Islamisches Bankwesen

Was ist Islamic Banking?

Islamic Banking, auch als Islamic Finance oder Scharia-konformes Finanzwesen bezeichnet, bezieht sich auf Finanzaktivitäten, die der Scharia (islamischem Recht) entsprechen. Zwei Grundprinzipien des Islamic Banking sind die Gewinn- und Verlustbeteiligung und das Verbot der Erhebung und Zahlung von Zinsen durch Kreditgeber und Investoren.

Islamische Bankpraktiken verstehen

Weltweit gibt es etwa 520 Banken und 1.700 Investmentfonds, die sich an die islamischen Grundsätze halten. Zwischen 2012 und 2019 wuchsen die islamischen Finanzanlagen von 1,7 Billionen US-Dollar auf 2,8 Billionen US-Dollar und sollen bis 2024 auf fast 3,7 Billionen US-Dollar anwachsen, so ein Bericht der Islamic Corporation for the Development of Private Sector (ICD) und Refinitiv aus dem Jahr 2020. Dieses Wachstum ist größtenteils auf die aufstrebenden Volkswirtschaften muslimischer Länder zurückzuführen (insbesondere diejenigen, die von Ölpreiserhöhungen profitiert haben).

10 %

Das erwartete Wachstum der globalen islamischen Finanzbranche von 2021 bis 2022 aufgrund einer erhöhten Anleiheemission und einer anhaltenden wirtschaftlichen Erholung an den Finanzmärkten, laut S&P Global Ratings. Islamische Vermögenswerte konnten im Jahr 2020 trotz der COVID-19-Pandemie um über 10 % wachsen.

Das islamische Bankwesen basiert auf den Grundsätzen des islamischen Glaubens, da sie sich auf Handelstransaktionen beziehen. Die Prinzipien des islamischen Bankwesens leiten sich vom Koran ab – dem zentralen religiösen Text des Islam. Beim islamischen Bankwesen müssen alle Transaktionen der Scharia, dem Gesetzbuch des Islam (basierend auf den Lehren des Korans), entsprechen. Die Regeln, die Handelstransaktionen im Islamic Banking regeln, werden als fiqh al-muamalat bezeichnet.

Mitarbeiter von Institutionen, die sich an das islamische Bankwesen halten, vertrauen darauf, dass sie bei ihrer Geschäftstätigkeit nicht von den Grundprinzipien des Korans abweichen. Wenn weitere Informationen oder Anleitungen erforderlich sind, wenden sich islamische Bankiers an gelehrte Gelehrte oder verwenden unabhängige Argumente auf der Grundlage von Wissenschaft und üblichen Praktiken.

Einer der Hauptunterschiede zwischen konventionellen Banksystemen und Islamic Banking besteht darin, dass Islamic Banking Wucher und Spekulation verbietet. Die Scharia verbietet strikt jede Form von Spekulation oder Glücksspiel, was als maisir bezeichnet wird. Die Scharia verbietet es auch, Zinsen auf Kredite zu nehmen. Darüber hinaus sind alle Investitionen mit Gegenständen oder Substanzen, die im Koran verboten sind – einschließlich Alkohol, Glücksspiel und Schweinefleisch – ebenfalls verboten. Auf diese Weise kann das Islamic Banking als eine kulturell eigenständige Form des ethischen Investierens angesehen werden.

die typische Praxis der Zinsbelastung zu verdienen, nutzen islamische Banken Kapitalbeteiligungssysteme. Eigenkapitalbeteiligung bedeutet, wenn eine Bank einem Unternehmen Geld leiht, zahlt das Unternehmen das Darlehen ohne Zinsen zurück und beteiligt sich stattdessen an der Bank am Gewinn. Wenn das Unternehmen ausfällt oder keinen Gewinn erwirtschaftet, profitiert auch die Bank nicht. Im Allgemeinen sind islamische Bankinstitute in ihren Anlagepraktiken tendenziell risikoaverser. Infolgedessen vermeiden sie in der Regel Geschäfte, die mit Wirtschaftsblasen in Verbindung gebracht werden könnten.

Eine islamische Bank wird vollständig nach islamischen Prinzipien betrieben, während sich ein islamisches Fenster auf Dienstleistungen bezieht, die auf islamischen Prinzipien basieren und von einer konventionellen Bank erbracht werden. Einige Geschäftsbanken bieten islamische Bankdienstleistungen über spezielle Fenster oder Bereiche an.

Geschichte des islamischen Bankwesens

Die Praktiken des islamischen Bankwesens werden normalerweise auf Geschäftsleute im Nahen Osten zurückgeführt, die im Mittelalter begannen, Finanztransaktionen mit ihren europäischen Kollegen zu tätigen. Anfangs verwendeten sie die gleichen finanziellen Prinzipien wie die Europäer. Im Laufe der Zeit, als sich Handelssysteme entwickelten und europäische Länder damit begannen, lokale Niederlassungen ihrer Banken im Nahen Osten zu gründen, übernahmen einige dieser Banken die lokalen Gepflogenheiten der Region, in der sie neu gegründet wurden, hauptsächlich zinslose Finanzsysteme, die funktionierten eine Methode der Gewinn- und Verlustbeteiligung. Durch die Übernahme dieser Praktiken könnten diese europäischen Banken auch den Bedürfnissen lokaler Geschäftsleute dienen, die Muslime waren.

Ab den 1960er Jahren tauchte das islamische Bankwesen in der modernen Welt wieder auf, und seit 1975 wurden viele neue zinslose Banken eröffnet. Obwohl die meisten dieser Institute in muslimischen Ländern gegründet wurden, wurden in den frühen 1980er Jahren auch islamische Banken in Westeuropa eröffnet. Darüber hinaus wurden von den Regierungen des Iran, des Sudan und (in geringerem Maße) von Pakistan nationale zinsfreie Bankensysteme entwickelt.

Beispiel für Islamic Banking

Die 1963 in Ägypten gegründete Sparkasse Mit-Ghamr wird allgemein als das erste Beispiel des islamischen Bankwesens in der modernen Welt bezeichnet. Als Mit-Ghamr Unternehmen Geld verlieh, tat dies auf der Grundlage eines Gewinnbeteiligungsmodells. Das Mit-Ghamr-Projekt wurde 1967 aus politischen Gründen geschlossen, aber während des Jahres seiner Tätigkeit ließ die Bank große Vorsicht walten und genehmigte nur etwa 40 % ihrer Geschäftskreditanträge. In wirtschaftlich guten Zeiten soll die Ausfallquote der Bank jedoch bei null liegen.

Das Endergebnis

Islamic Banking wird auch als Islamic Finance oder Scharia-konformes Finanzwesen bezeichnet. Es bezieht sich auf Finanz- oder Bankgeschäfte, die dem islamischen Recht entsprechen.

Es gibt viele Unterschiede zwischen dem islamischen und dem Mainstream-Finanzwesen, aber zwei der wichtigsten sind die Gewinn- und Verlustbeteiligung und das Verbot der Erhebung und Zahlung von Zinsen durch Kreditgeber und Investoren. Die Scharia verbietet es auch, Zinsen auf Kredite zu nehmen. Außerdem sind alle Investitionen mit Gegenständen oder Substanzen, die im Koran verboten sind – einschließlich Alkohol, Glücksspiel und Schweinefleisch – ebenfalls verboten. Auf diese Weise kann das Islamic Banking als eine kulturell eigenständige Form des ethischen Investierens betrachtet werden.

Islamische Banken erzielen Gewinne durch Kapitalbeteiligung, was bedeutet, dass ein Kreditnehmer der Bank einen Anteil an ihren Gewinnen gibt, anstatt Zinsen zu zahlen.

Höhepunkte

• Zwei Grundprinzipien des Islamic Banking sind die Gewinn- und Verlustbeteiligung und das Verbot der Erhebung und Zahlung von Zinsen durch Kreditgeber und Investoren.

• Einige konventionelle Banken haben Fenster oder Abteilungen, die ihren Kunden ausgewiesene islamische Bankdienstleistungen anbieten.

• Islamische Banken erzielen Gewinne durch Kapitalbeteiligung, was bedeutet, dass ein Kreditnehmer der Bank einen Anteil an ihren Gewinnen gibt, anstatt Zinsen zu zahlen.

• Islamic Banking, auch als Islamic Finance oder Scharia-konformes Finanzwesen bezeichnet, bezieht sich auf Finanz- oder Bankgeschäfte, die der Scharia (islamischem Recht) entsprechen.

FAQ

Wie verdienen islamische Banken Geld?

Um Geld ohne die typische Praxis der Zinsbelastung zu verdienen, verwenden islamische Banken Kapitalbeteiligungssysteme, die einer Gewinnbeteiligung ähneln. Eigenkapitalbeteiligung bedeutet, wenn eine Bank einem Unternehmen Geld leiht, zahlt das Unternehmen das Darlehen ohne Zinsen zurück und beteiligt sich stattdessen an der Bank am Gewinn. Wenn das Unternehmen ausfällt oder keinen Gewinn erwirtschaftet, profitiert auch die Bank nicht.

Wie unterscheiden sich konventionelles und islamisches Banking?

Einer der Hauptunterschiede zwischen konventionellen Banksystemen und Islamic Banking besteht darin, dass Islamic Banking Wucher und Spekulation verbietet. Die Scharia verbietet strikt jede Form von Spekulation oder Glücksspiel, was als maisir bezeichnet wird. Die Scharia verbietet es auch, Zinsen auf Kredite zu nehmen. Außerdem sind alle Investitionen mit Gegenständen oder Substanzen, die im Koran verboten sind – einschließlich Alkohol, Glücksspiel und Schweinefleisch – ebenfalls verboten. Auf diese Weise kann das Islamic Banking als eine kulturell eigenständige Form des ethischen Investierens betrachtet werden.

Was ist die Grundlage des islamischen Bankwesens?

Das islamische Bankwesen basiert auf den Grundsätzen des islamischen Glaubens, da sie sich auf Handelstransaktionen beziehen. Die Prinzipien des islamischen Bankwesens leiten sich aus dem Koran ab, dem zentralen religiösen Text des Islam. Beim islamischen Bankwesen müssen alle Transaktionen der Scharia entsprechen, dem Rechtskodex des Islam, der auf den Lehren des Korans basiert. Die Regeln, die Handelstransaktionen im islamischen Bankwesen regeln, werden als fiqh al-muamalat bezeichnet.