Stowarzyszenie Gwarancji Ubezpieczeniowych
Co to jest stowarzyszenie gwarancji ubezpieczeniowych?
Stowarzyszenie Gwarancji Ubezpieczeniowych to organizacja usankcjonowana przez państwo, która chroni ubezpieczających i wnioskodawców w przypadku utraty wartości lub niewypłacalności firmy ubezpieczeniowej. Ubezpieczeniowe stowarzyszenia gwarancyjne to osoby prawne, których członkowie składają gwarancje i zapewniają mechanizm dochodzenia roszczeń.
Zrozumienie stowarzyszeń gwarancji ubezpieczeniowych
Upadek firmy ubezpieczeniowej różni się od upadłości innych firm, ponieważ firmy ubezpieczeniowe są regulowane przez stany, w których są zarejestrowane, i nie są chronione przez federalne prawo upadłościowe. Komisarze państwowi ds. ubezpieczeń są odpowiedzialni za kontrolę kondycji finansowej firm ubezpieczeniowych działających w ich stanie i, w przypadku niewypłacalności, muszą pełnić funkcję masy spadkowej administrator.
Ubezpieczeniowe stowarzyszenia gwarancyjne otrzymują uprawnienia od państwowego komisarza ds. ubezpieczeń, a ich obowiązki i obowiązki określa plan działania. Wszystkie stany USA mają stowarzyszenie gwarancji ubezpieczeniowych. Przy każdym powoływany jest zarząd (BoD) w celu zapewnienia, że organizacja jest w stanie skutecznie i wydajnie spełniać ustawowe oczekiwania wymienione w planie działania.
Każde stowarzyszenie przedstawia roczne sprawozdanie do państwowego komisarza ds. ubezpieczeń, opisując działania, które podejmowało w ciągu roku, a także swoje dochody i ewentualne wypłaty,. jakie może poczynić.
Ubezpieczyciele są zobowiązani do uczestnictwa w funduszu gwarancyjnym państwa, w którym posiadają licencję.
Wymagania stowarzyszenia gwarancji ubezpieczeniowych
Jeżeli firma wydaje się być zagrożona wywiązaniem się ze swoich zobowiązań,. może zostać uznana za zagrożoną, w takim przypadku zleceniodawca określi kroki, jakie firma ubezpieczeniowa musi podjąć, aby zmniejszyć swoje ryzyko w rozsądnym czasie.
Jeśli to nie zadziała, a firma ubezpieczeniowa nadal nie wywiązuje się ze swoich zobowiązań, jest uważana za niewypłacalną. W tym momencie państwowy komisarz ds. ubezpieczeń, zarząd państwowego stowarzyszenia gwarancji ubezpieczeniowych oraz sądy są zobowiązane do ustalenia sposobu spłaty roszczeń ubezpieczyciela.
Stowarzyszenie ma do dyspozycji kilka możliwości spłaty tych roszczeń. Pierwszym z nich jest wycena towarzystw ubezpieczeniowych o podobnym profilu do niewypłacalnych. Spółki te następnie płacą stowarzyszeniu za wycenę, a zebrane środki, wraz z wszelkimi pieniędzmi zebranymi z likwidacji majątku niewypłacalnej spółki, są wykorzystywane do spłaty objętych roszczeniami ubezpieczających.
Inne opcje obejmują rozszerzenie zakresu polisy przez samo stowarzyszenie lub umożliwienie innym firmom ubezpieczeniowym przejęcia istniejących polis niewypłacalnych firm.
Firmy ubezpieczeniowe będące w trakcie rehabilitacji nie są uważane za niewypłacalne, co oznacza, że ich niespłacone roszczenia nie są opłacane przez państwowe fundusze gwarancyjne.
Uwagi specjalne
Pokrycia zapewniane przez stowarzyszenia gwarancyjne różnią się w zależności od stanu. Jednak większość stanów oferuje co najmniej następujące kwoty ubezpieczenia, które są określone w ustawie modelowej stowarzyszenia gwarancji na życie i ubezpieczenie zdrowotne National Association of Insurance Commissioners (NAIC):
300 000 $ na ubezpieczenie na życie z tytułu śmierci
100 000 USD w wartościach wykupu lub wypłaty gotówki netto na ubezpieczenie na życie
300 000 USD w postaci świadczeń z tytułu niezdolności do pracy (DI)
300 000 USD z tytułu świadczeń z tytułu opieki długoterminowej (LTC)
500 000 USD w postaci świadczeń medycznych, szpitalnych i chirurgicznych
250 000 USD w wartości bieżącej (PV) świadczeń rentowych,. w tym wartości wykupu i wypłaty gotówki — beneficjenci strukturyzowanych rent rozliczeniowych są również uprawnieni do 250 000 USD ubezpieczenia
100 000 USD za ubezpieczenia niezdefiniowane jako ubezpieczenie DI, plany świadczeń zdrowotnych lub ubezpieczenie LTC
Większość stanów nakłada całkowity limit w wysokości 300 000 USD dla każdej osoby posiadającej jedną lub wiele polis u niewypłacalnego ubezpieczyciela.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Większość z tych organizacji jest finansowana z pieniędzy, które zbierają z przeprowadzania ocen ubezpieczycieli członkowskich.
Stowarzyszenie gwarancji ubezpieczeniowych chroni ubezpieczających i wnioskodawców w przypadku utraty wartości lub niewypłacalności firmy ubezpieczeniowej.
Całkowita wypłata w większości stanów jest ograniczona do 300 000 USD na osobę.
Zrzeszeniom udzielającym gwarancji ubezpieczeniowych udziela swoich uprawnień państwowy komisarz ds. ubezpieczeń.
