बंधक नतीजा

मॉर्गेज फॉलआउट क्या है?

एक बंधक एक ऋण है जो एक वित्तीय संस्थान एक उधारकर्ता को घर खरीदने के लिए प्रदान करता है। एक बंधक प्रवर्तक उधार देने वाली संस्थाओं के लिए संभावित बंधक उधारकर्ताओं को खोजने में मदद करता है। मॉर्गेज फॉलआउट एक मॉर्गेज प्रवर्तक की पाइपलाइन में ऋण के प्रतिशत को संदर्भित करता है जो बंद होने में विफल रहता है।

मॉर्गेज फॉलआउट नंबर को घर खरीदने के इच्छुक नए संभावित उधारकर्ताओं को खोजने के लिए प्रवर्तक की क्षमता का एक महत्वपूर्ण संकेतक माना जाता है। एक बंधक प्रवर्तक को नए बंधकों की पाइपलाइन को ट्रैक और पूर्वानुमानित करने की आवश्यकता है। मॉर्गेज फॉलआउट रेट मददगार है क्योंकि यह दर्शाता है कि पाइपलाइन का कितना प्रतिशत बंद नहीं हो सकता है।

मॉर्गेज फॉलआउट को समझना

बंधक प्रवर्तक व्यक्तिगत बंधक दलाल,. बंधक कंपनियां या बंधक बैंकर हो सकते हैं । वे बंधक को खोजने और प्राप्त करने में संभावित उधारकर्ता की सहायता करते हैं। बंधक प्रवर्तक ऋणदाता नहीं हो सकते हैं, लेकिन उनकी भूमिका का एक हिस्सा संभावित उधारकर्ता और संभावित ऋणदाता को एक साथ लाना है।

हालांकि, कुछ वित्तीय संस्थानों में अलग-अलग डिवीजनों या विभागों के भीतर बंधक प्रवर्तक और ऋणदाता होते हैं। प्रवर्तक नए ऋणों की संभावना कर सकते हैं, जो तब उधारदाताओं को दिए जाते हैं जो ऋण के वित्तीय विवरण की गणना करते हैं, उधारकर्ता से वित्तीय जानकारी एकत्र करते हैं, और ग्राहक के साथ ऋण को बंद करते हैं।

मॉर्गेज फॉलआउट की गणना उन ऋणों की संख्या के आधार पर की जाती है, जो एक ऋणदाता उधारकर्ता के लिए ब्याज दर में लॉक करता है। एक बार लॉक हो जाने के बाद, वह उधारकर्ता ऋणदाता की पाइपलाइन में होता है। हालांकि, कई ऋण उधारकर्ताओं द्वारा बंद कर दिए जाते हैं और बंद नहीं होते हैं। संभावित मॉर्गेज फॉलआउट दर का अधिक सटीक पूर्वानुमान लगाने के लिए ऋणदाता विभिन्न बाजार स्थितियों के भीतर बंधक गिरावट दर पर ऐतिहासिक डेटा का अध्ययन कर सकते हैं। आर्थिक स्थिति में सुधार या खराब होने पर गिरवी गिरने का पूर्वानुमान बदल सकता है। गणना किए गए फॉलआउट जोखिम के आसपास उनकी हेजिंग रणनीति को समायोजित करने से ऋणदाता के नुकसान के जोखिम को कम करने और लाभ बढ़ाने में मदद मिल सकती है।

मॉर्गेज फॉलआउट रेट ब्याज दरों में बदलाव से भी प्रभावित होता है क्योंकि कम दरें घर खरीदने को प्रेरित करती हैं और उच्च दरों से गिरवी की मांग कम होती है।

बंधक नतीजा क्यों होता है

गिरवी रखना कई कारणों से हो सकता है, जैसे कि एक विक्रेता अपने घर को उतारने में सक्षम नहीं होता है, यह विश्वास करने के बावजूद कि वह X राशि के लिए बेचेगा।

एक ऋण की शर्तें यह भी निर्दिष्ट कर सकती हैं कि एक बार ऋणदाता ब्याज दर में लॉक होने के बाद भी उधारकर्ता ऋण से बाहर हो सकता है। इस प्रकार, यदि ऋण बंद होने से पहले ब्याज दरें कम हो जाती हैं, तो उधारकर्ता कम ब्याज दर के साथ ऋण लेने के पक्ष में ऋण से बाहर निकलने का विकल्प चुन सकता है। हालाँकि, यदि ऋण बंद होने से पहले ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो उधारकर्ता संभवतः ऋणदाता के साथ तब तक रहेगा जब तक वे स्वीकृत हो जाते हैं।

हार्ड फॉलआउट बनाम। नरम नतीजा

जब एक कठिन नतीजा होता है, तो उधारकर्ता ऋण आवेदन को रद्द कर सकता है। यह ऋण को अंडरराइट करने में विफलता के कारण हो सकता है या जब उधारकर्ता अपने आवेदन को छोड़ने का फैसला करता है और किसी अन्य ऋणदाता की कोशिश करता है, जो उन्हें बेहतर ऋण शर्तों की पेशकश कर सकता है। एक पूंजी बाजार सलाहकार फर्म मॉर्गेज कैपिटल ट्रेडिंग (एमसीटी) के अनुसार। "हार्ड फॉलआउट की गणना करने के लिए, कुल लॉक वॉल्यूम और अपनी बंधक पाइपलाइन की कुल वित्त पोषित मात्रा के बीच का अंतर पाएं। यह गणना एक साथ नहीं होती है बल्कि समय के साथ होती है क्योंकि अधिक ऋण डेटा एकत्र किया जाता है।"

एक नरम नतीजा तब होता है जब ऋण की शर्तों को बदल दिया जाता है, और वे परिवर्तन ऋणदाता की ऋण को जगह में रखने की क्षमता को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं। अक्सर, नरम नतीजा तब होता है जब दर पुन: बातचीत होती है। जब एक ऋणदाता एक नरम गिरावट की गणना कर रहा है, तो ऋणदाता आमतौर पर "मामले-दर-मामला आधार पर कुल लाभप्रदता हानि के प्रतिशत के साथ उस ऋण के कुल पुल-थ्रू पर प्रभाव के प्रतिशत के बराबर होता है," एमसीटी के शोध के अनुसार .

विशेष ध्यान

बेशक, ऋण बंद होने से पहले ब्याज दरें बदल सकती हैं। नतीजतन, ऋणदाता एक ऑफसेट लेनदेन की बुकिंग करके ब्याज दरों में प्रतिकूल कदम के खिलाफ बचाव करेगा जो ऋणदाता को लाभ देता है यदि ऋण बंद होने से पहले ब्याज दरें बढ़ती हैं।

बंधक बंद होने तक बचाव यथावत रहता है, जो ऋण आवेदन के 20 से 45 दिनों के बाद हो सकता है। एक बार जब बंधक बंद हो जाता है, तो ऋणदाता अपनी पुस्तकों पर ऋण रख सकता है और उधारकर्ता से मूलधन और ब्याज भुगतान प्राप्त कर सकता है, या ऋणदाता द्वितीयक बंधक बाजार में किसी अन्य वित्तीय संस्थान को ऋण बेच सकता है ।

मॉर्गेज फॉलआउट का उदाहरण

उदाहरण के लिए, एक उधारकर्ता एक कोंडो खरीदने के लिए एक बंधक की तलाश कर सकता है, यह विश्वास करते हुए कि वे जल्द ही एक घर बेच देंगे जो उनके पास पहले से है। उस घर की बिक्री उन्हें ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देगी। हालांकि, अगर घर एक निश्चित समय के भीतर नहीं बिकता है, तो वे बंधक प्राप्त करने में असमर्थ हो सकते हैं क्योंकि उनकी आय और संपत्ति मासिक भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होगी। 2008 के वित्तीय संकट के मद्देनजर यह परिदृश्य काफी सामान्य हो गया ।

##हाइलाइट

• फॉलआउट रेट उस पाइपलाइन के प्रतिशत को दर्शाता है जो शायद बंद न हो।

• बंधक प्रवर्तकों ने अपने नए बंधकों की पाइपलाइन की भविष्यवाणी की।

• कई कारणों से गिरवी गिर सकती है, जिसमें एक उधारकर्ता का अपना घर बेचने में असमर्थता भी शामिल है।

• मोर्टगेज फॉलआउट नंबर को प्रवर्तक की दक्षता का एक महत्वपूर्ण संकेतक माना जाता है।

• मॉर्गेज फॉलआउट एक मॉर्गेज प्रवर्तक की पाइपलाइन में ऋण के प्रतिशत को संदर्भित करता है जो बंद होने में विफल रहता है।

##सामान्य प्रश्न

नतीजा जोखिम क्या है?

नतीजा जोखिम तब होता है जब एक संपत्ति की बिक्री के साथ-साथ एक बंधक ऋण की शर्तें तैयार की जाती हैं। जब बंधक ऋण की स्थापना की जाती है, लेकिन बिक्री को अंतिम रूप नहीं दिया जाता है, तो गिरावट का जोखिम वह जोखिम होता है जिससे बिक्री गिर जाएगी और ऋण जारी नहीं किया जाएगा, भले ही यह बंधक पाइपलाइन में हो।

बंधक सहनशीलता क्या है?

बंधक सहनशीलता एक प्रकार की अस्थायी ऋण राहत है जो तब होती है जब एक ऋणदाता उधारकर्ता को आपके मासिक भुगतान को छोड़ने या वित्तीय कठिनाई के कारण निर्धारित अवधि के लिए कम भुगतान करने की अनुमति देता है।

हेज्ड लोन क्या है?

हेज्ड लोन नाम का कोई उत्पाद नहीं है। हेजिंग एक जोखिम प्रबंधन रणनीति है जिसका उपयोग किसी निवेश पर संभावित नुकसान को दूर करने के लिए किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक बंधक ऋणदाता ब्याज दरों में बदलाव के खिलाफ बचाव कर सकता है, जो ऋण को प्रभावित कर सकता है। इस मामले में, एक ऋणदाता बंधक बंद होने तक एक ऑफसेट लेनदेन करके बचाव करेगा।

पूर्व भुगतान जोखिम क्या है?

प्रीपेमेंट जोखिम बंधक में होता है क्योंकि उधारकर्ता द्वारा समय से पहले पूर्ण रूप से बंधक का समय से पहले भुगतान करने का जोखिम होता है। प्रीपेमेंट जोखिम उधारदाताओं को प्रभावित करता है क्योंकि, जब कोई उधारकर्ता पूर्ण ऋण शर्तों (15-या 30-वर्षीय निश्चित ऋण) से पहले ऋण का भुगतान करता है, तो यह बंधक उधारदाताओं और बंधक-समर्थित प्रतिभूति उधारदाताओं को उनके द्वारा अपेक्षित लंबे ब्याज भुगतान प्राप्त करने से रोकता है। प्राप्त करने के लिए। यदि कोई उधारकर्ता अपने बंधक का भुगतान पहले कर देता है, तो यह उन्हें ब्याज में हजारों डॉलर बचा सकता है, जो उनके लिए अच्छा है लेकिन ऋणदाता के लिए अच्छा नहीं है। यही कारण है कि कई ऋणदाता उधारकर्ताओं को एक दंड शुल्क का भुगतान करते हैं यदि वे अपने बंधक को अपने समय से पहले चुकाते हैं।

पुल थ्रू रेट क्या है?

एक बंधक पुल-थ्रू दर एक ऋण प्रवर्तक को अपनी बंधक प्रक्रिया की समीक्षा करने की अनुमति देता है, और ऐसा करके, अपने ग्राहकों के लिए इसे कैसे सुधारें, सीखें। एक पुल-थ्रू दर कुछ क्षेत्रों का आकलन करती है: ग्राहकों की प्रोफाइल, उनकी फर्म में ग्राहक सेवा का स्तर, प्रतिस्पर्धियों की ब्याज दरें, और दिए जा रहे ऋणों की समग्र गुणवत्ता। पुल-थ्रू दर प्राप्त करने के लिए, उधारदाताओं को स्वीकृत ऋणों की संख्या को उन सभी आवेदनों की संख्या से विभाजित करना चाहिए जो एक ही समय सीमा के दौरान जमा किए गए थे।