保险担保协会

什么是保险担保协会？

保险担保协会是国家认可的组织，在保险公司出现减值或破产时保护投保人和索赔人。保险担保协会是法人实体，其成员提供担保并提供解决索赔的机制。

了解保险担保协会

保险公司的倒闭不同于其他公司的倒闭，因为保险公司受其注册经营所在州的监管，不受联邦破产法的保护。州保险专员负责审查在其州经营的保险公司的财务状况，在破产的情况下，必须充当遗产 管理员。

国家保险专员赋予保险担保协会权力，其职责和义务在运营计划中列出。美国所有的州都有一个保险担保协会。每个人都任命了一个董事会(BoD)，以确保组织能够有效和高效地满足运营计划中列出的法定期望。

每个协会都会向州保险专员提交一份年度报告，概述其在这一年中开展的活动，以及其收入和可能进行的任何支出。

保险公司必须参与其获得许可所在州的担保基金。

保险担保协会要求

如果一家公司似乎有履行其义务的风险，则可能被视为受损，在这种情况下，专员将确定保险公司必须采取的步骤，以在合理的时间范围内降低其风险。

如果这不起作用并且保险公司仍然未能履行其义务，则它被视为资不抵债。此时，州保险专员、州保险担保协会的董事会和法院需要确定如何支付保险人的承保索赔。

该协会有几种选择来支付这些索赔。首先是评估与资不抵债者相似的保险公司。然后，这些公司向协会支付评估费用，所筹集的资金以及从清算破产公司资产中收取的任何款项，用于支付保单持有人的承保索赔。

其他选择包括通过协会本身扩大保单覆盖范围或允许其他保险公司接管无力偿债公司的现有保单。

处于康复阶段的保险公司不被视为资不抵债，这意味着他们未支付的索赔不由国家担保基金支付。

特别注意事项

担保协会提供的保险范围因州而异。但是，大多数州至少提供以下保险金额，这些保险在全国保险专员协会(NAIC) 的人寿和健康保险担保协会示范法中有规定：

• 300,000 美元的人寿保险死亡抚恤金

• 100,000 美元的净现金退保或人寿保险提款价值

• 300,000 美元的伤残收入 (DI) 保险福利

• 300,000 美元的长期护理 (LTC) 保险福利

• 500,000 美元的医疗、住院和手术保单福利

年金福利的现值(PV)为 250,000 美元，包括现金退保和提款价值——结构化结算年金的收款人也有权获得 250,000 美元的保险

• 未定义为 DI 保险、健康福利计划或 LTC 保险的承保范围为 100,000 美元

大多数州对在无力偿债的保险公司持有一份或多份保单的任何个人的总福利设定上限为 300,000 美元。

＃＃ 强调

• 大多数这些组织的资金来自他们从对成员保险公司进行评估中收集的资金。

• 保险担保协会在保险公司受损或破产时保护投保人和索赔人。

• 大多数州的总支出上限为每人 300,000 美元。

• 国家保险专员赋予保险担保协会权力。