Исламский банкинг

Что такое исламский банкинг?

Исламский банкинг, также называемый исламским финансированием или финансированием, соответствующим шариату, относится к финансовой деятельности, которая соответствует шариату (исламскому праву). Двумя фундаментальными принципами исламского банкинга являются разделение прибыли и убытков и запрет на взимание и выплату процентов кредиторами и инвесторами.

Понимание практики исламского банкинга

Во всем мире насчитывается около 520 банков и 1700 взаимных фондов, которые соблюдают исламские принципы. Согласно отчету Исламской корпорации развития частного сектора (ICD) и Refinitiv за 2020 год, в период с 2012 по 2019 год исламские финансовые активы выросли с 1,7 трлн долларов до 2,8 трлн долларов и, по прогнозам, вырастут почти до 3,7 трлн долларов к 2024 году. Этот рост во многом обусловлен подъемом экономики мусульманских стран (особенно тех, которые выиграли от повышения цен на нефть).

10%

Ожидаемый рост мировой индустрии исламских финансов в период с 2021 по 2022 год в связи с увеличением выпуска облигаций и продолжающимся восстановлением экономики на финансовых рынках, согласно S&P Global Ratings. Исламским активам удалось увеличиться более чем на 10% в 2020 году, несмотря на пандемию COVID-19.

Исламский банкинг основан на принципах исламской веры в том, что касается коммерческих операций. Принципы исламского банковского дела взяты из Корана — основного религиозного текста ислама. В исламском банкинге все транзакции должны соответствовать шариату, правовому кодексу ислама (основанному на учении Корана). Правила, регулирующие коммерческие операции в исламском банкинге, называются фикх аль-муамалат.

Сотрудникам учреждений, которые придерживаются исламского банкинга, доверяют не отклоняться от фундаментальных принципов Корана во время ведения бизнеса. Когда требуется дополнительная информация или руководство, исламские банкиры обращаются к ученым ученым или используют независимые рассуждения, основанные на знаниях и традиционной практике.

Одно из основных различий между обычными банковскими системами и исламским банкингом заключается в том, что исламский банкинг запрещает ростовщичество и спекуляции. Шариат строго запрещает любые формы спекуляций или азартных игр, которые называются майсир. Шариат также запрещает брать проценты по кредитам. Кроме того, любые инвестиции, связанные с предметами или веществами, запрещенными Кораном, включая алкоголь, азартные игры и свинину, также запрещены. Таким образом, исламский банкинг можно считать культурно отличной формой этического инвестирования.

Чтобы зарабатывать деньги без типичной практики взимания процентов, исламские банки используют системы долевого участия. Участие в акционерном капитале означает, что если банк ссужает деньги бизнесу, бизнес возвращает ссуду без процентов и вместо этого дает банку долю в своей прибыли. Если бизнес терпит неудачу или не получает прибыль, то и банк не выигрывает. В целом, исламские банковские учреждения, как правило, менее склонны к риску в своей инвестиционной практике. В результате они обычно избегают бизнеса, который может быть связан с экономическими пузырями.

Исламский банк полностью работает с использованием исламских принципов, в то время как исламское окно относится к услугам, основанным на исламских принципах, которые предоставляются обычным банком. Некоторые коммерческие банки предлагают услуги исламского банкинга через специальные окна или разделы.

История исламского банкинга

Практика исламского банкинга обычно восходит к бизнесменам на Ближнем Востоке, которые начали участвовать в финансовых операциях со своими европейскими коллегами в эпоху Средневековья. Сначала они использовали те же финансовые принципы, что и европейцы. Однако со временем, когда торговые системы развились и европейские страны начали создавать местные отделения своих банков на Ближнем Востоке, некоторые из этих банков переняли местные обычаи региона, где они были недавно созданы, в первую очередь беспроцентные финансовые системы, которые работали на метод распределения прибыли и убытков. Приняв эту практику, эти европейские банки могли также обслуживать потребности местных бизнесменов-мусульман.

Начиная с 1960-х годов исламский банкинг вновь появился в современном мире, а с 1975 года открылось много новых беспроцентных банков. Хотя большинство этих учреждений было основано в мусульманских странах, исламские банки также открылись в Западной Европе в начале 1980-х годов. Кроме того, национальные беспроцентные банковские системы были разработаны правительствами Ирана, Судана и (в меньшей степени) Пакистана.

Пример исламского банкинга

Сберегательный банк Мит-Гамр, основанный в 1963 году в Египте, обычно называют первым примером исламского банкинга в современном мире. Когда Mit-Ghamr ссужал деньги предприятиям, он делал это на основе модели распределения прибыли . Проект Mit-Ghamr был закрыт в 1967 году по политическим причинам, но в течение года работы банк проявлял большую осторожность, одобряя только около 40% заявок на бизнес-кредиты. Однако в экономически хорошие времена коэффициент дефолта банка, как говорили, был равен нулю.

Нижняя линия

Исламский банкинг также называют исламским финансированием или финансированием, соответствующим шариату. Это относится к финансовой или банковской деятельности, которая соответствует исламскому праву.

Существует много различий между исламскими и традиционными финансами, но два из наиболее важных — это разделение прибыли и убытков и запрет на взимание и выплату процентов кредиторами и инвесторами. Шариат также запрещает брать проценты по кредитам. Также запрещены любые инвестиции, связанные с предметами или веществами, запрещенными Кораном, включая алкоголь, азартные игры и свинину. Таким образом, исламский банкинг можно считать культурно отличной формой этического инвестирования.

Исламские банки получают прибыль за счет участия в акционерном капитале, что требует от заемщика предоставления банку доли своей прибыли, а не выплаты процентов.

Особенности

• Двумя основополагающими принципами исламского банкинга являются разделение прибыли и убытков и запрет на взимание и выплату процентов кредиторами и инвесторами.

• В некоторых традиционных банках есть окна или секции, которые предоставляют своим клиентам определенные исламские банковские услуги.

• Исламские банки получают прибыль за счет участия в акционерном капитале, что требует от заемщика предоставления банку доли своей прибыли, а не выплаты процентов.

• Исламский банкинг, также называемый исламским финансированием или финансированием, соответствующим шариату, относится к финансовой или банковской деятельности, которая соответствует шариату (исламскому праву).

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Как исламские банки зарабатывают деньги?

Чтобы зарабатывать деньги без типичной практики взимания процентов, исламские банки используют системы участия в акционерном капитале, которые аналогичны распределению прибыли. Участие в акционерном капитале означает, что если банк ссужает деньги бизнесу, бизнес возвращает ссуду без процентов и вместо этого дает банку долю в своей прибыли. Если бизнес терпит неудачу или не получает прибыль, то и банк не выигрывает.

Чем отличаются традиционный и исламский банкинг?

Одно из основных различий между обычными банковскими системами и исламским банкингом заключается в том, что исламский банкинг запрещает ростовщичество и спекуляции. Шариат строго запрещает любые формы спекуляций или азартных игр, которые называются майсир. Шариат также запрещает брать проценты по кредитам. Также запрещены любые инвестиции, связанные с предметами или веществами, запрещенными Кораном, включая алкоголь, азартные игры и свинину. Таким образом, исламский банкинг можно считать культурно отличной формой этического инвестирования.

Что лежит в основе исламского банкинга?

Исламский банкинг основан на принципах исламской веры в том, что касается коммерческих операций. Принципы исламского банкинга взяты из Корана, основного религиозного текста ислама. В исламском банкинге все транзакции должны соответствовать шариату, правовому кодексу ислама, основанному на учении Корана. Правила, которые регулируют коммерческие операции в исламском банкинге, называются фикх аль-муамалат.