Forsikringsgarantiforeningen
Hvad er en forsikringsgarantiforening?
En forsikringsgarantiforening er en statssanktioneret organisation, der beskytter forsikringstagere og skadelidte i tilfælde af et forsikringsselskabs værdiforringelse eller insolvens. Forsikringsgarantiforeninger er juridiske enheder, hvis medlemmer stiller garantier og sørger for en mekanisme til at løse krav.
Forståelse af forsikringsgarantiforeninger
Et forsikringsselskabs fiasko er forskellig fra andre firmaers fiasko, fordi forsikringsselskaber er reguleret af de stater, hvor de er registreret til at drive forretning og ikke er beskyttet af føderale konkurslove. Statens forsikringskommissærer har til opgave at gennemgå den økonomiske sundhed for forsikringsselskaber, der opererer i deres stat, og skal i tilfælde af insolvens fungere som boet administrator.
Forsikringsgarantiforeninger får deres beføjelser af den statslige forsikringskommissær, med deres pligter og forpligtelser beskrevet i en driftsplan. Alle amerikanske stater har en forsikringsgarantiforening. En bestyrelse (BoD) er udpeget til hver for at sikre, at organisationen er i stand til effektivt og effektivt at opfylde de lovbestemte forventninger, der er anført i driftsplanen.
Hver forening aflægger årligt en beretning til statens forsikringskommissær, der beskriver de aktiviteter, den har påtaget sig i løbet af året, samt dens indtægter og eventuelle udbetalinger,. den måtte have foretaget.
Forsikringsselskaber er forpligtet til at deltage i en garantifond i den stat, hvor de har licens.
Forsikringsgarantiforeningens krav
Hvis et selskab ser ud til at være i risiko for at opfylde sine forpligtelser,. kan det betragtes som forringet, i hvilket tilfælde kommissæren vil afgøre, hvilke skridt forsikringsselskabet skal tage for at reducere sin risiko over en rimelig tidsramme.
Hvis det ikke virker, og forsikringsselskabet stadig ikke opfylder sine forpligtelser, betragtes det som insolvent. På dette tidspunkt er statens forsikringskommissær, statens forsikringsgarantiforenings bestyrelse og domstolene forpligtet til at afgøre, hvordan forsikringsselskabets dækkede erstatninger skal betales.
Der er et par muligheder foreningen har til sin rådighed for at betale disse krav. Den første er at vurdere forsikringsselskaber med en lignende profil som den insolvente. Disse selskaber betaler derefter foreningen for vurderingen, hvor de indsamlede midler sammen med eventuelle penge indsamlet fra likvidation af det insolvente selskabs aktiver bruges til at betale forsikringstagernes dækkede krav.
Andre muligheder omfatter udvidelse af forsikringsdækningen gennem selve foreningen eller at lade andre forsikringsselskaber overtage insolvente selskabers eksisterende forsikringer.
Forsikringsselskaber, der er under rehabilitering, betragtes ikke som insolvente, hvilket betyder, at deres ubetalte krav ikke betales af statens garantifonde.
Særlige overvejelser
Dækninger leveret af garantiforeninger varierer fra stat til stat. De fleste stater tilbyder dog mindst følgende mængder af dækning, som er specificeret i National Association of Insurance Commissioners (NAIC) Life and Health Insurance Guaranty Association Model Law:
300.000 USD i livsforsikringsydelser ved dødsfald
$100.000 i netto kontantafgivelse eller hævningsværdier for livsforsikring
300.000 USD i forsikringsydelser ved handicapindkomst (DI).
300.000 USD i langtidsplejeforsikring (LTC).
500.000 USD i medicinske, hospitals- og kirurgiske ydelser
$250.000 i nutidsværdien (PV) af livrenteydelser,. inklusive kontante tilbagekøbs- og tilbagetrækningsværdier - modtagere af strukturerede afviklingsrenter er også berettiget til $250.000 i dækning
$100.000 for dækninger, der ikke er defineret som DI-forsikring, sundhedsydelsesordninger eller LTC-forsikring
De fleste stater pålægger et samlet loft på $300.000 i samlede ydelser for en person med en eller flere policer hos det insolvente forsikringsselskab.
##Højdepunkter
De fleste af disse organisationer er finansieret med de penge, de indsamler fra at foretage vurderinger af medlemsforsikringsselskaber.
En forsikringsgarantiforening beskytter forsikringstagere og skadelidte i tilfælde af et forsikringsselskabs værdiforringelse eller insolvens.
Den samlede udbetaling i de fleste stater er begrænset til $300.000 pr. person.
Forsikringsgarantiforeninger får deres beføjelser af den statslige forsikringskommissær.
