Islamisk bankverksamhet
Vad Àr islamisk bankverksamhet?
Islamisk bankverksamhet, Àven kallad islamisk finans eller Shariah-kompatibel finans, syftar pÄ finansiella aktiviteter som följer sharia (islamisk lag). TvÄ grundlÀggande principer för islamisk bankverksamhet Àr delning av vinst och förlust och förbudet mot insamling och betalning av rÀntor frÄn lÄngivare och investerare.
FörstÄ islamisk bankpraxis
Det finns cirka 520 banker och 1 700 fonder runt om i vÀrlden som följer islamiska principer. Mellan 2012 och 2019 vÀxte islamiska finansiella tillgÄngar frÄn 1,7 biljoner dollar till 2,8 biljoner dollar och förvÀntas vÀxa till nÀstan 3,7 biljoner dollar Är 2024, enligt en rapport frÄn 2020 frÄn Islamic Corporation for the Development of Private Sector (ICD) och Refinitiv. Denna tillvÀxt beror till stor del pÄ de ökande ekonomierna i muslimska lÀnder (sÀrskilt de som har gynnats av oljeprishöjningar).
10 %
Den förvÀntade tillvÀxten av den globala islamiska finansbranschen under 2021 till 2022 pÄ grund av ökad obligationsemission och en fortsatt ekonomisk ÄterhÀmtning pÄ finansmarknaderna, enligt S&P Global Ratings. Islamiska tillgÄngar lyckades expandera med över 10 % 2020, trots covid-19-pandemin.
Islamisk bankverksamhet Ă€r grundad i den islamiska trons grundsatser nĂ€r de relaterar till kommersiella transaktioner. Principerna för islamisk bankverksamhet hĂ€rrör frĂ„n Koranen â islams centrala religiösa text. Inom islamisk bankverksamhet mĂ„ste alla transaktioner följa sharia, islams juridiska kod (baserat pĂ„ Koranens lĂ€ra). Reglerna som styr kommersiella transaktioner inom islamisk bankverksamhet kallas fiqh al-muamalat.
AnstÀllda pÄ institutioner som följer islamisk bankverksamhet fÄr förtroende för att inte avvika frÄn Koranens grundlÀggande principer medan de bedriver verksamhet. NÀr mer information eller vÀgledning Àr nödvÀndig, vÀnder sig islamiska bankirer till lÀrda forskare eller anvÀnder oberoende resonemang baserade pÄ stipendium och sedvanlig praxis.
En av de frĂ€msta skillnaderna mellan konventionella banksystem och islamisk bankverksamhet Ă€r att islamisk bankverksamhet förbjuder ocker och spekulation. Shariah förbjuder strĂ€ngt all form av spekulation eller hasardspel, som kallas maisir. Shariah förbjuder ocksĂ„ att ta rĂ€nta pĂ„ lĂ„n. Dessutom Ă€r alla investeringar som involverar föremĂ„l eller Ă€mnen som Ă€r förbjudna i Koranen â inklusive alkohol, hasardspel och flĂ€sk â ocksĂ„ förbjudna. PĂ„ detta sĂ€tt kan islamisk bankverksamhet betraktas som en kulturellt distinkt form av etisk investering.
ut rÀntor anvÀnder islamiska banker system för aktieandelar. Aktieandel innebÀr att om en bank lÄnar ut pengar till ett företag, kommer verksamheten att betala tillbaka lÄnet utan rÀnta och istÀllet ge banken del i vinsten. Om verksamheten fallerar eller inte tjÀnar vinst, sÄ tjÀnar banken inte heller pÄ det. I allmÀnhet tenderar islamiska bankinstitut att vara mer riskvilliga i sina investeringspraxis. Som ett resultat undviker de vanligtvis affÀrer som kan förknippas med ekonomiska bubblor.
En islamisk bank drivs helt enligt islamiska principer, medan ett islamiskt fönster hÀnvisar till tjÀnster som Àr baserade pÄ islamiska principer som tillhandahÄlls av en konventionell bank. Vissa affÀrsbanker erbjuder islamiska banktjÀnster genom dedikerade fönster eller sektioner.
Islamisk bankverksamhets historia
Islamisk bankverksamhet spÄras vanligtvis tillbaka till affÀrsmÀn i Mellanöstern som började Àgna sig Ät finansiella transaktioner med sina europeiska motsvarigheter under medeltiden. Till en början anvÀnde de samma ekonomiska principer som européerna. Men med tiden, allt eftersom handelssystem utvecklades och europeiska lÀnder började etablera lokala filialer till sina banker i Mellanöstern, antog nÄgra av dessa banker de lokala sedvÀnjorna i regionen dÀr de nyligen etablerades, frÀmst orÀnta finansiella system som arbetade pÄ en vinst- och förlustdelningsmetod. Genom att anta dessa metoder kunde dessa europeiska banker ocksÄ tillgodose behoven hos lokala affÀrsmÀn som var muslimer.
Med början pĂ„ 1960-talet Ă„teruppstod islamisk bankverksamhet i den moderna vĂ€rlden och sedan 1975 har mĂ„nga nya rĂ€ntefria banker öppnats. Ăven om majoriteten av dessa institutioner grundades i muslimska lĂ€nder, öppnade islamiska banker ocksĂ„ i VĂ€steuropa under början av 1980-talet. Dessutom har nationella rĂ€ntefria banksystem utvecklats av regeringarna i Iran, Sudan och (i mindre utstrĂ€ckning) Pakistan.
Exempel pÄ islamisk bankverksamhet
Mit-Ghamr Savings Bank, som grundades 1963 i Egypten, kallas vanligtvis för det första exemplet pÄ islamisk bankverksamhet i den moderna vÀrlden. NÀr Mit-Ghamr lÄnade ut pengar till företag gjorde man det utifrÄn en vinstdelningsmodell. Mit-Ghamr-projektet stÀngdes 1967 pÄ grund av politiska faktorer, men under dess verksamhetsÄr iakttog banken stor försiktighet och godkÀnde bara cirka 40 % av sina ansökningar om företagslÄn. Men i ekonomiskt goda tider sades bankens fallissemangskvot vara noll.
PoÀngen
Islamisk bankverksamhet kallas ocksÄ för islamisk finans eller Shariah-kompatibel finans. Det hÀnvisar till finans- eller bankverksamhet som följer islamisk lag.
Det finns mĂ„nga skillnader mellan islamisk och vanliga finanser, men tvĂ„ av de viktigaste Ă€r delning av vinst och förlust och förbudet mot att samla in och betala rĂ€ntor frĂ„n lĂ„ngivare och investerare. Shariah förbjuder ocksĂ„ att ta rĂ€nta pĂ„ lĂ„n. Alla investeringar som involverar föremĂ„l eller Ă€mnen som Ă€r förbjudna i Koranen â inklusive alkohol, hasardspel och flĂ€sk â Ă€r ocksĂ„ förbjudna. PĂ„ detta sĂ€tt kan islamisk bankverksamhet betraktas som en kulturellt distinkt form av etisk investering.
Islamiska banker gör vinst genom aktieandelar, vilket krÀver att en lÄntagare ger banken en del av sin vinst istÀllet för att betala rÀnta.
Höjdpunkter
â TvĂ„ grundlĂ€ggande principer för islamisk bankverksamhet Ă€r delning av vinst och förlust och förbudet mot insamling och betalning av rĂ€ntor frĂ„n lĂ„ngivare och investerare.
â Vissa konventionella banker har fönster eller sektioner som tillhandahĂ„ller utsedda islamiska banktjĂ€nster till sina kunder.
â Islamiska banker gör vinst genom aktieandelar, vilket krĂ€ver att en lĂ„ntagare ger banken del i sin vinst istĂ€llet för att betala rĂ€nta.
- Islamisk bankverksamhet, Àven kallad islamisk finans eller Shariah-kompatibel finans, syftar pÄ finans eller bankverksamhet som följer sharia (islamisk lag).
Vanliga frÄgor
Hur tjÀnar islamiska banker pengar?
För att tjÀna pengar utan den vanliga praxisen att ta ut rÀntor anvÀnder islamiska banker system för aktieandelar, vilket liknar vinstdelning. Aktieandel innebÀr att om en bank lÄnar ut pengar till ett företag, kommer verksamheten att betala tillbaka lÄnet utan rÀnta och istÀllet ge banken del i vinsten. Om verksamheten fallerar eller inte tjÀnar vinst, sÄ tjÀnar banken inte heller pÄ det.
Hur skiljer sig konventionell och islamisk bankverksamhet?
En av de frĂ€msta skillnaderna mellan konventionella banksystem och islamisk bankverksamhet Ă€r att islamisk bankverksamhet förbjuder ocker och spekulation. Shariah förbjuder strĂ€ngt all form av spekulation eller hasardspel, som kallas maisir. Shariah förbjuder ocksĂ„ att ta rĂ€nta pĂ„ lĂ„n. Alla investeringar som involverar föremĂ„l eller Ă€mnen som Ă€r förbjudna i Koranen â inklusive alkohol, hasardspel och flĂ€sk â Ă€r ocksĂ„ förbjudna. PĂ„ detta sĂ€tt kan islamisk bankverksamhet betraktas som en kulturellt distinkt form av etisk investering.
Vad Àr grunden för islamisk bankverksamhet?
Islamisk bankverksamhet Àr grundad i den islamiska trons grundsatser nÀr de relaterar till kommersiella transaktioner. Principerna för islamisk bankverksamhet hÀrrör frÄn Koranen, den centrala religiösa texten i islam. Inom islamisk bankverksamhet mÄste alla transaktioner följa sharia, islams juridiska kod baserad pÄ Koranens lÀra. Reglerna som styr kommersiella transaktioner inom islamisk bankverksamhet kallas fiqh al-muamalat.
