इस्लामिक बैंकिंग

इस्लामिक बैंकिंग क्या है?

इस्लामिक बैंकिंग, जिसे इस्लामिक वित्त या शरिया-अनुपालन वित्त के रूप में भी जाना जाता है, वित्तीय गतिविधियों को संदर्भित करता है जो शरिया (इस्लामी कानून) का पालन करते हैं। इस्लामिक बैंकिंग के दो मूलभूत सिद्धांत हैं लाभ और हानि का बंटवारा और उधारदाताओं और निवेशकों द्वारा ब्याज के संग्रह और भुगतान पर रोक।

इस्लामी बैंकिंग प्रथाओं को समझना

दुनिया भर में लगभग 520 बैंक और 1,700 म्यूचुअल फंड हैं जो इस्लामी सिद्धांतों का पालन करते हैं। इस्लामिक कॉरपोरेशन फॉर द डेवलपमेंट ऑफ़ प्राइवेट सेक्टर (ICD) और Refinitiv की 2020 की रिपोर्ट के अनुसार, 2012 और 2019 के बीच, इस्लामिक वित्तीय संपत्ति $1.7 ट्रिलियन से बढ़कर $2.8 ट्रिलियन हो गई और 2024 तक लगभग $3.7 ट्रिलियन तक बढ़ने का अनुमान है। यह वृद्धि काफी हद तक मुस्लिम देशों की बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं के कारण है (विशेषकर वे जो तेल की कीमतों में वृद्धि से लाभान्वित हुए हैं)।

10%

एसएंडपी ग्लोबल रेटिंग्स के अनुसार, बॉन्ड जारी करने और वित्तीय बाजारों में निरंतर आर्थिक सुधार के कारण 2021 से 2022 तक वैश्विक इस्लामिक वित्त उद्योग की अनुमानित वृद्धि। COVID-19 महामारी के बावजूद, इस्लामिक संपत्ति ने 2020 में 10% से अधिक का विस्तार करने का प्रबंधन किया।

इस्लामिक बैंकिंग इस्लामिक आस्था के सिद्धांतों पर आधारित है क्योंकि वे वाणिज्यिक लेनदेन से संबंधित हैं। इस्लामी बैंकिंग के सिद्धांत कुरान-इस्लाम के केंद्रीय धार्मिक पाठ से प्राप्त हुए हैं। इस्लामिक बैंकिंग में, सभी लेन-देन को शरिया, इस्लाम के कानूनी कोड (कुरान की शिक्षाओं के आधार पर) का पालन करना चाहिए। इस्लामी बैंकिंग में वाणिज्यिक लेनदेन को नियंत्रित करने वाले नियमों को फ़िक़ह अल-मुमालत कहा जाता है।

इस्लामी बैंकिंग का पालन करने वाले संस्थानों के कर्मचारियों पर भरोसा किया जाता है कि वे व्यापार करते समय कुरान के मूल सिद्धांतों से विचलित नहीं होंगे। जब अधिक जानकारी या मार्गदर्शन की आवश्यकता होती है, तो इस्लामिक बैंकर विद्वान विद्वानों की ओर रुख करते हैं या छात्रवृत्ति और प्रथागत प्रथाओं के आधार पर स्वतंत्र तर्क का उपयोग करते हैं।

पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों और इस्लामी बैंकिंग के बीच प्राथमिक अंतरों में से एक यह है कि इस्लामी बैंकिंग सूदखोरी और सट्टेबाजी को प्रतिबंधित करती है । शरिया किसी भी तरह की सट्टा या जुए पर सख्ती से रोक लगाता है, जिसे मैसिर कहा जाता है। शरीयत कर्ज पर ब्याज लेने पर भी रोक लगाता है। इसके अलावा, कुरान में निषिद्ध वस्तुओं या पदार्थों से संबंधित कोई भी निवेश - शराब, जुआ और सूअर का मांस सहित - भी निषिद्ध है। इस तरह, इस्लामी बैंकिंग को नैतिक निवेश का सांस्कृतिक रूप से अलग रूप माना जा सकता है।

ब्याज वसूलने की विशिष्ट प्रथा के बिना पैसा कमाने के लिए, इस्लामिक बैंक इक्विटी भागीदारी प्रणाली का उपयोग करते हैं। इक्विटी भागीदारी का मतलब है कि यदि कोई बैंक किसी व्यवसाय को धन उधार देता है, तो व्यवसाय बिना ब्याज के ऋण का भुगतान करेगा और इसके बजाय बैंक को उसके लाभ में हिस्सा देगा। यदि व्यवसाय चूकता है या लाभ नहीं कमाता है, तो बैंक को भी लाभ नहीं होता है। सामान्य तौर पर, इस्लामी बैंकिंग संस्थान अपने निवेश प्रथाओं में अधिक जोखिम-प्रतिकूल होते हैं। नतीजतन, वे आम तौर पर ऐसे व्यवसाय से बचते हैं जो आर्थिक बुलबुले से जुड़े हो सकते हैं।

एक इस्लामिक बैंक पूरी तरह से इस्लामिक सिद्धांतों का उपयोग करके संचालित होता है, जबकि एक इस्लामिक विंडो उन सेवाओं को संदर्भित करती है जो इस्लामी सिद्धांतों पर आधारित होती हैं जो एक पारंपरिक बैंक द्वारा प्रदान की जाती हैं। कुछ वाणिज्यिक बैंक समर्पित विंडो या अनुभागों के माध्यम से इस्लामी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

इस्लामिक बैंकिंग का इतिहास

इस्लामिक बैंकिंग की प्रथाएं आमतौर पर मध्य पूर्व के व्यवसायियों से मिलती हैं, जिन्होंने मध्यकालीन युग के दौरान अपने यूरोपीय समकक्षों के साथ वित्तीय लेनदेन करना शुरू कर दिया था। सबसे पहले, उन्होंने यूरोपीय लोगों के समान वित्तीय सिद्धांतों का उपयोग किया। हालाँकि, समय के साथ, जैसे-जैसे व्यापारिक प्रणालियाँ विकसित हुईं और यूरोपीय देशों ने मध्य पूर्व में अपने बैंकों की स्थानीय शाखाएँ स्थापित करना शुरू किया, इनमें से कुछ बैंकों ने उस क्षेत्र के स्थानीय रीति-रिवाजों को अपनाया जहाँ वे नए स्थापित हुए थे, मुख्य रूप से बिना ब्याज वाली वित्तीय प्रणालियाँ जो काम करती थीं। लाभ और हानि साझा करने की विधि। इन प्रथाओं को अपनाने से, ये यूरोपीय बैंक स्थानीय व्यवसायियों की जरूरतों को भी पूरा कर सकते थे जो मुस्लिम थे।

1960 के दशक की शुरुआत में, इस्लामी बैंकिंग आधुनिक दुनिया में फिर से उभरी और 1975 के बाद से, कई नए ब्याज मुक्त बैंक खुल गए हैं। हालाँकि इनमें से अधिकांश संस्थान मुस्लिम देशों में स्थापित किए गए थे, लेकिन 1980 के दशक की शुरुआत में पश्चिमी यूरोप में इस्लामिक बैंक भी खोले गए। इसके अलावा, ईरान, सूडान और (कुछ हद तक) पाकिस्तान की सरकारों द्वारा राष्ट्रीय ब्याज मुक्त बैंकिंग प्रणाली विकसित की गई है।

इस्लामिक बैंकिंग का उदाहरण

मिस्र में 1963 में स्थापित मिट-गमर बचत बैंक को आमतौर पर आधुनिक दुनिया में इस्लामी बैंकिंग का पहला उदाहरण कहा जाता है। जब मिट-गमर ने व्यवसायों को पैसा उधार दिया, तो उसने लाभ-साझाकरण मॉडल के आधार पर ऐसा किया। राजनीतिक कारकों के कारण 1967 में मिट-घमर परियोजना को बंद कर दिया गया था, लेकिन अपने संचालन के वर्ष के दौरान, बैंक ने बहुत सावधानी बरती, केवल अपने व्यापार ऋण आवेदनों का लगभग 40% ही स्वीकृत किया। हालांकि आर्थिक रूप से अच्छे समय में बैंक का डिफॉल्ट रेशियो जीरो बताया गया।

तल - रेखा

इस्लामिक बैंकिंग को इस्लामिक वित्त या शरिया-अनुपालन वित्त के रूप में भी जाना जाता है। यह वित्तीय या बैंकिंग गतिविधियों को संदर्भित करता है जो इस्लामी कानून का पालन करते हैं।

इस्लामी और मुख्यधारा के वित्त के बीच कई अंतर हैं, लेकिन दो सबसे महत्वपूर्ण हैं लाभ और हानि का बंटवारा, और उधारदाताओं और निवेशकों द्वारा ब्याज के संग्रह और भुगतान पर रोक। शरीयत कर्ज पर ब्याज लेने पर भी रोक लगाता है। साथ ही, कुरान में निषिद्ध वस्तुओं या पदार्थों से संबंधित कोई भी निवेश - शराब, जुआ और सूअर का मांस सहित - भी प्रतिबंधित है। इस तरह, इस्लामी बैंकिंग को नैतिक निवेश का सांस्कृतिक रूप से अलग रूप माना जा सकता है ।

इस्लामिक बैंक इक्विटी भागीदारी के माध्यम से लाभ कमाते हैं, जिसके लिए उधारकर्ता को ब्याज का भुगतान करने के बजाय बैंक को अपने मुनाफे में हिस्सा देना पड़ता है।

हाइलाइट्स

• इस्लामिक बैंकिंग के दो मूलभूत सिद्धांत हैं लाभ और हानि का बंटवारा और उधारदाताओं और निवेशकों द्वारा ब्याज के संग्रह और भुगतान पर रोक।

• कुछ पारंपरिक बैंकों में खिड़कियां या अनुभाग होते हैं जो अपने ग्राहकों को निर्दिष्ट इस्लामी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

• इस्लामिक बैंक इक्विटी भागीदारी के माध्यम से लाभ कमाते हैं, जिसके लिए एक उधारकर्ता को ब्याज का भुगतान करने के बजाय बैंक को अपने मुनाफे में हिस्सा देने की आवश्यकता होती है।

• इस्लामिक बैंकिंग, जिसे इस्लामिक वित्त या शरिया-अनुपालन वित्त के रूप में भी जाना जाता है, वित्त या बैंकिंग गतिविधियों को संदर्भित करता है जो शरिया (इस्लामी कानून) का पालन करते हैं।

सामान्य प्रश्न

इस्लामिक बैंक कैसे पैसा कमाते हैं?

ब्याज वसूलने की विशिष्ट प्रथा के बिना पैसा कमाने के लिए, इस्लामिक बैंक इक्विटी भागीदारी प्रणाली का उपयोग करते हैं, जो लाभ के बंटवारे के समान है। इक्विटी भागीदारी का मतलब है कि यदि कोई बैंक किसी व्यवसाय को धन उधार देता है, तो व्यवसाय बिना ब्याज के ऋण का भुगतान करेगा और इसके बजाय बैंक को उसके लाभ में हिस्सा देगा। यदि व्यवसाय चूकता है या लाभ नहीं कमाता है, तो बैंक को भी लाभ नहीं होता है।

पारंपरिक और इस्लामी बैंकिंग कैसे भिन्न हैं?

पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों और इस्लामी बैंकिंग के बीच प्राथमिक अंतरों में से एक यह है कि इस्लामी बैंकिंग सूदखोरी और सट्टेबाजी को प्रतिबंधित करती है। शरिया किसी भी तरह की सट्टा या जुए पर सख्ती से रोक लगाता है, जिसे मैसिर कहा जाता है। शरीयत कर्ज पर ब्याज लेने पर भी रोक लगाता है। साथ ही, कुरान में निषिद्ध वस्तुओं या पदार्थों से संबंधित कोई भी निवेश - शराब, जुआ और सूअर का मांस सहित - भी प्रतिबंधित है। इस तरह, इस्लामी बैंकिंग को नैतिक निवेश का सांस्कृतिक रूप से अलग रूप माना जा सकता है ।

इस्लामिक बैंकिंग का आधार क्या है?

इस्लामिक बैंकिंग इस्लामिक आस्था के सिद्धांतों पर आधारित है क्योंकि वे वाणिज्यिक लेनदेन से संबंधित हैं। इस्लामी बैंकिंग के सिद्धांत इस्लाम के केंद्रीय धार्मिक पाठ कुरान से प्राप्त हुए हैं। इस्लामिक बैंकिंग में, सभी लेन-देन को कुरान की शिक्षाओं के आधार पर इस्लाम के कानूनी कोड शरिया का पालन करना चाहिए। इस्लामी बैंकिंग में वाणिज्यिक लेनदेन को नियंत्रित करने वाले नियमों को फ़िक़ह अल-मुमालत कहा जाता है।