجيا المالية ، بما في ذلك معالج الدفع Square Inc. ، التي قدمت طلبات للحصول على مواثيق البنوك الحكومية. سيسمح ميثاق البنك لشركة Square Inc. بتقديم القروض والخدمات المالية الأخرى مباشرة إلى تجارها. ومع ذلك ، يدعي إكبا أن مواثيق البنوك الصناعية هي ثغرة يجب على الكونجرس معالجتها. لن تُعفى شركات التكنولوجيا المالية التي تتلقى مواثيق بنكية من إشراف الاحتياطي الفيدرالي فحسب ، بل لن يُطلب منها أيضًا الكشف عن أي أنشطة تجارية غير مرتبطة بالبنك.
في تشرين الثاني (نوفمبر) 2019 ، قدم السناتور جون كينيدي من لويزيانا مشروع قانون يسمى "إلغاء قانون الظل المصرفي للشركات لعام 2019" ، والذي من شأنه أن ينهي بشكل فعال قدرة الشركات غير المالية على تشكيل بنوك صناعية. أعرب إكبا عن دعمه لمشروع قانون السناتور كينيدي ، مدعيا أنه سيغلق ثغرة البنوك الصناعية ، ويخلق نظامًا ماليًا أكثر أمانًا ، ويساعد في الحفاظ على الفصل بين البنوك والتجارة.
يسلط الضوء
أصبحت البنوك الصناعية مثيرة للجدل لأنها تسمح للشركات غير المالية بتقديم خدمات مصرفية دون إشراف من مجلس الاحتياطي الفيدرالي.
البنك الصناعي - يشار إليه أيضًا باسم شركة القروض الصناعية (ILC) - هو مؤسسة مالية مرخصة من الدولة ، وعادة ما تكون مملوكة لشركة تجارية ، ولا يتم تنظيمها من قبل وكالة مصرفية فيدرالية.
البنوك الصناعية مؤجرة من قبل عدد قليل من الدول ؛ توفر ولاية يوتا غالبية المواثيق للبنوك الصناعية في الولايات المتحدة
