बीमा गारंटी संघ

बीमा गारंटी संघ क्या है?

एक बीमा गारंटी संघ एक राज्य-स्वीकृत संगठन है जो बीमा कंपनी की हानि या दिवालिया होने की स्थिति में पॉलिसीधारकों और दावेदारों की सुरक्षा करता है । बीमा गारंटी संघ कानूनी संस्थाएं हैं, जिनके सदस्य गारंटी देते हैं और दावों को हल करने के लिए एक तंत्र प्रदान करते हैं।

बीमा गारंटी संघों को समझना

एक बीमा कंपनी की विफलता अन्य फर्मों की विफलता से अलग होती है क्योंकि बीमा कंपनियां उन राज्यों द्वारा विनियमित होती हैं जिनमें वे व्यवसाय करने के लिए पंजीकृत हैं और संघीय दिवालियापन कानूनों द्वारा संरक्षित नहीं हैं। राज्य बीमा आयुक्तों पर अपने राज्य में काम कर रही बीमा कंपनियों के वित्तीय स्वास्थ्य की समीक्षा करने का आरोप लगाया जाता है और दिवालिया होने की स्थिति में, संपत्ति के रूप में कार्य करना चाहिए प्रशासक ।

बीमा गारंटी संघों को संचालन की योजना में उल्लिखित उनके कर्तव्यों और दायित्वों के साथ, राज्य बीमा आयुक्त द्वारा उनकी शक्तियां दी जाती हैं। सभी अमेरिकी राज्यों में एक बीमा गारंटी संघ है। संचालन की योजना में सूचीबद्ध वैधानिक अपेक्षाओं को प्रभावी ढंग से और कुशलता से पूरा करने में सक्षम है यह सुनिश्चित करने के लिए प्रत्येक के लिए एक निदेशक मंडल (बीओडी) नियुक्त किया जाता है।

प्रत्येक संघ राज्य बीमा आयुक्त को एक वार्षिक रिपोर्ट प्रस्तुत करता है, जिसमें वर्ष के दौरान की गई गतिविधियों के साथ-साथ उसकी आय और उसके द्वारा किए गए किसी भी संवितरण की रूपरेखा होती है।

बीमाकर्ताओं को उस राज्य के गारंटी कोष में भाग लेना आवश्यक है जहां उन्हें लाइसेंस प्राप्त है।

बीमा गारंटी संघ आवश्यकताएँ

दायित्वों को पूरा करने के जोखिम में प्रतीत होती है तो उसे बिगड़ा हुआ माना जा सकता है, इस मामले में आयुक्त उचित समय सीमा में अपने जोखिम को कम करने के लिए बीमा कंपनी द्वारा उठाए जाने वाले कदमों का निर्धारण करेगा।

यदि वह काम नहीं करता है और बीमा कंपनी अभी भी अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहती है, तो इसे दिवालिया माना जाता है। इस बिंदु पर, राज्य बीमा आयुक्त, राज्य बीमा गारंटी संघ के बोर्ड और अदालतों को यह निर्धारित करना आवश्यक है कि बीमाकर्ता के कवर किए गए दावों का भुगतान कैसे किया जाए।

इन दावों का भुगतान करने के लिए एसोसिएशन के पास कुछ विकल्प हैं। पहला है दिवालिया कंपनियों के समान प्रोफाइल वाली बीमा कंपनियों का मूल्यांकन करना। ये कंपनियां तब मूल्यांकन के लिए एसोसिएशन का भुगतान करती हैं, जो कि जुटाई गई धनराशि के साथ-साथ दिवालिया कंपनी की संपत्ति के परिसमापन से एकत्र किए गए किसी भी धन के साथ, पॉलिसीधारकों के कवर किए गए दावों का भुगतान करने के लिए उपयोग की जाती है।

अन्य विकल्पों में एसोसिएशन के माध्यम से पॉलिसी कवरेज का विस्तार करना या अन्य बीमा कंपनियों को दिवालिया कंपनियों की मौजूदा नीतियों को लेने की अनुमति देना शामिल है।

बीमा कंपनियां जो पुनर्वास में हैं उन्हें दिवालिया नहीं माना जाता है, जिसका अर्थ है कि उनके अवैतनिक दावों का भुगतान राज्य गारंटी निधि द्वारा नहीं किया जाता है।

विशेष ध्यान

गारंटी संघों द्वारा प्रदान की जाने वाली कवरेज अलग-अलग राज्यों में भिन्न होती है। हालांकि, अधिकांश राज्य कम से कम निम्नलिखित मात्रा में कवरेज की पेशकश करते हैं, जो नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर्स (एनएआईसी) लाइफ एंड हेल्थ इंश्योरेंस गारंटी एसोसिएशन मॉडल लॉ में निर्दिष्ट हैं:

जीवन बीमा मृत्यु लाभ में $300,000

नकद समर्पण या निकासी मूल्यों में $100,000

विकलांगता आय (डीआई) बीमा लाभ में $300,000

दीर्घावधि देखभाल (एलटीसी) बीमा लाभों में $300,000

• चिकित्सा, अस्पताल और शल्य चिकित्सा नीति के लाभों में $500,000

• नकद समर्पण और निकासी मूल्यों सहित वार्षिकी लाभों के वर्तमान मूल्य (पीवी) में $250,000 —संरचित निपटान वार्षिकी के भुगतानकर्ता भी 250,000 डॉलर के कवरेज के हकदार हैं

स्वास्थ्य लाभ योजनाओं या एलटीसी बीमा के रूप में परिभाषित नहीं किए गए कवरेज के लिए $ 100,000

अधिकांश राज्य दिवालिया बीमाकर्ता के साथ एक या एकाधिक पॉलिसियों वाले किसी एक व्यक्ति के लिए कुल लाभ में $300,000 की कुल सीमा लगाते हैं।

हाइलाइट्स

• इन संगठनों में से अधिकांश को उस धन से वित्त पोषित किया जाता है जो वे सदस्य बीमाकर्ताओं का आकलन करने से एकत्र करते हैं।

• एक बीमा गारंटी संघ बीमा कंपनी की हानि या दिवाला की स्थिति में पॉलिसीधारकों और दावेदारों की सुरक्षा करता है।

• अधिकांश राज्यों में कुल भुगतान की सीमा $300,000 प्रति व्यक्ति है।

• बीमा गारंटी संघों को राज्य बीमा आयुक्त द्वारा उनकी शक्तियां दी जाती हैं।