banco industrial
Un banco industrial es una instituci贸n financiera autorizada por el estado, generalmente propiedad de una empresa comercial, que no est谩 regulada por una agencia bancaria federal. Los bancos industriales aceptan dep贸sitos de clientes y otorgan pr茅stamos a consumidores y peque帽as empresas.
Los bancos industriales tambi茅n se conocen como compa帽铆as de pr茅stamos industriales (ILC). Los bancos industriales solo est谩n autorizados por unos pocos estados; el estado de Utah proporciona la mayor铆a de los estatutos para los bancos industriales en los EE. UU.
Comprender los bancos industriales
Los bancos industriales se fundaron originalmente a principios del siglo XX para proporcionar a los trabajadores industriales de ingresos bajos a moderados que no pod铆an calificar para un cr茅dito en las instituciones crediticias tradicionales un medio para acceder al capital.
Los bancos industriales est谩n regulados por reguladores estatales y por la Corporaci贸n Federal de Seguros de Dep贸sitos (FDIC). Debido a su estructura corporativa distinta, los bancos industriales pueden ser propiedad de empresas. No est谩n sujetas a algunas de las normas que rigen a las instituciones tradicionales y no tienen que cumplir con la Ley de Sociedades Controladoras de Bancos. Adem谩s, los bancos industriales no se enfrentan a la supervisi贸n de la Reserva Federal. Como resultado de esta falta de restricciones regulatorias, muchas empresas de tecnolog铆a financiera y empresas de inversi贸n han comenzado a solicitar estatutos de bancos industriales.
Si bien los bancos industriales tienen poderes bancarios limitados en todo el pa铆s, por lo general mantienen los mismos poderes y privilegios que un banco comercial tradicional. Los bancos industriales son controvertidos entre quienes apoyan una divisi贸n m谩s firme entre bancos y empresas comerciales. Las cr铆ticas a los bancos industriales afirman que brindan a las empresas los privilegios, pero no la supervisi贸n, de un estatuto bancario.
Cr铆ticas a los Bancos Industriales
En 2005, Wal-Mart Inc. present贸 una solicitud para formar un nuevo banco industrial con el fin de reducir los cargos por transacciones con tarjetas de cr茅dito y d茅bito. Esto provoc贸 una oposici贸n generalizada y protestas de los bancos comerciales y los reguladores financieros. La FDIC finalmente coloc贸 una moratoria temporal sobre las solicitudes de bancos industriales en 2006. Al mismo tiempo, se aprob贸 una legislaci贸n a nivel estatal que impedir铆a que cualquier banco industrial potencial abriera sucursales en diferentes jurisdicciones.
Wal-Mart Inc. retir贸 su solicitud en 2007 antes de que la FDIC pudiera tomar una decisi贸n sobre el estado de su solicitud. Quienes se oponen a la solicitud de Wal-Mart afirmaron que la participaci贸n de la empresa en el negocio bancario representaba una amenaza para el sistema bancario y para el Fondo de Seguro de Dep贸sitos de la FDIC.
A principios de 2019, los cabilderos de Independent Community Bankers of America (ICBA) distribuyeron un documento de pol铆tica que ped铆a una moratoria en la provisi贸n de seguros de dep贸sitos federales a los bancos industriales. Sus acciones fueron motivadas por una nueva ola de empresas de tecnolog铆a financiera, incluido el procesador de pagos Square Inc., que present贸 solicitudes para autorizaciones bancarias estatales. Un estatuto bancario permitir铆a a Square Inc. proporcionar pr茅stamos y otros servicios financieros directamente a sus comerciantes. Sin embargo, ICBA afirma que los estatutos de los bancos industriales son una laguna que el Congreso debe abordar. Las empresas fintech que reciben permisos bancarios no solo estar铆an exentas de la supervisi贸n de la Reserva Federal, sino que tampoco estar铆an obligadas a revelar ninguna actividad comercial no relacionada con la banca.
En noviembre de 2019, el senador John Kennedy de Louisiana present贸 un proyecto de ley, denominado "Ley de eliminaci贸n de la banca corporativa en la sombra de 2019", que terminar铆a efectivamente con la capacidad de las empresas no financieras para formar bancos industriales. El ICBA ha expresado su apoyo al proyecto de ley del Senador Kennedy, afirmando que cerrar铆a la brecha de los bancos industriales, crear铆a un sistema financiero m谩s seguro y ayudar铆a a mantener la separaci贸n de la banca y el comercio.
Reflejos
Los bancos industriales se han vuelto controvertidos porque permiten que las empresas no financieras ofrezcan servicios bancarios sin la supervisi贸n de la Reserva Federal.
Un banco industrial, tambi茅n conocido como compa帽铆a de pr茅stamo industrial (ILC), es una instituci贸n financiera autorizada por el estado, generalmente propiedad de una empresa comercial, que no est谩 regulada por una agencia bancaria federal.
Los bancos industriales solo est谩n autorizados por unos pocos estados; el estado de Utah proporciona la mayor铆a de los estatutos para los bancos industriales en los EE. UU.
