Banca Islâmica

O que é bancário islâmico?

O banco islâmico, também conhecido como finanças islâmicas ou finanças compatíveis com a Sharia, refere-se a atividades financeiras que aderem à Sharia (lei islâmica). Dois princípios fundamentais da banca islâmica são a partilha de lucros e perdas e a proibição da cobrança e pagamento de juros por credores e investidores.

Entendendo as práticas bancárias islâmicas

Existem aproximadamente 520 bancos e 1.700 fundos mútuos em todo o mundo que cumprem os princípios islâmicos. Entre 2012 e 2019, os ativos financeiros islâmicos cresceram de US$ 1,7 trilhão para US$ 2,8 trilhões e devem crescer para quase US$ 3,7 trilhões até 2024, de acordo com um relatório de 2020 da Corporação Islâmica para o Desenvolvimento do Setor Privado (ICD) e da Refinitiv. Esse crescimento se deve em grande parte às economias em ascensão dos países muçulmanos (especialmente aqueles que se beneficiaram do aumento do preço do petróleo).

10%

O crescimento previsto da indústria financeira islâmica global entre 2021 e 2022 devido ao aumento da emissão de títulos e uma recuperação econômica contínua nos mercados financeiros, de acordo com a S&P Global Ratings. Os ativos islâmicos conseguiram expandir mais de 10% em 2020, apesar da pandemia do COVID-19.

A banca islâmica é fundamentada nos princípios da fé islâmica no que se refere às transações comerciais. Os princípios do sistema bancário islâmico são derivados do Alcorão – o texto religioso central do Islã. Nos bancos islâmicos, todas as transações devem estar em conformidade com a Shariah, o código legal do Islã (baseado nos ensinamentos do Alcorão). As regras que regem as transações comerciais nos bancos islâmicos são chamadas de fiqh al-muamalat.

Os funcionários de instituições que seguem o sistema bancário islâmico são confiáveis para não se desviarem dos princípios fundamentais do Alcorão enquanto conduzem negócios. Quando mais informações ou orientação são necessárias, os banqueiros islâmicos recorrem a estudiosos instruídos ou usam raciocínio independente baseado em erudição e práticas costumeiras.

Uma das principais diferenças entre os sistemas bancários convencionais e os bancos islâmicos é que os bancos islâmicos proíbem a usura e a especulação. A Shariah proíbe estritamente qualquer forma de especulação ou jogo, que é referido como maisir. A Sharia também proíbe a cobrança de juros sobre empréstimos. Além disso, quaisquer investimentos envolvendo itens ou substâncias que são proibidos no Alcorão – incluindo álcool, jogos de azar e carne de porco – também são proibidos. Desta forma, a banca islâmica pode ser considerada uma forma culturalmente distinta de investimento ético.

Para ganhar dinheiro sem a prática típica de cobrar juros, os bancos islâmicos usam sistemas de participação acionária. A participação acionária significa que, se um banco empresta dinheiro a uma empresa, a empresa pagará o empréstimo sem juros e, em vez disso, dará ao banco uma participação nos lucros. Se a empresa ficar inadimplente ou não obtiver lucro, o banco também não se beneficiará. Em geral, as instituições bancárias islâmicas tendem a ser mais avessas ao risco em suas práticas de investimento. Como resultado, eles normalmente evitam negócios que possam estar associados a bolhas econômicas.

Um banco islâmico é totalmente operado com princípios islâmicos, enquanto uma janela islâmica refere-se a serviços baseados em princípios islâmicos que são fornecidos por um banco convencional. Alguns bancos comerciais oferecem serviços bancários islâmicos por meio de janelas ou seções dedicadas.

História da Banca Islâmica

As práticas bancárias islâmicas geralmente remontam a empresários do Oriente Médio que começaram a se envolver em transações financeiras com seus colegas europeus durante a era medieval. No início, eles usaram os mesmos princípios financeiros que os europeus. No entanto, com o tempo, à medida que os sistemas de negociação se desenvolveram e os países europeus começaram a estabelecer filiais locais de seus bancos no Oriente Médio, alguns desses bancos adotaram os costumes locais da região onde foram recém-estabelecidos, principalmente sistemas financeiros sem juros que funcionavam em um método de partilha de lucros e perdas. Ao adotar essas práticas, esses bancos europeus também poderiam atender às necessidades de empresários locais que eram muçulmanos.

A partir da década de 1960, os bancos islâmicos ressurgiram no mundo moderno e, desde 1975, muitos novos bancos sem juros foram abertos. Embora a maioria dessas instituições tenha sido fundada em países muçulmanos, os bancos islâmicos também abriram na Europa Ocidental durante o início dos anos 80. Além disso, sistemas bancários nacionais sem juros foram desenvolvidos pelos governos do Irã, Sudão e (em menor grau) do Paquistão.

Exemplo de banco islâmico

O Mit-Ghamr Savings Bank, estabelecido em 1963 no Egito, é comumente referido como o primeiro exemplo de banco islâmico no mundo moderno. Quando Mit-Ghamr emprestou dinheiro para empresas, o fez com base em um modelo de participação nos lucros. O projeto Mit-Ghamr foi fechado em 1967 devido a fatores políticos, mas durante seu ano de operação, o banco teve muita cautela, aprovando apenas cerca de 40% de seus pedidos de empréstimos comerciais. No entanto, em tempos economicamente bons, o índice de inadimplência do banco era zero.

A linha de fundo

Os bancos islâmicos também são chamados de finanças islâmicas ou finanças compatíveis com a Sharia. Refere-se a atividades financeiras ou bancárias que cumprem a lei islâmica.

Existem muitas diferenças entre as finanças islâmicas e convencionais, mas duas das mais importantes são a divisão de lucros e perdas e a proibição da cobrança e pagamento de juros por credores e investidores. A Sharia também proíbe a cobrança de juros sobre empréstimos. Além disso, quaisquer investimentos envolvendo itens ou substâncias que são proibidos no Alcorão – incluindo álcool, jogos de azar e carne de porco – também são proibidos. Desta forma, a banca islâmica pode ser considerada uma forma culturalmente distinta de investimento ético.

Os bancos islâmicos obtêm lucro por meio da participação acionária, o que exige que o mutuário dê ao banco uma participação em seus lucros em vez de pagar juros.

Destaques

Dois princípios fundamentais da banca islâmica são a partilha de lucros e perdas e a proibição da cobrança e pagamento de juros por credores e investidores.
Alguns bancos convencionais têm janelas ou seções que fornecem serviços bancários islâmicos designados a seus clientes.
Os bancos islâmicos obtêm lucro através da participação acionária, o que exige que o mutuário dê ao banco uma participação nos lucros em vez de pagar juros.
Banco islâmico, também conhecido como finanças islâmicas ou finanças compatíveis com a Sharia, refere-se a atividades financeiras ou bancárias que aderem à Sharia (lei islâmica).

PERGUNTAS FREQUENTES

Como os bancos islâmicos ganham dinheiro?

Para ganhar dinheiro sem a prática típica de cobrar juros, os bancos islâmicos usam sistemas de participação acionária, que é semelhante à participação nos lucros. A participação acionária significa que, se um banco empresta dinheiro a uma empresa, a empresa pagará o empréstimo sem juros e, em vez disso, dará ao banco uma participação nos lucros. Se a empresa ficar inadimplente ou não obtiver lucro, o banco também não se beneficiará.

Como os bancos convencionais e islâmicos são diferentes?

Qual é a base do sistema bancário islâmico?

A banca islâmica é fundamentada nos princípios da fé islâmica no que se refere às transações comerciais. Os princípios do sistema bancário islâmico são derivados do Alcorão, o texto religioso central do Islã. Nos bancos islâmicos, todas as transações devem estar em conformidade com a Shariah, o código legal do Islã baseado nos ensinamentos do Alcorão. As regras que regem as transações comerciais nos bancos islâmicos são chamadas de fiqh al-muamalat.