Vakuutusturvayhdistys
Mikä on vakuutustakuuyhdistys?
Vakuutustakuuyhdistys on valtion tukema järjestö, joka suojelee vakuutuksenottajia ja korvauksenhakijoita vakuutusyhtiön arvonalentumis- tai maksukyvyttömyystilanteessa. Vakuutustakuusyhdistykset ovat oikeushenkilöitä, joiden jäsenet antavat takauksia ja tarjoavat mekanismin korvausten ratkaisemiseksi.
Vakuutustakuuyhdistysten ymmärtäminen
Vakuutusyhtiön kaatuminen eroaa muiden yritysten kaatumisesta, koska vakuutusyhtiöitä säätelevät osavaltiot, joissa ne on rekisteröity harjoittamaan liiketoimintaa, eivätkä liittovaltion konkurssilait suojaa niitä. Valtion vakuutuskomissaarien tehtävänä on tarkastaa osavaltiossaan toimivien vakuutusyhtiöiden taloudellinen tilanne ja maksukyvyttömyyden sattuessa heidän on toimittava kuolinpesänä ylläpitäjä.
Vakuutustakuusyhdistyksille on annettu toimivaltansa valtion vakuutuskomissaari, jonka tehtävät ja velvollisuudet on määritelty toimintasuunnitelmassa. Kaikissa Yhdysvaltain osavaltioissa on vakuutustakuuyhdistys. Jokaiselle nimitetään hallitus (BoD) sen varmistamiseksi, että organisaatio pystyy tehokkaasti ja tehokkaasti täyttämään toimintasuunnitelmassa luetellut lakisääteiset odotukset.
Kukin yhdistys esittää valtion vakuutuskomissaarille vuosikertomuksen, jossa esitetään sen vuoden aikana toteuttama toiminta, tulot ja mahdolliset maksut.
Vakuutuksenantajien on osallistuttava sen valtion takuurahastoon, jossa heillä on toimilupa.
Vakuutustakuuyhdistyksen vaatimukset
Jos yhtiö näyttää olevan vaarassa täyttää velvoitteensa , sen voidaan katsoa alentuneen, jolloin toimeksiantaja määrittelee toimenpiteet, joihin vakuutusyhtiön on ryhdyttävä vähentääkseen riskiään kohtuullisessa ajassa.
Jos tämä ei auta ja vakuutusyhtiö ei edelleenkään täytä velvoitteitaan, se katsotaan maksukyvyttömäksi. Tässä vaiheessa valtion vakuutuskomissaari, valtion vakuutustakuuyhdistyksen hallitus ja tuomioistuimet ovat velvollisia määrittämään, kuinka vakuutuksenantajan korvattavat korvaukset maksetaan.
Yhdistyksellä on käytössään muutamia vaihtoehtoja näiden korvausten maksamiseen. Ensimmäinen on arvioida vakuutusyhtiöitä, joiden profiili on samanlainen kuin maksukyvytön. Tämän jälkeen nämä yhtiöt maksavat yhdistykselle arvioinnin, ja kerätyt varat sekä maksukyvyttömän yrityksen omaisuuden selvitystilasta kerätyt varat käytetään vakuutuksenottajien katettujen saatavien maksamiseen.
Muita vaihtoehtoja ovat vakuutusturvan laajentaminen yhdistyksen itsensä kautta tai muiden vakuutusyhtiöiden antaminen ottaa haltuunsa maksukyvyttömien yritysten nykyiset vakuutukset.
Kunnostuksessa olevia vakuutusyhtiöitä ei pidetä maksukyvyttöminä, eli valtion takuurahastot eivät maksa niiden maksamattomia korvauksia.
Erityisiä huomioita
Takausyhdistysten tarjoamat vakuutukset vaihtelevat osavaltioittain. Useimmat osavaltiot tarjoavat kuitenkin vähintään seuraavat vakuutusmäärät, jotka on määritelty National Association of Insurance Commissionersin (NAIC) henki- ja sairausvakuutustakausyhdistyksen mallilaissa:
- 300 000 dollaria henkivakuutuksen kuolemantapauksissa
henkivakuutuksen nettomääräisenä käteisen palautus- tai nostoarvona
000 dollarin työkyvyttömyystulovakuutusetuuksia
300 000 dollaria pitkäaikaishoidon (LTC) vakuutusetuina
500 000 dollaria lääketieteellisiä, sairaala- ja kirurgisia etuja
250 000 dollaria annuiteettietujen nykyarvona (PV),. mukaan lukien käteisen palautus- ja nostoarvot - strukturoidun maksun eläkkeiden maksajat ovat myös oikeutettuja 250 000 dollarin katteeseen
100 000 dollaria vakuutusturvasta, jota ei ole määritelty DI-vakuutukseksi, sairausvakuutussuunnitelmaksi tai LTC-vakuutukseksi
Useimmat osavaltiot määräävät 300 000 dollarin kokonaisetujen enimmäisrajan yhdelle henkilölle, jolla on yksi tai useampi vakuutus maksukyvyttömän vakuutusyhtiön kanssa.
Kohokohdat
Suurin osa näistä organisaatioista rahoitetaan varoilla, jotka ne keräävät jäsenvakuutusyhtiöiden arvioinneista.
Takuuyhdistys suojelee vakuutuksenottajia ja korvauksenhakijoita vakuutusyhtiön arvonalentumisen tai maksukyvyttömyyden sattuessa.
Kokonaismaksun enimmäismäärä on useimmissa osavaltioissa 300 000 dollaria henkilöä kohden.
Valtion vakuutuskomissaari antaa vakuutustakausyhdistyksille valtuudet.
