Persatuan Jaminan Insurans
Apakah Persatuan Jaminan Insurans?
Persatuan jaminan insurans ialah organisasi yang dibenarkan kerajaan yang melindungi pemegang polisi dan pihak yang menuntut sekiranya syarikat insurans mengalami kemerosotan nilai atau ketidakmampuan bayar. Persatuan jaminan insurans ialah entiti undang-undang, yang ahlinya membuat jaminan dan menyediakan mekanisme untuk menyelesaikan tuntutan.
Memahami Persatuan Jaminan Insurans
Kegagalan syarikat insurans adalah berbeza daripada kegagalan firma lain kerana syarikat insurans dikawal oleh negeri di mana mereka didaftarkan untuk menjalankan perniagaan dan tidak dilindungi oleh undang-undang kebankrapan persekutuan. Pesuruhjaya insurans negeri bertanggungjawab menyemak kesihatan kewangan syarikat insurans yang beroperasi di negeri mereka dan, dalam kes insolvensi, mesti bertindak sebagai harta pusaka pentadbir.
Persatuan jaminan insurans diberi kuasa mereka oleh pesuruhjaya insurans negeri, dengan tugas dan kewajipan mereka digariskan dalam pelan operasi. Semua negeri AS mempunyai persatuan jaminan insurans. Lembaga pengarah (BoD) dilantik bagi setiap satu bagi memastikan organisasi dapat memenuhi jangkaan statutori yang disenaraikan dalam pelan operasi dengan berkesan dan cekap.
Setiap persatuan membentangkan laporan tahunan kepada pesuruhjaya insurans negeri, menggariskan aktiviti yang telah dijalankan sepanjang tahun tersebut, serta pendapatannya dan sebarang pengeluaran yang mungkin telah dibuatnya.
Penanggung insurans dikehendaki mengambil bahagian dalam kumpulan wang jaminan negeri di mana mereka dilesenkan.
Keperluan Persatuan Jaminan Insurans
Jika syarikat kelihatan berisiko untuk memenuhi kewajipannya,. ia boleh dianggap terjejas, dalam hal ini pesuruhjaya akan menentukan langkah yang perlu diambil oleh syarikat insurans untuk mengurangkan risikonya dalam jangka masa yang munasabah.
Jika itu tidak berjaya dan syarikat insurans masih gagal memenuhi kewajipannya, ia dianggap muflis. Pada ketika ini, pesuruhjaya insurans negeri, lembaga persatuan jaminan insurans negeri, dan mahkamah dikehendaki menentukan cara membayar tuntutan dilindungi penanggung insurans.
Terdapat beberapa pilihan yang ada pada persatuan itu untuk membayar tuntutan ini. Yang pertama ialah menilai syarikat insurans dengan profil yang serupa dengan syarikat yang tidak solven. Syarikat-syarikat ini kemudiannya membayar persatuan untuk penilaian, dengan dana yang diperoleh, bersama-sama dengan apa-apa wang yang dikutip daripada mencairkan aset syarikat yang tidak solven, digunakan untuk membayar tuntutan dilindungi pemegang polisi.
Pilihan lain termasuk memperluaskan perlindungan polisi melalui persatuan itu sendiri atau membenarkan syarikat insurans lain mengambil alih polisi sedia ada syarikat insolven.
Syarikat insurans yang dalam pemulihan tidak dianggap muflis, bermakna tuntutan mereka yang belum dibayar tidak dibayar oleh dana jaminan negeri.
Pertimbangan Khas
Perlindungan yang disediakan oleh persatuan jaminan berbeza dari negeri ke negeri. Walau bagaimanapun, kebanyakan negeri menawarkan sekurang-kurangnya jumlah perlindungan berikut, yang dinyatakan dalam Undang-undang Model Persatuan Jaminan Insurans Hayat dan Kesihatan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC):
$300,000 dalam manfaat kematian insurans hayat
$100,000 dalam bentuk penyerahan tunai bersih atau nilai pengeluaran untuk insurans hayat
$300,000 dalam manfaat insurans pendapatan hilang upaya (DI).
$300,000 dalam manfaat insurans penjagaan jangka panjang (LTC).
$500,000 dalam bentuk faedah polisi perubatan, hospital dan pembedahan
$250,000 dalam nilai semasa (PV) manfaat anuiti,. termasuk serahan tunai dan nilai pengeluaran—pembayar anuiti penyelesaian berstruktur juga berhak mendapat perlindungan $250,000
$100,000 untuk perlindungan yang tidak ditakrifkan sebagai insurans DI, pelan manfaat kesihatan atau insurans LTC
Kebanyakan negeri mengenakan had keseluruhan sebanyak $300,000 dalam jumlah faedah untuk mana-mana satu individu dengan satu atau berbilang polisi dengan syarikat insurans tidak solven.
Sorotan
Kebanyakan organisasi ini dibiayai dengan wang yang mereka kumpul daripada menjalankan penilaian penanggung insurans ahli.
Persatuan jaminan insurans melindungi pemegang polisi dan penuntut sekiranya syarikat insurans mengalami kemerosotan atau ketidakmampuan bayar.
Jumlah pembayaran di kebanyakan negeri dihadkan pada $300,000 setiap individu.
Persatuan jaminan insurans diberi kuasa mereka oleh pesuruhjaya insurans negeri.
