Perbankan Islam
Apakah itu Perbankan Islam?
Perbankan Islam, juga disebut sebagai kewangan Islam atau kewangan patuh Syariah, merujuk kepada aktiviti kewangan yang mematuhi Syariah (undang-undang Islam). Dua prinsip asas perbankan Islam ialah perkongsian untung dan rugi dan larangan kutipan dan pembayaran faedah oleh pemberi pinjaman dan pelabur.
Memahami Amalan Perbankan Islam
Terdapat kira-kira 520 bank dan 1,700 dana bersama di seluruh dunia yang mematuhi prinsip Islam. Antara 2012 dan 2019, aset kewangan Islam meningkat daripada $1.7 trilion kepada $2.8 trilion dan diunjurkan berkembang kepada hampir $3.7 trilion menjelang 2024, menurut laporan 2020 oleh Islamic Corporation for the Development of Private Sector (ICD) dan Refinitiv. Pertumbuhan ini sebahagian besarnya disebabkan oleh peningkatan ekonomi negara-negara Islam (terutama mereka yang mendapat manfaat daripada kenaikan harga minyak).
10%
Jangkaan pertumbuhan industri kewangan Islam global sepanjang 2021 hingga 2022 disebabkan peningkatan terbitan bon dan pemulihan ekonomi yang berterusan dalam pasaran kewangan, menurut S&P Global Ratings. Aset Islam berjaya berkembang lebih 10% pada tahun 2020, walaupun pandemik COVID-19.
Perbankan Islam berlandaskan pegangan akidah Islam kerana ia berkaitan dengan transaksi komersial. Prinsip-prinsip perbankan Islam berasal daripada Al-Quran–teks agama Islam pusat. Dalam perbankan Islam, semua transaksi mesti mematuhi Syariah, kod perundangan Islam (berdasarkan ajaran al-Quran). Peraturan yang mengawal transaksi komersial dalam perbankan Islam disebut sebagai fiqh al-muamalat.
Kakitangan institusi yang mematuhi perbankan Islam adalah dipercayai untuk tidak menyimpang daripada prinsip asas al-Quran semasa mereka menjalankan perniagaan. Apabila lebih banyak maklumat atau panduan diperlukan, jurubank Islam beralih kepada ulama yang terpelajar atau menggunakan penaakulan bebas berdasarkan kesarjanaan dan amalan adat.
Salah satu perbezaan utama antara sistem perbankan konvensional dan perbankan Islam ialah perbankan Islam melarang riba dan spekulasi. Syariah melarang keras sebarang bentuk spekulasi atau perjudian, yang disebut sebagai maisir. Syariah juga melarang mengambil faedah ke atas pinjaman. Di samping itu, sebarang pelaburan yang melibatkan barang atau bahan yang dilarang dalam al-Quran—termasuk arak, perjudian, dan daging babi—juga dilarang. Dengan cara ini, perbankan Islam boleh dianggap sebagai satu bentuk pelaburan beretika yang berbeza dari segi budaya.
Untuk mendapatkan wang tanpa amalan biasa mengenakan faedah, bank Islam menggunakan sistem penyertaan ekuiti . Penyertaan ekuiti bermaksud jika bank meminjamkan wang kepada perniagaan, perniagaan akan membayar balik pinjaman tanpa faedah dan sebaliknya memberi bank bahagian dalam keuntungannya. Jika perniagaan gagal atau tidak mendapat keuntungan, maka bank juga tidak mendapat manfaat. Secara amnya, institusi perbankan Islam cenderung untuk lebih mengelak risiko dalam amalan pelaburan mereka. Akibatnya, mereka biasanya mengelakkan perniagaan yang boleh dikaitkan dengan buih ekonomi.
Bank Islam dikendalikan sepenuhnya menggunakan prinsip Islam, manakala tingkap Islam merujuk kepada perkhidmatan yang berasaskan prinsip Islam yang disediakan oleh bank konvensional. Sesetengah bank perdagangan menawarkan perkhidmatan perbankan Islam melalui tingkap atau bahagian khusus.
Sejarah Perbankan Islam
Amalan perbankan Islam biasanya dikesan kembali kepada ahli perniagaan di Timur Tengah yang mula terlibat dalam urus niaga kewangan dengan rakan sejawatan Eropah mereka semasa era Medieval. Pada mulanya, mereka menggunakan prinsip kewangan yang sama seperti orang Eropah. Walau bagaimanapun, dari masa ke masa, apabila sistem perdagangan berkembang dan negara-negara Eropah mula menubuhkan cawangan tempatan bank mereka di Timur Tengah, beberapa bank ini menerima pakai adat tempatan di wilayah tempat mereka baru ditubuhkan, terutamanya sistem kewangan tanpa faedah yang berfungsi kaedah perkongsian untung rugi. Dengan mengamalkan amalan ini, bank-bank Eropah ini juga boleh memenuhi keperluan ahli perniagaan tempatan yang beragama Islam.
Bermula pada tahun 1960-an, perbankan Islam muncul semula di dunia moden, dan sejak 1975, banyak bank baru tanpa faedah telah dibuka. Walaupun majoriti institusi ini diasaskan di negara Islam, bank Islam juga dibuka di Eropah Barat pada awal 1980-an. Selain itu, sistem perbankan tanpa faedah negara telah dibangunkan oleh kerajaan Iran, Sudan, dan (sebahagian kecilnya) Pakistan.
Contoh Perbankan Islam
Bank Simpanan Mit-Ghamr, yang ditubuhkan pada tahun 1963 di Mesir, biasanya dirujuk sebagai contoh pertama perbankan Islam di dunia moden. Apabila Mit-Ghamr meminjamkan wang kepada perniagaan, ia melakukannya berdasarkan model perkongsian keuntungan . Projek Mit-Ghamr telah ditutup pada tahun 1967 kerana faktor politik, tetapi semasa tahun operasinya, bank itu telah mengambil langkah berhati-hati, hanya meluluskan kira-kira 40% daripada permohonan pinjaman perniagaannya. Walau bagaimanapun, pada masa yang baik dari segi ekonomi, nisbah lalai bank dikatakan sifar.
Garisan bawah
Perbankan Islam juga dirujuk sebagai kewangan Islam atau kewangan patuh Syariah. Ia merujuk kepada aktiviti kewangan atau perbankan yang mematuhi syariat Islam.
Terdapat banyak perbezaan antara kewangan Islam dan arus perdana, tetapi dua daripada yang paling penting ialah perkongsian untung dan rugi, dan larangan kutipan dan pembayaran faedah oleh pemberi pinjaman dan pelabur. Syariah juga melarang mengambil faedah ke atas pinjaman. Selain itu, sebarang pelaburan yang melibatkan barang atau bahan yang dilarang dalam al-Quran—termasuk arak, perjudian dan daging babi—juga dilarang. Dengan cara ini, perbankan Islam boleh dianggap sebagai satu bentuk pelaburan beretika yang berbeza dari segi budaya.
Bank Islam memperoleh keuntungan melalui penyertaan ekuiti, yang memerlukan peminjam untuk memberikan bank bahagian dalam keuntungan mereka daripada membayar faedah.
Sorotan
Dua prinsip asas perbankan Islam ialah perkongsian untung dan rugi dan larangan kutipan dan pembayaran faedah oleh pemberi pinjaman dan pelabur.
Sesetengah bank konvensional mempunyai tingkap atau bahagian yang menyediakan perkhidmatan perbankan Islam yang ditetapkan kepada pelanggan mereka.
Bank Islam memperoleh keuntungan melalui penyertaan ekuiti, yang memerlukan peminjam untuk memberi bank bahagian dalam keuntungan mereka daripada membayar faedah.
Perbankan Islam, juga dirujuk sebagai kewangan Islam atau kewangan patuh Syariah, merujuk kepada kewangan atau aktiviti perbankan yang mematuhi Syariah (undang-undang Islam).
Soalan Lazim
Bagaimana Bank Islam Membuat Wang?
Untuk mendapatkan wang tanpa amalan biasa mengenakan faedah, bank Islam menggunakan sistem penyertaan ekuiti, yang serupa dengan perkongsian keuntungan. Penyertaan ekuiti bermaksud jika bank meminjamkan wang kepada perniagaan, perniagaan akan membayar balik pinjaman tanpa faedah dan sebaliknya memberi bank bahagian dalam keuntungannya. Jika perniagaan gagal atau tidak mendapat keuntungan, maka bank juga tidak mendapat manfaat.
Bagaimanakah Perbankan Konvensional dan Islam Berbeza?
Salah satu perbezaan utama antara sistem perbankan konvensional dan perbankan Islam ialah perbankan Islam melarang riba dan spekulasi. Syariah melarang keras sebarang bentuk spekulasi atau perjudian, yang disebut sebagai maisir. Syariah juga melarang mengambil faedah ke atas pinjaman. Selain itu, sebarang pelaburan yang melibatkan barang atau bahan yang diharamkan dalam al-Quran—termasuk arak, perjudian dan daging babi—juga dilarang. Dengan cara ini, perbankan Islam boleh dianggap sebagai satu bentuk pelaburan beretika yang berbeza dari segi budaya.
Apakah Asas Perbankan Islam?
Perbankan Islam berlandaskan pegangan akidah Islam kerana ia berkaitan dengan transaksi komersial. Prinsip-prinsip perbankan Islam berasal daripada al-Quran, teks agama Islam pusat. Dalam perbankan Islam, semua transaksi mesti mematuhi Syariah, kod perundangan Islam berdasarkan ajaran al-Quran. Peraturan yang mengawal urus niaga komersial dalam perbankan Islam disebut sebagai fiqh al-muamalat.
