Asuntolainan lasku
Mikä on asuntolainan lasku?
Asuntolaina on laina, jonka rahoituslaitos myöntää lainanottajalle asunnon ostamiseen. Asuntolainan antaja auttaa löytämään mahdollisia asuntolainanottajia lainalaitoksille. Asuntolainalaskeuma viittaa niiden lainojen prosenttiosuuteen asuntolainayhtiön putkistossa, jotka eivät sulje.
Asuntolainan laskun lukua pidetään merkittävänä indikaattorina lainanantajan kyvystä löytää uusia mahdollisia lainaajia, jotka haluavat ostaa asunnon. Asuntolainan alullepanijan on seurattava ja ennakoitava uusien asuntoluottojen määrä. Asuntolainan laskukorko on hyödyllinen, koska se osoittaa, mikä prosenttiosuus putkilinjasta ei ehkä sulkeudu.
Asuntolainan laskun ymmärtäminen
Asuntolainan alullepanijat voivat olla yksittäisiä asuntolainan välittäjiä,. asuntolainayhtiöitä tai asuntolainapankkereita. Ne auttavat mahdollista lainanottajaa löytämään ja saamaan asuntolainaa. Asuntolainan alullepanijat eivät välttämättä ole lainanantajia, mutta osa heidän roolistaan on tuoda mahdollinen lainanottaja ja mahdollinen lainanantaja yhteen.
Joillakin rahoituslaitoksilla on kuitenkin asuntoluottojen alullepanijat ja lainanantajat erillisissä osastoissa tai osastoissa. Alullepanijat saattavat etsiä uusia lainoja, jotka siirretään sitten lainanantajille, jotka laskevat lainan taloudelliset tiedot, keräävät taloudelliset tiedot lainanottajalta ja sulkevat lainan asiakkaan kanssa.
Asuntolainan lasku lasketaan sen perusteella, kuinka monta lainaa lainanantaja lukitsee lainanottajalle koron. Kun lainanottaja on lukittu, se on lainanantajan valmisteilla. Monet lainanottajien lukitsemat lainat eivät kuitenkaan pääty sulkemiseen. Lainanantajat voivat tutkia historiallisia tietoja asuntolainojen laskukoroista eri markkinaolosuhteissa ennustaakseen mahdollisen asuntolainan laskemisprosentin tarkemmin. Asuntolainojen laskeumaennusteet voivat muuttua, kun taloudellinen tilanne paranee tai huononee. Suojausstrategian säätäminen lasketun laskeumariskin mukaan voi auttaa vähentämään lainanantajan tappioriskiä ja lisäämään voittoa.
Asuntolainojen laskuun vaikuttavat myös korkojen muutokset, koska alhaisemmat korot yleensä kannustavat asunnon ostamiseen ja korkeammat korot vähentävät asuntolainojen kysyntää.
Miksi asuntolaina putoaa
Asuntolainan lasku voi johtua useista syistä, kuten siitä, että myyjä ei pysty purkamaan kotiaan, vaikka uskoo sen myyvän X summalla rahaa.
Lainan ehdoissa voidaan myös määrätä, että lainanottaja voi edelleen luopua lainasta, kun lainanantaja lukitsee koron. Näin ollen, jos korot laskevat ennen lainan sulkemista, lainanottaja voi peruuttaa lainan ja hakea lainaa alhaisemmalla korolla. Jos korot kuitenkin nousevat ennen lainan sulkeutumista, lainanottaja todennäköisesti pysyy lainanantajassa niin kauan kuin ne hyväksytään.
Hard Fallout vs. Pehmeä Fallout
Kovan laskun sattuessa lainanottaja voi peruuttaa lainahakemuksen. Tämä voi johtua epäonnistumisesta lainan takaamisessa tai siitä, että lainanottaja päättää hylätä hakemuksensa ja kokeilla toista lainanantajaa, joka voi tarjota heille parempia lainaehtoja. Pääomamarkkinoiden neuvontayrityksen Mortgage Capital Tradingin (MCT) mukaan. "Laskeaksesi kovan laskun, etsi ero asuntolainasi kokonaismäärän ja rahoitetun kokonaismäärän välillä. Tämä laskenta ei tapahdu samanaikaisesti, vaan se tapahtuu ajan myötä, kun lisää lainatietoja kerätään."
Pehmeä lasku tapahtuu, kun lainaehtoja muutetaan, ja nämä muutokset vaikuttavat negatiivisesti lainanantajan kykyyn pitää laina paikallaan. Useimmiten pehmeä lasku tapahtuu, kun korkoneuvotteluja tapahtuu. Kun lainanantaja laskee pehmeää laskua, lainanantaja tekee sen yleensä "tapauskohtaisesti siten, että kokonaiskannattavuuden prosenttiosuus on yhtä suuri kuin vaikutus prosenttiosuuteen lainan kokonaisvetosta", MCT:n tutkimuksen mukaan. .
Erityisiä huomioita
Tietenkin korot voivat muuttua ennen lainan sulkemista. Tämän seurauksena lainanantaja suojautuu epäsuotuisalta korkomuutokselta varaamalla kuittaustapahtuman, joka hyödyttää lainanantajaa, jos korot nousevat ennen lainan sulkemista.
Suojaus pysyy paikallaan kiinnityksen sulkemiseen asti, mikä voi olla 20-45 päivää lainahakemuksen jättämisestä. Kun asuntolaina sulkeutuu, lainanantaja voi pitää lainan kirjanpidossaan ja saada lainanottajalta pääoma- ja korkomaksut, tai lainanantaja voi myydä lainan toiselle rahoituslaitokselle toissijaisilla asuntolainamarkkinoilla.
Esimerkki asuntolainasta
Esimerkiksi lainanottaja voi hakea asuntolainaa ostaakseen asunnon uskoen, että hän myy pian jo omistamansa talon. Tämän talon myynti antaa heille mahdollisuuden saada lainaa. Jos asunto ei kuitenkaan mene kaupaksi tietyn ajan kuluessa, he eivät välttämättä pysty saamaan asuntolainaa, koska heidän tulonsa ja varat eivät riittäisi kattamaan kuukausimaksuja. Tämä skenaario tuli melko yleiseksi vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen.
##Kohokohdat
Laskeumaprosentti osoittaa putkilinjan prosenttiosuuden, joka ei ehkä sulkeudu.
Asuntolainojen alullepanijat ennustavat uusia asuntolainoja.
Asuntolainan lasku voi johtua useista syistä, mukaan lukien lainanottajan kyvyttömyys myydä kotiaan.
Asuntolainan laskulukua pidetään merkittävänä lainanantajan tehokkuuden indikaattorina.
Asuntolainan laskeminen viittaa niiden lainojen prosenttiosuuteen, jotka ovat kiinnityksen alullepanijan putkessa, jotka eivät sulkeudu.
##UKK
Mikä on Fallout-riski?
Fallout-riski syntyy, kun asuntolainan ehdot laaditaan samanaikaisesti kiinteistön myynnin kanssa. Kun asuntolainaa perustetaan, mutta kauppaa ei saada päätökseen, putoamisriski on se riski, että myynti kaatuu ja lainaa ei myönnetä, vaikka se on kiinnitysprosessissa.
Mikä on asuntolainan sietokyky?
Asuntolainan kärsivällisyys on eräänlainen tilapäinen lainahelpotus, joka tapahtuu, kun lainanantaja antaa lainanottajan jättää kuukausimaksusi väliin tai suorittaa pienempiä maksuja tietyn ajan taloudellisten vaikeuksien vuoksi.
Mikä on suojattu laina?
Ei ole olemassa tuotetta nimeltä suojattu laina. Suojaus on riskienhallintastrategia, jolla pyritään voittamaan sijoituksen mahdolliset tappiot. Esimerkiksi asuntolainanantaja voi suojautua korkojen muutoksilta, mikä voi vaikuttaa lainaan. Tässä tapauksessa lainanantaja suojautuu tekemällä kuittauskaupan, kunnes asuntolaina sulkeutuu.
Mikä on ennakkomaksuriski?
Ennakkomaksuriski esiintyy asuntolainoissa riskinä siitä, että lainanottaja maksaa asuntolainansa ennenaikaisesti kokonaan pois. Ennakkomaksuriski iskee lainanantajiin, koska kun lainanottaja maksaa lainan ennen kaikkia lainaehtoja (esim. 15 tai 30 vuoden kiinteä laina), se estää asuntolainanantajat ja asuntolainavakuudellisten arvopapereiden lainanantajat saamasta odotettuja pitkiä korkomaksuja. saada. Jos lainanottaja maksaa asuntolainansa pois aikaisemmin, se voi säästää tuhansia dollareita koroissa, mikä on hyvä hänelle, mutta ei hyvä lainanantajalle. Tästä syystä monet lainanantajat pakottavat lainanottajat maksamaan sakkomaksun, jos he maksavat asuntolainansa pois ennen aikataulua.
Mikä on läpivetoaste?
Asuntolainan läpivetokoron avulla lainanantaja voi tarkistaa asuntolainaprosessinsa ja oppia näin parantamaan sitä asiakkaidensa kannalta. Vetokorko arvioi muutamia alueita: asiakkaiden profiilit, heidän yrityksensä asiakaspalvelun taso, kilpailijoiden korot ja tarjottavien lainojen yleinen laatu. Saadakseen läpivetoprosentin lainanantajien tulee jakaa hyväksyttyjen lainojen määrä saman ajanjakson aikana jätettyjen hakemusten määrällä.
