이슬람 금융

이슬람 금융이란 무엇입니까?

이슬람 금융 또는 샤리아 준수 금융이라고도 하는 이슬람 은행은 샤리아(이슬람 법)를 준수하는 금융 활동을 말합니다. 이슬람 은행의 두 가지 기본 원칙은 이익과 손실의 공유와 대출 기관과 투자자의 이자의 징수 및 지불 금지입니다.

이슬람 금융 관행 이해

이슬람 원칙을 준수하는 전 세계적으로 약 520개의 은행과 1,700개의 뮤추얼 펀드가 있습니다. ICD(Islamic Corporation for Development of Private Sector)와 Refinitiv의 2020년 보고서에 따르면 2012년에서 2019년 사이에 이슬람 금융 자산은 1조 7천억 달러에서 2조 8천억 달러로 증가했으며 2024년에는 거의 3조 7천억 달러로 증가할 것으로 예상됩니다. 이러한 성장은 주로 이슬람 국가(특히 유가 상승의 혜택을 받은 국가)의 경제 성장에 기인합니다.

10%

S&P Global Ratings에 따르면, 채권 발행 증가와 금융 시장의 지속적인 경제 회복으로 인해 2021년에서 2022년 사이에 전 세계 이슬람 금융 산업의 성장이 예상됩니다. COVID-19 전염병에도 불구하고 이슬람 자산은 2020년에 10% 이상 확장되었습니다.

이슬람 은행은 상업 거래와 관련하여 이슬람 신앙의 신조에 기반을 두고 있습니다. 이슬람 은행의 원칙은 이슬람의 중심 종교 텍스트인 꾸란에서 파생됩니다. 이슬람 은행에서 모든 거래는 이슬람의 법전인 샤리아를 준수해야 합니다(코란의 가르침에 기초). 이슬람 은행의 상업 거래에 적용되는 규칙을 fiqh al-muamalat이라고 합니다.

이슬람 금융을 준수하는 기관의 직원은 업무를 수행하는 동안 꾸란의 기본 원칙에서 벗어나지 않도록 신뢰받습니다. 더 많은 정보나 지침이 필요할 때 이슬람 은행가들은 학식 있는 학자에게 의지하거나 학문과 관습에 근거한 독립적인 추론을 사용합니다.

전통적인 은행 시스템과 이슬람 은행 간의 주요 차이점 중 하나는 이슬람 은행이 고리대금 과 투기 를 금지한다는 것 입니다. Shariah는 maisir라고 하는 모든 형태의 투기 또는 도박을 엄격히 금지합니다. 샤리아는 또한 대출에 대한 이자를 받는 것을 금지합니다. 또한 술, 도박, 돼지고기 등 꾸란에서 금지하는 항목이나 물질과 관련된 투자도 금지됩니다. 이러한 방식으로 이슬람 은행은 문화적으로 구별되는 윤리적 투자 형태로 간주될 수 있습니다.

이자를 부과하는 일반적인 관행 없이 돈을 벌기 위해 이슬람 은행은 지분 참여 시스템을 사용합니다. 출자지분이란 은행이 기업에 돈을 빌려준 경우 기업이 무이자 없이 대출금을 갚고 이익의 일부를 은행에 나눠주는 것을 의미한다. 기업이 채무불이행을 하거나 이익을 얻지 못하면 은행도 혜택을 받지 못합니다. 일반적으로 이슬람 금융 기관은 투자 관행에 있어 더 위험을 회피하는 경향이 있습니다. 결과적으로 그들은 일반적으로 경제 거품과 관련될 수 있는 사업을 피합니다.

이슬람 은행은 전적으로 이슬람 원리로 운영되는 반면 이슬람 창구는 기존 은행에서 제공하는 이슬람 원리에 기반한 서비스를 의미합니다. 일부 상업 은행은 전용 창 또는 섹션을 통해 이슬람 뱅킹 서비스를 제공합니다.

이슬람 은행의 역사

이슬람 은행의 관행은 일반적으로 중세 시대에 유럽 국가와 금융 거래를 시작한 중동의 사업가로 거슬러 올라갑니다. 처음에는 유럽인과 동일한 재정 원칙을 사용했습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 무역 시스템이 발전하고 유럽 국가들이 중동에 은행의 현지 지점을 설립하기 시작함에 따라 이들 은행 중 일부는 새로 설립된 지역의 현지 관습, 주로 무이자 금융 시스템을 채택했습니다. 이익과 손실 공유 방법. 이러한 관행을 채택함으로써 이 유럽 은행들은 무슬림인 지역 사업가들의 요구에도 부응할 수 있었습니다.

1960년대부터 이슬람 은행이 현대 사회에 다시 등장했고 1975년 이후에는 많은 새로운 무이자 은행이 문을 열었습니다. 이들 기관의 대부분은 이슬람 국가에서 설립되었지만 이슬람 은행은 1980년대 초 서유럽에서도 문을 열었습니다. 또한 이란, 수단, 파키스탄 정부에서 국가 무이자 은행 시스템을 개발했습니다.

이슬람 금융의 예

1963년 이집트에서 설립된 Mit-Ghamr Savings Bank는 일반적으로 현대 사회에서 이슬람 은행의 첫 번째 사례라고 합니다. Mit-Ghamr가 기업에 돈을 대출할 때 이익 공유 모델을 기반으로 대출했습니다. Mit-Ghamr 프로젝트는 1967년 정치적인 이유로 폐쇄되었지만 은행이 운영되는 해 동안 은행은 사업 대출 신청의 약 40%만 승인할 정도로 많은 주의를 기울였습니다. 그러나 경제가 좋을 때는 은행의 부도율이 0이었다고 한다.

결론

이슬람 금융은 이슬람 금융 또는 샤리아 준수 금융이라고도 합니다. 이슬람 율법을 준수하는 금융 또는 은행 활동을 말합니다.

이슬람 금융과 주류 금융 사이에는 많은 차이점이 있지만 가장 중요한 두 가지는 손익 공유와 대출 기관과 투자자의 이자 징수 및 지불 금지입니다. 샤리아는 또한 대출에 대한 이자를 받는 것을 금지합니다. 또한 술, 도박, 돼지고기 등 꾸란에서 금지하는 품목이나 물질과 관련된 투자도 금지됩니다. 이러한 방식으로 이슬람 은행은 문화적으로 구별되는 윤리적 투자 형태로 간주될 수 있습니다.

이슬람 은행은 지분 참여를 통해 이익을 얻습니다. 차용인은 이자를 지불하는 대신 은행에 이익의 일부를 제공해야 합니다.

하이라이트

• 이슬람 은행의 두 가지 기본 원칙은 이익과 손실의 공유와 대출 기관과 투자자의 이자의 징수 및 지불 금지입니다.

• 일부 기존 은행에는 고객에게 지정된 이슬람 뱅킹 서비스를 제공하는 창이나 섹션이 있습니다.

• 이슬람 은행은 지분 참여를 통해 이익을 얻습니다. 차용인은 이자를 지급하는 대신 이익의 일부를 은행에 제공해야 합니다.

• 이슬람 금융 또는 샤리아 준수 금융이라고도 하는 이슬람 금융은 샤리아(이슬람 법)를 준수하는 금융 또는 은행 활동을 의미합니다.

자주하는 질문

이슬람 은행은 어떻게 돈을 버나요?

이자를 부과하는 일반적인 관행 없이 돈을 벌기 위해 이슬람 은행은 이익 공유와 유사한 지분 참여 시스템을 사용합니다. 출자지분이란 은행이 기업에 돈을 빌려준 경우 기업이 무이자 없이 대출금을 갚고 이익의 일부를 은행에 나눠주는 것을 의미한다. 기업이 채무불이행을 하거나 이익을 얻지 못하면 은행도 혜택을 받지 못합니다.

기존 은행과 이슬람 은행은 어떻게 다릅니까?

기존 은행 시스템과 이슬람 은행 간의 주요 차이점 중 하나는 이슬람 은행이 고리대금과 투기를 금지한다는 것입니다. Shariah는 maisir라고 하는 모든 형태의 투기 또는 도박을 엄격히 금지합니다. 샤리아는 또한 대출에 대한 이자를 받는 것을 금지합니다. 또한 술, 도박, 돼지고기 등 꾸란에서 금지된 항목이나 물질과 관련된 투자도 금지됩니다. 이러한 방식으로 이슬람 은행은 문화적으로 구별되는 윤리적 투자 형태로 간주될 수 있습니다.

이슬람 은행의 기초는 무엇입니까?

이슬람 은행은 상업 거래와 관련하여 이슬람 신앙의 신조에 기반을 두고 있습니다. 이슬람 은행의 원칙은 이슬람의 핵심 종교 텍스트인 꾸란에서 파생됩니다. 이슬람 은행에서 모든 거래는 꾸란의 가르침에 기초한 이슬람의 법적 코드인 샤리아를 준수해야 합니다. 이슬람 은행의 상업 거래를 규율하는 규칙을 fiqh al-muamalat이라고 합니다.