Associação de Garantia de Seguros
O que é uma Associação Garantidora de Seguros?
deficiência ou insolvência de uma companhia de seguros . As associações de garantia de seguros são pessoas jurídicas, cujos membros fazem garantias e fornecem um mecanismo para a resolução de sinistros.
Entendendo as Associações de Garantia de Seguros
A falência de uma seguradora é diferente da falência de outras empresas porque as seguradoras são regulamentadas pelos estados em que estão registradas para fazer negócios e não são protegidas por leis federais de falência. Os comissários estaduais de seguros são encarregados de revisar a saúde financeira das companhias de seguros que operam em seu estado e, em caso de insolvência, devem agir como o espólio administrador.
As associações de garantia de seguros recebem os seus poderes pelo comissário de seguros do estado, com os seus deveres e obrigações descritos em um plano de operação. Todos os estados dos EUA têm uma associação de garantia de seguros. Um conselho de administração (BoD) é nomeado para cada um, a fim de garantir que a organização seja capaz de atender de forma eficaz e eficiente às expectativas estatutárias listadas no plano de operação.
Cada associação apresenta um relatório anual ao comissário de seguros do estado, descrevendo as atividades que realizou durante o ano, bem como suas receitas e quaisquer desembolsos que possa ter feito.
As seguradoras são obrigadas a participar de um fundo de garantia do estado onde estão licenciadas.
Requisitos da Associação de Garantia de Seguros
Se uma empresa parece estar em risco de cumprir suas obrigações,. ela pode ser considerada prejudicada, caso em que o comissário determinará as medidas que a seguradora deve tomar para reduzir seu risco em um período de tempo razoável.
Se isso não funcionar e a seguradora ainda não cumprir suas obrigações, ela é considerada insolvente. Neste ponto, o comissário de seguros do estado, o conselho da associação de garantia de seguros do estado e os tribunais são obrigados a determinar como pagar as reivindicações cobertas da seguradora.
Existem algumas opções que a associação tem à sua disposição para pagar essas reivindicações. A primeira é avaliar seguradoras com perfil semelhante ao da insolvente. Essas empresas, então, pagam à associação pela avaliação, com os recursos arrecadados, juntamente com qualquer dinheiro arrecadado com a liquidação dos ativos da empresa insolvente, sendo usado para pagar os sinistros cobertos dos segurados.
Outras opções incluem estender a cobertura da apólice por meio da própria associação ou permitir que outras seguradoras assumam as apólices existentes de empresas insolventes.
As seguradoras que se encontram em reabilitação não são consideradas insolventes, pelo que os seus sinistros não pagos não são pagos pelos fundos de garantia do Estado.
Considerações Especiais
Coberturas fornecidas por associações de garantia diferem de estado para estado. No entanto, a maioria dos estados oferece pelo menos os seguintes valores de cobertura, que são especificados na Lei Modelo da Associação de Garantia de Seguro de Vida e Saúde da Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC):
$ 300.000 em benefícios de morte de seguro de vida
$ 100.000 em valores líquidos de resgate ou retirada de dinheiro para seguro de vida
$ 300.000 em benefícios de seguro de renda por invalidez (DI)
$ 300.000 em benefícios de seguro de cuidados de longo prazo (LTC)
$ 500.000 em benefícios de apólice médica, hospitalar e cirúrgica
$ 250.000 no valor presente (VP) de benefícios de anuidade,. incluindo resgate em dinheiro e valores de retirada - os beneficiários de anuidades de liquidação estruturada também têm direito a $ 250.000 de cobertura
$ 100.000 para coberturas não definidas como seguro DI, planos de benefícios de saúde ou seguro LTC
A maioria dos estados impõe um limite total de $ 300.000 em benefícios totais para qualquer indivíduo com uma ou várias apólices com a seguradora insolvente.
Destaques
A maioria dessas organizações é financiada com o dinheiro que coletam com a realização de avaliações das seguradoras associadas.
Uma associação de garantia de seguros protege os segurados e os reclamantes em caso de insolvência ou imparidade de uma companhia de seguros.
O pagamento total na maioria dos estados é limitado a US$ 300.000 por indivíduo.
As associações de garantia de seguros recebem os seus poderes pelo comissário de seguros do estado.
