Banca islámica

¿Qué es la banca islámica?

La banca islámica, también conocida como finanzas islámicas o finanzas que cumplen con la Shariah, se refiere a las actividades financieras que se adhieren a la Shariah (ley islámica). Dos principios fundamentales de la banca islámica son el reparto de pérdidas y ganancias y la prohibición del cobro y pago de intereses por parte de prestamistas e inversores.

Comprender las prácticas bancarias islámicas

Hay aproximadamente 520 bancos y 1.700 fondos mutuos en todo el mundo que cumplen con los principios islámicos. Entre 2012 y 2019, los activos financieros islámicos crecieron de $ 1,7 billones a $ 2,8 billones y se prevé que crezcan a casi $ 3,7 billones para 2024, según un informe de 2020 de la Corporación Islámica para el Desarrollo del Sector Privado (ICD) y Refinitiv. Este crecimiento se debe en gran parte al crecimiento de las economías de los países musulmanes (especialmente aquellos que se han beneficiado de los aumentos del precio del petróleo).

10%

El crecimiento anticipado de la industria financiera islámica global entre 2021 y 2022 debido a una mayor emisión de bonos y una recuperación económica continua en los mercados financieros, según S&P Global Ratings. Los activos islámicos lograron expandirse más del 10% en 2020, a pesar de la pandemia de COVID-19.

La banca islámica se basa en los principios de la fe islámica en lo que respecta a las transacciones comerciales. Los principios de la banca islámica se derivan del Corán, el texto religioso central del Islam. En la banca islámica, todas las transacciones deben cumplir con la Shariah, el código legal del Islam (basado en las enseñanzas del Corán). Las reglas que rigen las transacciones comerciales en la banca islámica se conocen como fiqh al-muamalat.

Se confía en que los empleados de las instituciones que cumplen con la banca islámica no se desvíen de los principios fundamentales del Corán mientras realizan negocios. Cuando se necesita más información u orientación, los banqueros islámicos recurren a eruditos eruditos o utilizan un razonamiento independiente basado en erudición y prácticas consuetudinarias.

Una de las principales diferencias entre los sistemas bancarios convencionales y la banca islámica es que la banca islámica prohíbe la usura y la especulación. La sharia prohíbe estrictamente cualquier forma de especulación o juego, lo que se conoce como maisir. La sharia también prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos. Además, también está prohibida cualquier inversión que involucre artículos o sustancias prohibidas en el Corán, incluidos el alcohol, los juegos de azar y la carne de cerdo. De esta manera, la banca islámica puede considerarse una forma culturalmente distinta de inversión ética.

Para ganar dinero sin la práctica típica de cobrar intereses, los bancos islámicos utilizan sistemas de participación accionaria. La participación en el capital significa que si un banco presta dinero a una empresa, la empresa devolverá el préstamo sin intereses y, en cambio, le dará al banco una parte de sus ganancias. Si la empresa incumple o no obtiene ganancias, entonces el banco tampoco se beneficia. En general, las instituciones bancarias islámicas tienden a ser más adversas al riesgo en sus prácticas de inversión. Como resultado, normalmente evitan negocios que podrían estar asociados con burbujas económicas.

Un banco islámico funciona completamente con principios islámicos, mientras que una ventana islámica se refiere a los servicios basados en principios islámicos que proporciona un banco convencional. Algunos bancos comerciales ofrecen servicios bancarios islámicos a través de ventanillas o secciones dedicadas.

Historia de la banca islámica

Las prácticas de la banca islámica generalmente se remontan a empresarios en el Medio Oriente que comenzaron a realizar transacciones financieras con sus contrapartes europeas durante la era medieval. Al principio, utilizaron los mismos principios financieros que los europeos. Sin embargo, con el tiempo, a medida que se desarrollaron los sistemas comerciales y los países europeos comenzaron a establecer sucursales locales de sus bancos en el Medio Oriente, algunos de estos bancos adoptaron las costumbres locales de la región donde se establecieron recientemente, principalmente sistemas financieros sin intereses que funcionaban en un método de reparto de pérdidas y ganancias. Al adoptar estas prácticas, estos bancos europeos también podrían atender las necesidades de los empresarios locales que eran musulmanes.

A partir de la década de 1960, la banca islámica resurgió en el mundo moderno y, desde 1975, se han abierto muchos bancos nuevos sin intereses. Aunque la mayoría de estas instituciones se fundaron en países musulmanes, los bancos islámicos también se abrieron en Europa occidental a principios de la década de 1980. Además, los gobiernos de Irán, Sudán y (en menor medida) Pakistán han desarrollado sistemas bancarios nacionales sin intereses.

Ejemplo de Banca Islámica

El Banco de Ahorros Mit-Ghamr, establecido en 1963 en Egipto, se conoce comúnmente como el primer ejemplo de banca islámica en el mundo moderno. Cuando Mit-Ghamr prestó dinero a las empresas, lo hizo sobre la base de un modelo de participación en las ganancias. El proyecto Mit-Ghamr se cerró en 1967 debido a factores políticos, pero durante su año de operaciones, el banco actuó con mucha cautela y solo aprobó alrededor del 40% de sus solicitudes de préstamos comerciales. Sin embargo, en tiempos económicamente buenos, se decía que el índice de morosidad del banco era cero.

La línea de fondo

La banca islámica también se conoce como finanzas islámicas o finanzas que cumplen con la Shariah. Se refiere a las actividades financieras o bancarias que cumplen con la ley islámica.

Existen muchas diferencias entre las finanzas islámicas y las convencionales, pero dos de las más importantes son el reparto de pérdidas y ganancias y la prohibición de cobrar y pagar intereses por parte de prestamistas e inversores. La sharia también prohíbe cobrar intereses sobre los préstamos. Además, también está prohibida cualquier inversión que involucre artículos o sustancias prohibidas en el Corán, incluidos el alcohol, los juegos de azar y la carne de cerdo. De esta manera, la banca islámica puede considerarse una forma culturalmente distinta de inversión ética.

Los bancos islámicos obtienen ganancias a través de la participación en el capital, lo que requiere que el prestatario le dé al banco una parte de sus ganancias en lugar de pagar intereses.

Reflejos

Dos principios fundamentales de la banca islámica son el reparto de pérdidas y ganancias y la prohibición del cobro y pago de intereses por parte de prestamistas e inversores.
Algunos bancos convencionales tienen ventanillas o secciones que brindan servicios bancarios islámicos designados a sus clientes.
Los bancos islámicos obtienen ganancias a través de la participación en el capital, lo que requiere que el prestatario le dé al banco una parte de sus ganancias en lugar de pagar intereses.
La banca islámica, también conocida como finanzas islámicas o finanzas que cumplen con la Shariah, se refiere a las actividades financieras o bancarias que se adhieren a la Shariah (ley islámica).

PREGUNTAS MÁS FRECUENTES

¿Cómo ganan dinero los bancos islámicos?

Para ganar dinero sin la práctica típica de cobrar intereses, los bancos islámicos utilizan sistemas de participación accionaria, que es similar al reparto de utilidades. La participación en el capital significa que si un banco presta dinero a una empresa, la empresa devolverá el préstamo sin intereses y, en cambio, le dará al banco una parte de sus ganancias. Si la empresa incumple o no obtiene ganancias, entonces el banco tampoco se beneficia.

¿En qué se diferencian la banca convencional y la islámica?

¿Cuál es la base de la banca islámica?

La banca islámica se basa en los principios de la fe islámica en lo que respecta a las transacciones comerciales. Los principios de la banca islámica se derivan del Corán, el texto religioso central del Islam. En la banca islámica, todas las transacciones deben cumplir con la Shariah, el código legal del Islam basado en las enseñanzas del Corán. Las reglas que rigen las transacciones comerciales en la banca islámica se denominan fiqh al-muamalat.