İslami bankacılık
İslami Bankacılık Nedir?
İslami finans veya Şeriat uyumlu finans olarak da adlandırılan İslami bankacılık, Şeriat'a (İslam hukuku) bağlı finansal faaliyetleri ifade eder. İslami bankacılığın iki temel ilkesi, kâr ve zararın paylaşılması ve borç verenler ve yatırımcılar tarafından faiz tahsil edilip ödenmesinin yasaklanmasıdır.
İslami Bankacılık Uygulamalarını Anlama
Dünyada İslami ilkelere uygun yaklaşık 520 banka ve 1.700 yatırım fonu bulunmaktadır. İslami Özel Sektör Geliştirme Kurumu (ICD) ve Refinitiv tarafından hazırlanan 2020 raporuna göre, 2012 ve 2019 yılları arasında İslami finansal varlıklar 1,7 trilyon dolardan 2,8 trilyon dolara yükseldi ve 2024 yılına kadar yaklaşık 3,7 trilyon dolara ulaşması bekleniyor. Bu büyüme büyük ölçüde Müslüman ülkelerin (özellikle petrol fiyatlarındaki artışlardan yararlananların) yükselen ekonomilerinden kaynaklanmaktadır.
%10
S&P Global Ratings'e göre, artan tahvil ihracı ve finansal piyasalarda devam eden ekonomik toparlanma nedeniyle küresel İslami finans sektörünün 2021'den 2022'ye kadar beklenen büyümesi. İslami varlıklar, COVID-19 pandemisine rağmen 2020'de %10'un üzerinde genişlemeyi başardı.
İslami bankacılık, ticari işlemlerle ilgili oldukları için İslami inancın ilkelerine dayanmaktadır. İslami bankacılığın ilkeleri, İslam'ın merkezi dini metni olan Kuran'dan türetilmiştir. İslami bankacılıkta, tüm işlemler İslam'ın yasal kodu olan Şeriat'a (Kuran'ın öğretilerine dayalı) uygun olmalıdır. İslami bankacılıkta ticari işlemleri yöneten kurallara fıkıh-ı muamelat adı verilir.
İslami bankacılığı uygulayan kurum çalışanlarının işlerini yaparken Kuran'ın temel ilkelerinden sapmamalarına güvenilmektedir. Daha fazla bilgi veya rehberlik gerektiğinde, İslami bankacılar bilgili bilim adamlarına yönelirler veya ilim ve geleneksel uygulamalara dayalı bağımsız akıl yürütmeyi kullanırlar.
Geleneksel bankacılık sistemleri ile İslami bankacılık arasındaki temel farklardan biri, İslami bankacılığın tefeciliği ve spekülasyonları yasaklamasıdır. Şeriat, maisir olarak adlandırılan her türlü spekülasyon veya kumarı kesinlikle yasaklar. Şeriat ayrıca kredilerden faiz almayı da yasaklar. Ayrıca, alkol, kumar ve domuz eti dahil olmak üzere Kuran'da yasaklanan madde veya maddeleri içeren yatırımlar da yasaktır. Bu şekilde İslami bankacılık, kültürel olarak farklı bir etik yatırım biçimi olarak kabul edilebilir.
Tipik faiz uygulaması olmadan para kazanmak için İslami bankalar öz sermaye katılım sistemlerini kullanır. Özsermaye katılımı, bir bankanın bir işletmeye borç vermesi durumunda, işletmenin krediyi faizsiz olarak geri ödeyeceği ve bunun yerine bankaya kârından bir pay vereceği anlamına gelir. İşletme temerrüde düşerse veya kâr etmezse, banka da fayda sağlamaz. Genel olarak, İslami bankacılık kurumları yatırım uygulamalarında riskten daha fazla kaçınma eğilimindedir. Sonuç olarak, genellikle ekonomik balonlarla ilişkilendirilebilecek işlerden kaçınırlar.
İslami bir banka tamamen İslami ilkeler kullanılarak işletilir, İslami pencere ise geleneksel bir banka tarafından sağlanan İslami ilkelere dayalı hizmetler anlamına gelir. Bazı ticari bankalar, özel pencereler veya bölümler aracılığıyla İslami bankacılık hizmetleri sunmaktadır.
İslami Bankacılığın Tarihi
İslami bankacılık uygulamalarının izleri genellikle Orta Doğu'da Orta Çağ'da Avrupalı meslektaşlarıyla finansal işlemlerde bulunmaya başlayan iş adamlarına kadar uzanır. İlk başta, Avrupalılarla aynı finansal ilkeleri kullandılar. Ancak zamanla, ticaret sistemleri geliştikçe ve Avrupa ülkeleri bankalarının Orta Doğu'da yerel şubelerini açmaya başladıkça, bu bankalardan bazıları yeni kuruldukları bölgenin yerel geleneklerini benimsediler, öncelikle faizsiz finansal sistemler üzerinde çalıştılar. kar-zarar paylaşım yöntemidir. Bu Avrupa bankaları, bu uygulamaları benimseyerek, Müslüman olan yerel iş adamlarının ihtiyaçlarına da hizmet edebilirdi.
1960'lardan başlayarak modern dünyada İslami bankacılık yeniden ortaya çıktı ve 1975'ten beri birçok yeni faizsiz banka açıldı. Bu kurumların çoğu Müslüman ülkelerde kurulmuş olsa da, İslami bankalar 1980'lerin başında Batı Avrupa'da da açıldı. Ayrıca, İran, Sudan ve (daha az ölçüde) Pakistan hükümetleri tarafından ulusal faizsiz bankacılık sistemleri geliştirilmiştir.
İslami Bankacılık Örneği
1963 yılında Mısır'da kurulan Mit-Ghamr Tasarruf Bankası, modern dünyada İslami bankacılığın ilk örneği olarak anılır. Mit-Ghamr işletmelere borç para verdiğinde, bunu bir kar paylaşım modeline dayanarak yaptı. Mit-Ghamr projesi siyasi faktörler nedeniyle 1967'de kapatıldı, ancak faaliyet yılı boyunca banka çok dikkatli davrandı ve işletme kredisi başvurularının sadece yaklaşık %40'ını onayladı. Ancak ekonomik açıdan iyi zamanlarda bankanın temerrüt oranının sıfır olduğu söyleniyordu.
Alt çizgi
İslami bankacılık, İslami finans veya Şeriat uyumlu finans olarak da adlandırılır. İslam hukukuna uygun finans veya bankacılık faaliyetlerini ifade eder.
İslami ve ana akım finans arasında birçok fark vardır, ancak en önemlilerinden ikisi, kâr ve zararın paylaşılması ve borç verenler ve yatırımcılar tarafından faiz tahsil edilmesinin ve ödenmesinin yasaklanmasıdır. Şeriat ayrıca kredilerden faiz almayı da yasaklar. Ayrıca, alkol, kumar ve domuz eti dahil olmak üzere Kuran'da yasaklanan madde veya maddeleri içeren yatırımlar da yasaktır. Bu şekilde İslami bankacılık, kültürel olarak farklı bir etik yatırım biçimi olarak kabul edilebilir.
İslami bankalar, bir borçlunun faiz ödemek yerine bankaya kârlarından bir pay vermesini gerektiren öz sermaye katılımı yoluyla kar elde eder.
Öne Çıkanlar
İslami bankacılığın iki temel ilkesi, kâr ve zararın paylaşılması ve borç verenler ve yatırımcılar tarafından faiz tahsil edilip ödenmesinin yasaklanmasıdır.
Bazı geleneksel bankaların müşterilerine özel İslami bankacılık hizmetleri sunan pencereleri veya bölümleri vardır.
İslami bankalar, bir borçlunun faiz ödemek yerine bankaya kârlarından bir pay vermesini gerektiren öz sermaye katılımı yoluyla kar elde eder.
İslami finans veya Şeriat uyumlu finans olarak da adlandırılan İslami bankacılık, Şeriat'a (İslam hukuku) bağlı finans veya bankacılık faaliyetlerini ifade eder.
SSS
İslami Bankalar Nasıl Para Kazanıyor?
Tipik faiz uygulaması olmadan para kazanmak için İslami bankalar, kar paylaşımına benzer öz sermaye katılım sistemlerini kullanır. Özsermaye katılımı, bir bankanın bir işletmeye borç vermesi durumunda, işletmenin krediyi faizsiz olarak geri ödeyeceği ve bunun yerine bankaya kârından bir pay vereceği anlamına gelir. İşletme temerrüde düşerse veya kâr etmezse, banka da fayda sağlamaz.
Konvansiyonel ve İslami Bankacılık Nasıl Farklı?
Geleneksel bankacılık sistemleri ile İslami bankacılık arasındaki temel farklardan biri, İslami bankacılığın tefecilik ve spekülasyonları yasaklamasıdır. Şeriat, maisir olarak adlandırılan her türlü spekülasyon veya kumarı kesinlikle yasaklar. Şeriat ayrıca kredilerden faiz almayı da yasaklar. Ayrıca, alkol, kumar ve domuz eti dahil olmak üzere Kuran'da yasaklanan madde veya maddelerle ilgili yatırımlar da yasaktır. Bu şekilde İslami bankacılık, kültürel olarak farklı bir etik yatırım biçimi olarak kabul edilebilir.
İslami Bankacılığın Temeli Nedir?
İslami bankacılık, ticari işlemlerle ilgili oldukları için İslami inancın ilkelerine dayanmaktadır. İslami bankacılığın ilkeleri, İslam'ın merkezi dini metni olan Kuran'dan türetilmiştir. İslami bankacılıkta, tüm işlemler Kuran'ın öğretilerine dayanan İslam'ın yasal kodu olan Şeriat'a uygun olmalıdır. İslami bankacılıkta ticari işlemleri yöneten kurallara fıkıh-ı muamelat denir.
