ipotek serpinti

Mortgage Fallout Nedir?

İpotek , bir finans kuruluşunun bir borçluya bir ev satın alması için sağladığı bir kredidir. Bir ipotek yaratıcısı, kredi veren kurumlar için olası ipotek borçlularının bulunmasına yardımcı olur. Mortgage serpinti, bir ipotek oluşturucunun boru hattındaki kapanmayan kredilerin yüzdesini ifade eder.

İpotek serpinti sayısı, krediyi verenin bir ev satın almak isteyen yeni müstakbel borçlular bulma kabiliyetinin önemli bir göstergesi olarak kabul edilir. Bir ipotek oluşturucunun yeni ipoteklerin boru hattını izlemesi ve tahmin etmesi gerekir. İpotek serpinti oranı, boru hattının yüzde kaçının kapanmayabileceğini gösterdiğinden faydalıdır.

Mortgage Fallout'u Anlamak

İpotek yaratıcıları, bireysel ipotek komisyoncuları,. ipotek şirketleri veya ipotek bankacıları olabilir. Muhtemel borçluya bir ipotek bulma ve alma konusunda yardımcı olurlar. İpotek yaratıcıları borç veren olmayabilir, ancak rollerinin bir kısmı muhtemel borç alan ile potansiyel borç vereni bir araya getirmektir.

Bununla birlikte, bazı finansal kurumların ayrı bölümler veya departmanlar içinde ipotek oluşturucuları ve kredi verenleri vardır. Yaratıcılar, daha sonra kredinin finansal ayrıntılarını hesaplayan, borçludan finansal bilgileri toplayan ve krediyi müşteriyle kapatan borç verenlere aktarılan yeni krediler arayabilir.

Mortgage serpinti, borç verenin borçlu için bir faiz oranında kilitlediği kredilerin sayısına göre hesaplanır. Bir kez kilitlendiğinde, bu borçlu borç verenin boru hattındadır. Ancak, borçlular tarafından kilitlenen birçok kredi kapanmaz. Kredi verenler, olası ipotek düşüş oranını daha doğru tahmin etmek için çeşitli piyasa koşullarında ipotek serpinti oranlarına ilişkin geçmiş verileri inceleyebilir. Mortgage serpinti tahminleri, ekonomik koşullar iyileştikçe veya kötüleştikçe değişebilir. Hedging stratejilerini hesaplanan serpinti riskine göre ayarlamak, borç verenin zarar riskini azaltmaya ve kârı artırmaya yardımcı olabilir.

Düşük oranlar ev satın almayı teşvik etme eğiliminde olduğundan ve daha yüksek oranlar ipotek için daha düşük talebe yol açma eğiliminde olduğundan, ipotek serpinti oranı da faiz oranlarındaki değişikliklerden etkilenir.

Mortgage Fallout Neden Oluşur

Bir satıcının X tutarında para satacağına inanmasına rağmen evini boşaltamaması gibi birkaç nedenden dolayı ipotek serpinti meydana gelebilir.

Bir kredinin şartları, borç veren bir faiz oranını kilitlediğinde borçlunun yine de krediden çekilebileceğini belirtebilir. Bu nedenle, kredi kapanmadan önce faiz oranları düşerse, borçlu daha düşük faiz oranlı bir kredi aramak lehine krediden çekilmeyi seçebilir. Ancak, kredi kapanmadan önce faiz oranları yükselirse, kredi alan kişi, kredi onaylandığı sürece kredi verene bağlı kalacaktır.

Sert Fallout vs. yumuşak serpinti

Sert bir serpinti meydana geldiğinde, borçlu kredi başvurusunu iptal edebilir. Bunun nedeni, krediyi garanti altına almama veya borçlunun başvurusunu bırakıp, kendisine daha iyi kredi koşulları sunabilecek başka bir borç vereni denemeye karar vermesi olabilir. Bir sermaye piyasası danışmanlık firması olan Mortgage Capital Trading'e (MCT) göre. "Sert serpintiyi hesaplamak için, toplam kilitli hacim ile ipotek hattınızın toplam finanse edilen hacmi arasındaki farkı bulun. Bu hesaplama aynı anda gerçekleşmez, ancak daha fazla kredi verisi toplandıkça zaman içinde gerçekleşir."

Kredi koşulları değiştiğinde yumuşak bir düşüş olur ve bu değişiklikler borç verenin krediyi yerinde tutma kabiliyetini olumsuz etkiler. Çoğu zaman, oran yeniden müzakereleri gerçekleştiğinde yumuşak serpinti meydana gelir. MCT'nin araştırmasına göre, bir borç veren, yumuşak bir serpinti hesaplarken, borç veren bunu genellikle "toplam kârlılık zararının yüzdesi, o kredinin toplam çekilebilirliği üzerindeki etki yüzdesine eşit olacak şekilde duruma göre" yapar. .

Özel Hususlar

Tabii ki, faiz oranları kredi kapanmadan önce değişebilir. Sonuç olarak, borç veren, faiz oranları kredi kapanmadan önce yükselirse, borç verene fayda sağlayan bir denkleştirme işlemi ayarlayarak faiz oranlarındaki olumsuz bir harekete karşı korunacaktır.

Riskten korunma, kredi başvurusundan 20 ila 45 gün sonra olabilen ipotek kapanana kadar yerinde kalır. İpotek kapandığında, borç veren krediyi defterlerinde tutabilir ve borçludan anapara ve faiz ödemelerini alabilir veya borç veren, ikincil ipotek piyasasında krediyi başka bir finansal kuruluşa satabilir.

Mortgage Fallout Örneği

Örneğin, bir borçlu, zaten sahip olduğu bir evi yakında satacağına inanarak bir konut satın almak için ipotek isteyebilir. O evin satışı, krediye hak kazanmalarını sağlayacaktır. Ancak, konut belirli bir süre içinde satılmazsa, gelirleri ve varlıkları aylık ödemeleri karşılamaya yetmeyeceği için ipoteğe kavuşamayabilirler. Bu senaryo , 2008 mali krizinin ardından oldukça yaygın hale geldi .

##Öne çıkanlar

• Serpinti oranı, kapanmayabilecek boru hattının yüzdesini gösterir.

• İpotek yaratıcıları, yeni ipotek boru hattını tahmin ediyor.

• Borçlunun evini satamaması da dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle bir ipotek serpinti meydana gelebilir.

• İpotek serpinti sayısı, yaratıcının etkinliğinin önemli bir göstergesi olarak kabul edilir.

• Mortgage serpinti, bir ipotek oluşturucunun boru hattındaki kapanmayan kredilerin yüzdesini ifade eder.

##SSS

Serpinti Riski Nedir?

Bir ipotek kredisinin koşulları, bir mülkün satışı ile aynı anda düzenlendiğinde, serpinti riski ortaya çıkar. İpotek kredileri kurulduğunda ancak bir satış tamamlanmadığında, yansıma riski, satışın başarısız olması ve ipotek hattında olmasına rağmen kredinin verilmemesi riskidir.

Mortgage Muafiyeti Nedir?

Mortgage müsamahası, bir borç verenin borçlunun finansal sıkıntı nedeniyle aylık ödemelerinizi atlamasına veya belirli bir süre için daha düşük ödemeler yapmasına izin verdiğinde ortaya çıkan bir tür geçici kredi rahatlamasıdır.

Riskten Korunmuş Kredi Nedir?

Hedge kredi diye bir ürün yok. Riskten korunma, bir yatırımdaki potansiyel kayıpların üstesinden gelmeye çalışmak için kullanılan bir risk yönetimi stratejisidir. Örneğin, bir ipotek kredisi veren, krediyi etkileyebilecek faiz oranlarındaki bir değişikliğe karşı koruma sağlayabilir. Bu durumda, borç veren, ipotek kapanana kadar bir denkleştirme işlemi yaparak riskten korunma sağlayacaktır.

Ön Ödeme Riski Nedir?

Erken ödeme riski, bir borçlunun ipoteği zamanından önce tam olarak ödemesi riski olarak ipoteklerde ortaya çıkar. Ön ödeme riski borç verenleri vurur, çünkü bir borçlu krediyi tam kredi koşullarından daha erken ödediğinde (örneğin 15 veya 30 yıllık sabit bir kredi), ipotek kredisi verenleri ve ipotek destekli menkul kıymet kredisi verenleri bekledikleri uzun faiz ödemelerini almaktan alıkoyar. almak. Borçlu ipoteklerini daha erken öderse, bu onlara binlerce dolar faiz kazandırabilir, bu da onlar için iyidir, ancak borç veren için pek iyi değildir. Bu nedenle birçok borç veren, ipoteklerini zamanından önce öderlerse borçlulara bir ceza ücreti ödetir.

Çekilme Oranı Nedir?

Mortgage çekme oranı, bir kredi oluşturucunun ipotek sürecini gözden geçirmesine ve bunu yaparak müşterileri için nasıl iyileştirileceğini öğrenmesine olanak tanır. Bir çekme oranı birkaç alanı değerlendirir: müşterilerin profilleri, firmalarındaki müşteri hizmetlerinin düzeyi, rakiplerin faiz oranları ve sunulan kredilerin genel kalitesi. Bir çekme oranı elde etmek için, borç verenler, onaylanan kredi sayısını, aynı zaman diliminde sunulan başvuru sayısına bölmelidir.