Asociación de Garantía de Seguros
¿Qué es una Asociación de Garantía de Seguros?
Una asociación de garantía de seguros es una organización sancionada por el estado que protege a los titulares de pólizas y reclamantes en caso de deterioro o insolvencia de una compañía de seguros. Las asociaciones de garantía de seguros son personas jurídicas, cuyos miembros otorgan garantías y brindan un mecanismo para resolver reclamos.
Comprender las asociaciones de garantía de seguros
La quiebra de una compañía de seguros es diferente de la quiebra de otras empresas porque las compañías de seguros están reguladas por los estados en los que están registradas para hacer negocios y no están protegidas por las leyes federales de bancarrota. Los comisionados estatales de seguros están encargados de revisar la salud financiera de las compañías de seguros que operan en su estado y, en caso de insolvencia, deben actuar como el patrimonio administrador _
Las asociaciones de garantía de seguros reciben sus poderes del comisionado de seguros del estado, con sus deberes y obligaciones delineados en un plan de operación. Todos los estados de EE. UU. tienen una asociación de garantía de seguros. Se nombra una junta directiva (BoD) para cada una de ellas con el fin de garantizar que la organización pueda cumplir con eficacia y eficiencia las expectativas estatutarias enumeradas en el plan de operaciones.
Cada asociación presenta un informe anual al comisionado de seguros del estado, describiendo las actividades que realizó durante el año, así como sus ingresos y los desembolsos que haya realizado.
Los aseguradores están obligados a participar en un fondo de garantía del estado en el que están autorizados.
Requisitos de la Asociación de Garantía de Seguros
Si una empresa parece estar en riesgo de cumplir con sus obligaciones,. se la puede considerar perjudicada, en cuyo caso el comisionado determinará los pasos que debe tomar la compañía de seguros para reducir su riesgo en un período de tiempo razonable.
Si eso no funciona y la compañía de seguros aún no cumple con sus obligaciones, se considera insolvente. En este punto, el comisionado de seguros del estado, la junta de la asociación de garantía de seguros del estado y los tribunales deben determinar cómo pagar las reclamaciones cubiertas del asegurador.
Hay algunas opciones que la asociación tiene a su disposición para pagar estas reclamaciones. El primero es evaluar compañías de seguros con un perfil similar a la insolvente. Estas empresas luego pagan a la asociación por la evaluación, y los fondos recaudados, junto con cualquier dinero recaudado de la liquidación de los activos de la empresa insolvente, se utilizan para pagar las reclamaciones cubiertas de los asegurados.
Otras opciones incluyen ampliar la cobertura de la póliza a través de la propia asociación o permitir que otras compañías de seguros se hagan cargo de las pólizas existentes de las empresas insolventes.
Las compañías de seguros que están en rehabilitación no se consideran insolventes, lo que significa que sus siniestros impagos no son pagados por los fondos de garantía del estado.
Consideraciones Especiales
Las coberturas proporcionadas por las asociaciones de garantía difieren de un estado a otro. Sin embargo, la mayoría de los estados ofrecen al menos las siguientes cantidades de cobertura, que se especifican en la Ley Modelo de la Asociación de Garantía de Seguros de Vida y Salud de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC):
$300,000 en beneficios por muerte del seguro de vida
$100,000 en valores netos de rescate o retiro de efectivo para seguros de vida
$300,000 en beneficios de seguro de ingresos por discapacidad (DI)
$300,000 en beneficios de seguro de atención a largo plazo (LTC)
$500,000 en beneficios de pólizas médicas, hospitalarias y quirúrgicas
$250,000 en el valor actual (PV) de los beneficios de la anualidad,. incluidos los valores de rescate y retiro en efectivo: los beneficiarios de las anualidades de liquidación estructurada también tienen derecho a $250,000 de cobertura
$100,000 para coberturas no definidas como seguro DI, planes de beneficios de salud o seguro LTC
La mayoría de los estados imponen un tope general de $300,000 en beneficios totales para cualquier individuo con una o varias pólizas con la aseguradora insolvente.
Reflejos
La mayoría de estas organizaciones se financian con el dinero que recaudan al realizar evaluaciones de las aseguradoras miembros.
Una asociación de garantía de seguros protege a los asegurados y reclamantes en caso de deterioro o insolvencia de una compañía de seguros.
El pago total en la mayoría de los estados tiene un tope de $300,000 por individuo.
Las asociaciones de garantía de seguros reciben sus poderes del comisionado estatal de seguros.
