बंधक बीमा

बंधक बीमा क्या है?

बंधक बीमा एक बीमा पॉलिसी है जो बंधक ऋणदाता की सुरक्षा करती है और ऋण के उधारकर्ता द्वारा भुगतान की जाती है।

आमतौर पर, जब आप कोई बीमा योजना खरीदते हैं, तो यह आपके लिए कवरेज प्रदान करने के लिए होती है। हालांकि, बंधक बीमा आपके ऋणदाता के लिए कवरेज प्रदान करता है। बंधक बीमा के साथ, ऋणदाता या शीर्षकधारक को कवर किया जाता है यदि आप किसी भी कारण से बंधक का भुगतान करने में असमर्थ हैं। इसमें भुगतान में चूक करना, संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफल होना, निधन या ऐसी कोई अन्य स्थितियाँ शामिल हो सकती हैं जो बंधक को पूरी तरह से चुकाने से रोकती हैं।

बंधक बीमा कैसे काम करता है

सामान्य तौर पर, आपको बंधक बीमा के लिए भुगतान करना होगा यदि आप घर खरीद पर 20 प्रतिशत से कम डालते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपने होम अपफ्रंट में कम निवेश किया है, इसलिए ऋणदाता ने आपको गिरवी रखकर अधिक जोखिम उठाया है। आप कितना भुगतान करेंगे यह आपके ऋण के प्रकार और अन्य कारकों पर निर्भर करता है।

बंधक बीमा के साथ भी, आप अभी भी ऋण के लिए जिम्मेदार हैं, और यदि आप भुगतान करने में पिछड़ जाते हैं या भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो आप फौजदारी के लिए अपना घर खो सकते हैं।

पीएमआई बनाम। एमआईपी और अन्य शुल्क

###पीएमआई

पीएमआई, या निजी बंधक बीमा, आमतौर पर आवश्यक है यदि आप 20 प्रतिशत से कम के साथ एक पारंपरिक ऋण प्राप्त कर रहे हैं। इसमें 3-प्रतिशत या 5-प्रतिशत पारंपरिक ऋण या अन्य प्रकार के कम-डाउन भुगतान बंधक शामिल हो सकते हैं। अधिकांश उधारकर्ता अपने मासिक बंधक भुगतान के साथ पीएमआई का भुगतान करते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर, ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात और अन्य कारकों के आधार पर लागत भिन्न हो सकती है।

###एमआईपी

एमआईपी एक एफएचए ऋण के लिए आवश्यक 20 प्रतिशत से कम के साथ बंधक बीमा प्रीमियम है। आप इस बंधक बीमा के लिए समापन पर, और वार्षिक रूप से भी भुगतान करेंगे। अग्रिम एमआईपी आपके बंधक के 1.75 प्रतिशत के बराबर होता है, जबकि वार्षिक एमआईपी आपके द्वारा उधार ली गई राशि, एलटीवी अनुपात और ऋण अवधि की अवधि के आधार पर आपके बंधक के 0.45 प्रतिशत से 1.05 प्रतिशत तक होता है।

यूएसडीए गारंटी शुल्क

यूएसडीए गारंटी शुल्क उन लागतों में से एक है जो आप यूएसडीए ऋण प्राप्त करने के लिए भुगतान करेंगे, जो निर्दिष्ट ग्रामीण क्षेत्रों में उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध है और इसकी कोई डाउन पेमेंट आवश्यकता नहीं है। गारंटी शुल्क का भुगतान अग्रिम और वार्षिक किया जाता है, अग्रिम शुल्क ऋण के 1 प्रतिशत के बराबर और वार्षिक शुल्क 0.35 प्रतिशत के बराबर होता है।

वीए फंडिंग शुल्क

वीए ऋणों में भी कोई डाउन पेमेंट की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन यह विशेष रूप से सर्विसमेम्बर्स, दिग्गजों और जीवित जीवनसाथी के लिए उपलब्ध हैं। हालांकि इन ऋणों के लिए किसी बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं है, एक धन शुल्क है जो ऋण के 1.4 प्रतिशत से 3.6 प्रतिशत तक होता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप डाउन पेमेंट कर रहे हैं (और इसका आकार, यदि ऐसा है) और यदि यह आपका पहली बार VA ऋण प्राप्त कर रहा है। कुछ परिस्थितियों में इस फंडिंग शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता है।

बंधक बीमा के पेशेवरों और विपक्ष

जबकि बंधक बीमा मुख्य रूप से ऋणदाता को लाभान्वित करता है, यह उधारकर्ता के लिए एक उद्देश्य की पूर्ति करता है क्योंकि यह आपको सीमित डाउन पेमेंट बचत के साथ एक बंधक प्राप्त करने की अनुमति देता है। 20 प्रतिशत कम करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है, विशेष रूप से घरेलू मूल्यों में वृद्धि के साथ, इसलिए बंधक बीमा के लिए भुगतान करके, आप अभी भी बड़े डाउन पेमेंट की आवश्यकता के बिना ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

जब तक आपके पास 20 प्रतिशत डाउन पेमेंट न हो, तब तक प्रतीक्षा करने से अनुकूल बंधक दरों पर छूटने का जोखिम भी होता है। मॉर्गेज इंश्योरेंस अब उन दरों को प्राप्त करने की क्षमता प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि आप समय के साथ ब्याज पर बचत कर सकते हैं, पहले छोटे डाउन पेमेंट के साथ अधिक पैसा उधार लेने के बावजूद।

हालांकि, गिरवी बीमा के नुकसान भी हैं, मुख्य रूप से यह एक अतिरिक्त खर्च है जो आपको अन्यथा भुगतान नहीं करना पड़ेगा, और यदि आपके पास एफएचए ऋण है तो इससे बाहर निकलना मुश्किल हो सकता है।

बंधक बीमा से कैसे छुटकारा पाएं

यदि आपके पास एक पारंपरिक ऋण है, तो आप केवल अपने ऋण का भुगतान करके बंधक बीमा से छुटकारा पा सकते हैं। गृहस्वामी संरक्षण अधिनियम के तहत, उधारदाताओं को आपके बंधक बीमा को रद्द करने की आवश्यकता होती है, जब आपकी शेष राशि मूल खरीद मूल्य के 78 प्रतिशत तक पहुंच जाती है या एक बार जब आप अपने परिशोधन कार्यक्रम के आधे रास्ते तक पहुंच जाते हैं (इसलिए 30 साल के बंधक के 15 वर्षों के बाद, उदाहरण के लिए) )

एक बार जब आपकी शेष राशि मूल मूल्य के 80 प्रतिशत तक पहुंच जाती है, तो आप स्वत: हटाने से पहले रद्द करने का अनुरोध भी कर सकते हैं। यदि आप अपने भुगतान के साथ अच्छी स्थिति में हैं तो कुछ ऋणदाता इसके लिए ग्रहणशील हैं।

अंत में, आप बंधक बीमा से बाहर निकलने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करने का प्रयास कर सकते हैं, या यह देखने के लिए अपने घर का पुनर्मूल्यांकन कर सकते हैं कि क्या इसका मूल्य प्राप्त हुआ है और एलटीवी अनुपात में सुधार हुआ है। सामान्य तौर पर, ये रणनीतियाँ काम कर सकती हैं यदि आपके घर ने पहली बार अपना बंधक निकालने के बाद से काफी सराहना की है।

##हाइलाइट

• इसे गिरवी जीवन बीमा के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए, जो उत्तराधिकारियों की सुरक्षा से संबंधित है यदि बंधक भुगतान के कारण उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है।

• बंधक बीमा एक ऐसी बीमा पॉलिसी को संदर्भित करता है जो ऋणदाता या शीर्षकधारक की सुरक्षा करती है यदि उधारकर्ता भुगतान पर चूक करता है, मर जाता है, या अन्यथा बंधक के संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ है।

• तीन प्रकार के बंधक बीमा में निजी बंधक बीमा, योग्य बंधक बीमा प्रीमियम और बंधक शीर्षक बीमा शामिल हैं।