Verband der Versicherungsgarantie
Was ist ein Versicherungsgarantieverband?
Ein Versicherungsgarantieverband ist eine staatlich sanktionierte Organisation, die Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigte im Falle der Wertminderung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens schützt. Versicherungsgarantieverbände sind juristische Personen, deren Mitglieder Garantien abgeben und einen Mechanismus zur Lösung von Ansprüchen bereitstellen.
##Versicherungsbürgschaften verstehen
Das Scheitern eines Versicherungsunternehmens unterscheidet sich vom Scheitern anderer Unternehmen, da Versicherungsunternehmen von den Staaten reguliert werden, in denen sie für ihre Geschäftstätigkeit registriert sind, und nicht durch Bundesinsolvenzgesetze geschützt sind. Staatliche Versicherungskommissare sind damit beauftragt, die finanzielle Gesundheit von Versicherungsunternehmen zu überprüfen, die in ihrem Staat tätig sind, und müssen im Falle einer Insolvenz als Nachlass fungieren Verwalter.
Versicherungsgarantieverbände erhalten ihre Befugnisse vom staatlichen Versicherungskommissär, wobei ihre Aufgaben und Pflichten in einem Geschäftsplan festgelegt sind. Alle US-Bundesstaaten haben einen Versicherungsgarantieverband. Jeder wird ein Board of Directors (BoD) ernannt, um sicherzustellen, dass die Organisation in der Lage ist, die im Geschäftsplan aufgeführten gesetzlichen Erwartungen effektiv und effizient zu erfüllen.
Jeder Verband legt dem staatlichen Versicherungskommissar einen Jahresbericht vor, in dem die Aktivitäten, die er im Laufe des Jahres unternommen hat, sowie seine Einnahmen und etwaigen Ausgaben aufgeführt sind.
Versicherer müssen sich an einem Garantiefonds des Staates beteiligen, in dem sie zugelassen sind.
Anforderungen der Versicherungsgarantievereinigung
Wenn ein Unternehmen Gefahr läuft, seinen Verpflichtungen nachzukommen,. kann es als wertgemindert angesehen werden. In diesem Fall bestimmt der Beauftragte die Schritte, die das Versicherungsunternehmen unternehmen muss, um sein Risiko innerhalb eines angemessenen Zeitraums zu reduzieren.
Gelingt dies nicht und kommt die Versicherung ihren Verpflichtungen trotzdem nicht nach, gilt sie als zahlungsunfähig. Zu diesem Zeitpunkt müssen der staatliche Versicherungskommissar, der Vorstand des staatlichen Versicherungsgarantieverbandes und die Gerichte bestimmen, wie die gedeckten Ansprüche des Versicherers zu bezahlen sind.
Zur Begleichung dieser Ansprüche stehen dem Verein einige Möglichkeiten zur Verfügung. Die erste besteht darin, Versicherungsunternehmen mit einem ähnlichen Profil wie das insolvente zu bewerten. Diese Unternehmen bezahlen dann den Verband für die Bewertung, wobei die gesammelten Mittel zusammen mit den Einnahmen aus der Liquidation des Vermögens des insolventen Unternehmens zur Tilgung der gedeckten Ansprüche der Versicherungsnehmer verwendet werden.
Weitere Optionen sind die Erweiterung des Versicherungsschutzes durch den Verband selbst oder die Übernahme bestehender Policen insolventer Unternehmen durch andere Versicherungsunternehmen.
Versicherungsunternehmen, die sich in Rehabilitation befinden, gelten nicht als zahlungsunfähig, d. h. ihre offenen Forderungen werden nicht von staatlichen Garantiefonds bezahlt.
Besondere Überlegungen
Die von den Bürgschaftsverbänden bereitgestellten Deckungen unterscheiden sich von Staat zu Staat. Die meisten Bundesstaaten bieten jedoch mindestens die folgenden Deckungssummen an, die im Modellgesetz der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) Life and Health Insurance Guaranty Association festgelegt sind:
Todesfallleistungen in Höhe von 300.000 USD aus der Lebensversicherung
100.000 $ an Nettorückkaufs- oder Auszahlungswerten für Lebensversicherungen
300.000 $ an Invaliditätseinkommen (DI) -Versicherungsleistungen
300.000 USD an Leistungen der Langzeitpflegeversicherung (LTC).
500.000 $ an medizinischen, Krankenhaus- und chirurgischen Versicherungsleistungen
250.000 $ Barwert (PV) von Rentenleistungen,. einschließlich Barauszahlungs- und Entnahmewerten – Zahlungsempfänger von strukturierten Rentenzahlungen haben ebenfalls Anspruch auf eine Deckung von 250.000 $
100.000 $ für Deckungen, die nicht als DI-Versicherung, Krankenversicherungspläne oder LTC-Versicherung definiert sind
Die meisten Bundesstaaten legen eine Gesamtobergrenze von 300.000 US-Dollar an Gesamtleistungen für eine Person fest, die eine oder mehrere Policen bei dem insolventen Versicherer hat.
Höhepunkte
Die meisten dieser Organisationen werden mit dem Geld finanziert, das sie aus der Durchführung von Bewertungen der Mitgliedsversicherer erhalten.
Ein Versicherungsgarantieverband schützt Versicherungsnehmer und Anspruchsberechtigte im Falle der Wertminderung oder Insolvenz eines Versicherungsunternehmens.
Die Gesamtauszahlung ist in den meisten Staaten auf 300.000 $ pro Person begrenzt.
Versicherungsgarantieverbände erhalten ihre Befugnisse vom staatlichen Versicherungskommissär.
