Bankowość islamska
Co to jest bankowość islamska?
Bankowość islamska, zwana także finansami islamskimi lub finansami zgodnymi z szariatem, odnosi się do działalności finansowej zgodnej z szariatem (prawem islamskim). Dwie podstawowe zasady bankowości islamskiej to podział zysków i strat oraz zakaz pobierania i płacenia odsetek przez pożyczkodawców i inwestorów.
Zrozumienie islamskich praktyk bankowych
Na całym świecie istnieje około 520 banków i 1700 funduszy inwestycyjnych, które przestrzegają zasad islamu. W latach 2012-2019 aktywa finansowe islamu wzrosły z 1,7 biliona dolarów do 2,8 biliona dolarów, a do 2024 roku mają wzrosnąć do prawie 3,7 biliona dolarów, jak wynika z raportu Islamskiej Korporacji na rzecz Rozwoju Sektora Prywatnego (ICD) i Refinitiv z 2020 roku. Wzrost ten wynika w dużej mierze z rozwijających się gospodarek krajów muzułmańskich (zwłaszcza tych, które skorzystały na podwyżkach cen ropy).
10%
Przewidywany wzrost globalnego islamskiego sektora finansowego w latach 2021–2022 ze względu na zwiększoną emisję obligacji i ciągłe ożywienie gospodarcze na rynkach finansowych, według S&P Global Ratings. Aktywa islamskie zdołały wzrosnąć o ponad 10% w 2020 r., pomimo pandemii COVID-19.
Bankowość islamska opiera się na założeniach wiary islamskiej w odniesieniu do transakcji handlowych. Zasady bankowości islamskiej wywodzą się z Koranu – centralnego tekstu religijnego islamu. W bankowości islamskiej wszystkie transakcje muszą być zgodne z szariatem, prawnym kodeksem islamu (opartym na naukach Koranu). Zasady rządzące transakcjami handlowymi w bankowości islamskiej są określane jako fiqh al-muamalat.
Ufa się, że pracownicy instytucji, które przestrzegają bankowości islamskiej, nie odbiegają od podstawowych zasad Koranu podczas prowadzenia działalności. Kiedy potrzeba więcej informacji lub wskazówek, islamscy bankierzy zwracają się do uczonych uczonych lub używają niezależnego rozumowania opartego na nauce i zwyczajowych praktykach.
Jedną z głównych różnic między konwencjonalnymi systemami bankowymi a bankowością islamską jest to, że bankowość islamska zakazuje lichwy i spekulacji. Szariat surowo zabrania wszelkich form spekulacji lub hazardu, które są określane jako maisir. Szariat zabrania również zaciągania odsetek od pożyczek. Ponadto wszelkie inwestycje związane z przedmiotami lub substancjami zabronionymi w Koranie – w tym alkohol, hazard i wieprzowina – są również zabronione. W ten sposób bankowość islamską można uznać za odrębną kulturowo formę etycznego inwestowania.
Aby zarabiać pieniądze bez typowej praktyki naliczania odsetek, banki islamskie stosują systemy partycypacji kapitałowej . Udział kapitałowy oznacza, że jeśli bank pożycza pieniądze firmie, firma spłaci pożyczkę bez odsetek, a zamiast tego da bankowi udział w swoich zyskach. Jeśli biznes nie wywiązuje się z płatności lub nie osiąga zysku, bank również nie odnosi korzyści. Ogólnie rzecz biorąc, islamskie instytucje bankowe wykazują większą awersję do ryzyka w swoich praktykach inwestycyjnych. W rezultacie zazwyczaj unikają biznesu, który mógłby wiązać się z bańkami gospodarczymi.
Bank islamski jest w całości obsługiwany zgodnie z zasadami islamskimi, podczas gdy okno islamskie odnosi się do usług opartych na zasadach islamskich, świadczonych przez konwencjonalny bank. Niektóre banki komercyjne oferują usługi bankowości islamskiej za pośrednictwem dedykowanych okien lub sekcji.
Historia bankowości islamskiej
Praktyki bankowości islamskiej wywodzą się zwykle od biznesmenów z Bliskiego Wschodu, którzy w średniowieczu zaczęli angażować się w transakcje finansowe ze swoimi europejskimi odpowiednikami. Początkowo posługiwali się tymi samymi zasadami finansowymi, co Europejczycy. Jednak z biegiem czasu, w miarę rozwoju systemów handlowych, a kraje europejskie zaczęły zakładać lokalne oddziały swoich banków na Bliskim Wschodzie, niektóre z tych banków przyjęły lokalne zwyczaje regionu, w którym zostały nowo utworzone, głównie nieoprocentowane systemy finansowe, które pracowały metoda podziału zysków i strat. Przyjmując te praktyki, te europejskie banki mogłyby również służyć potrzebom lokalnych biznesmenów, którzy byli muzułmanami.
Począwszy od lat 60. islamska bankowość powróciła do współczesnego świata, a od 1975 r. powstało wiele nowych nieoprocentowanych banków. Chociaż większość tych instytucji została założona w krajach muzułmańskich, banki islamskie zostały również otwarte w Europie Zachodniej na początku lat osiemdziesiątych. Ponadto krajowe systemy bankowe nieoprocentowane zostały opracowane przez rządy Iranu, Sudanu i (w mniejszym stopniu) Pakistanu.
Przykład bankowości islamskiej
Mit-Ghamr Savings Bank, założony w 1963 roku w Egipcie, jest powszechnie określany jako pierwszy przykład bankowości islamskiej we współczesnym świecie. Kiedy Mit-Ghamr pożyczał pieniądze firmom, robił to w oparciu o model podziału zysków. Projekt Mit-Ghamr został zamknięty w 1967 r. z powodów politycznych, ale w ciągu roku działalności bank zachował dużą ostrożność, zatwierdzając jedynie około 40% wniosków o kredyty biznesowe. Jednak w czasach dobrej koniunktury mówiono o niewypłacalności banku na poziomie zerowym.
Podsumowanie
Bankowość islamska jest również określana jako finanse islamskie lub finanse zgodne z szariatem. Odnosi się do działań finansowych lub bankowych zgodnych z prawem islamskim.
Istnieje wiele różnic między finansami islamskimi a finansami głównego nurtu, ale dwie z najważniejszych to podział zysków i strat oraz zakaz pobierania i płacenia odsetek przez pożyczkodawców i inwestorów. Szariat zabrania również zaciągania odsetek od pożyczek. Zabronione są również wszelkie inwestycje związane z przedmiotami lub substancjami zabronionymi w Koranie – w tym alkohol, hazard i wieprzowina. W ten sposób bankowość islamską można uznać za odrębną kulturowo formę etycznego inwestowania.
Banki islamskie osiągają zyski dzięki udziałowi kapitałowemu, co wymaga od pożyczkobiorcy, aby dał bankowi udział w swoich zyskach, zamiast płacić odsetki.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Dwie podstawowe zasady bankowości islamskiej to podział zysków i strat oraz zakaz pobierania i płacenia odsetek przez pożyczkodawców i inwestorów.
Niektóre tradycyjne banki mają okna lub sekcje, które zapewniają swoim klientom wyznaczone usługi bankowości islamskiej.
Banki islamskie osiągają zyski dzięki udziałowi w kapitale, co wymaga od pożyczkobiorcy udziału w swoich zyskach, a nie płacenia odsetek.
Bankowość islamska, nazywana również finansami islamskimi lub finansami zgodnymi z szariatem, odnosi się do działalności finansowej lub bankowej zgodnej z szariatem (prawem islamskim).
FAQ
Jak banki islamskie zarabiają pieniądze?
Aby zarabiać pieniądze bez typowej praktyki naliczania odsetek, banki islamskie stosują systemy partycypacji kapitałowej, co jest podobne do podziału zysków. Udział kapitałowy oznacza, że jeśli bank pożycza pieniądze firmie, firma spłaci pożyczkę bez odsetek, a zamiast tego da bankowi udział w swoich zyskach. Jeśli biznes nie wywiązuje się z płatności lub nie osiąga zysku, bank również nie odnosi korzyści.
Czym różni się bankowość konwencjonalna od islamskiej?
Jedną z głównych różnic między konwencjonalnymi systemami bankowymi a bankowością islamską jest to, że bankowość islamska zakazuje lichwy i spekulacji. Szariat surowo zabrania wszelkich form spekulacji lub hazardu, które są określane jako maisir. Szariat zabrania również zaciągania odsetek od pożyczek. Zabronione są również wszelkie inwestycje związane z przedmiotami lub substancjami zabronionymi w Koranie – w tym alkohol, hazard i wieprzowina. W ten sposób bankowość islamską można uznać za odrębną kulturowo formę etycznego inwestowania.
Jaka jest podstawa bankowości islamskiej?
Bankowość islamska opiera się na założeniach wiary islamskiej w odniesieniu do transakcji handlowych. Zasady bankowości islamskiej wywodzą się z Koranu, centralnego religijnego tekstu islamu. W bankowości islamskiej wszystkie transakcje muszą być zgodne z szariatem, prawnym kodeksem islamu opartym na naukach Koranu. Zasady rządzące transakcjami handlowymi w bankowości islamskiej są określane jako fiqh al-muamalat.
