Gadai Janji Fallout

Apakah Mortgage Fallout?

Gadai janji ialah pinjaman yang diberikan oleh institusi kewangan kepada peminjam untuk membeli rumah. Pemula gadai janji membantu mencari bakal peminjam gadai janji untuk institusi pemberi pinjaman. Kejatuhan gadai janji merujuk kepada peratusan pinjaman dalam saluran paip pemula gadai janji yang gagal ditutup.

Nombor kejatuhan gadai janji dianggap sebagai penunjuk penting keupayaan pemula untuk mencari bakal peminjam baharu yang ingin membeli rumah. Pemula gadai janji perlu menjejak dan meramalkan saluran paip gadai janji baharu. Kadar kejatuhan gadai janji sangat membantu kerana ia menunjukkan peratusan saluran paip yang mungkin tidak ditutup.

Memahami Mortgage Fallout

Pemula gadai janji boleh menjadi broker gadai janji individu,. syarikat gadai janji atau jurubank gadai janji. Mereka membantu bakal peminjam dalam mencari dan mendapatkan gadai janji. Pemula gadai janji mungkin bukan pemberi pinjaman, tetapi sebahagian daripada peranan mereka adalah untuk menyatukan bakal peminjam dan bakal pemberi pinjaman.

Walau bagaimanapun, sesetengah institusi kewangan mempunyai pemula dan pemberi pinjaman gadai janji dalam bahagian atau jabatan yang berasingan. Pemula mungkin prospek untuk pinjaman baru, yang kemudiannya diserahkan kepada pemberi pinjaman yang mengira butiran kewangan pinjaman, mengumpulkan maklumat kewangan daripada peminjam, dan menutup pinjaman dengan pelanggan.

Kejatuhan gadai janji dikira berdasarkan bilangan pinjaman yang dikunci oleh pemberi pinjaman dalam kadar faedah untuk peminjam. Setelah dikunci, peminjam itu berada dalam perancangan pemberi pinjaman. Walau bagaimanapun, banyak pinjaman yang dikunci oleh peminjam tidak berakhir. Pemberi pinjaman boleh mengkaji data sejarah tentang kadar kejatuhan gadai janji dalam pelbagai keadaan pasaran untuk meramalkan potensi kadar kejatuhan gadai janji dengan lebih tepat. Ramalan kejatuhan gadai janji boleh berubah apabila keadaan ekonomi bertambah baik atau bertambah buruk. Melaraskan strategi lindung nilai mereka di sekitar risiko kejatuhan yang dikira boleh membantu mengurangkan risiko kerugian pemberi pinjaman dan meningkatkan keuntungan.

Kadar kejatuhan gadai janji juga dipengaruhi oleh perubahan dalam kadar faedah kerana kadar yang lebih rendah cenderung untuk merangsang pembelian rumah dan kadar yang lebih tinggi cenderung membawa kepada permintaan yang lebih rendah untuk gadai janji.

Mengapa Kejatuhan Gadai Janji Berlaku

Kejatuhan gadai janji mungkin berlaku atas beberapa sebab, seperti penjual tidak dapat memunggah rumah mereka walaupun percaya ia akan dijual dengan jumlah wang X.

Terma pinjaman juga mungkin menyatakan bahawa peminjam masih boleh menarik balik pinjaman sebaik sahaja pemberi pinjaman mengunci kadar faedah. Oleh itu, jika kadar faedah menurun sebelum pinjaman ditutup, peminjam boleh memilih untuk menarik diri daripada pinjaman untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, jika kadar faedah meningkat sebelum pinjaman ditutup, peminjam mungkin akan kekal dengan pemberi pinjaman selagi ia diluluskan.

Hard Fallout lwn. Fallout Lembut

Apabila kejatuhan teruk berlaku, peminjam boleh membatalkan permohonan pinjaman. Ini mungkin disebabkan oleh kegagalan untuk menaja jamin pinjaman atau apabila peminjam memutuskan untuk meninggalkan permohonan mereka dan mencuba pemberi pinjaman lain, yang mungkin menawarkan syarat pinjaman yang lebih baik. Menurut Mortgage Capital Trading (MCT), sebuah firma penasihat pasaran modal. "Untuk mengira kejatuhan yang sukar, cari perbezaan antara jumlah volum terkunci dan jumlah volum yang dibiayai saluran paip gadai janji anda. Pengiraan ini tidak berlaku serentak tetapi berlaku dari semasa ke semasa apabila lebih banyak data pinjaman dikumpulkan."

Kejatuhan lembut berlaku apabila terma pinjaman diubah, dan perubahan tersebut memberi kesan negatif kepada keupayaan pemberi pinjaman untuk mengekalkan pinjaman. Selalunya, kejatuhan lembut berlaku apabila rundingan semula kadar berlaku. Apabila pemberi pinjaman mengira kejatuhan lembut, pemberi pinjaman biasanya melakukannya "berdasarkan kes demi kes dengan peratusan jumlah kerugian keuntungan bersamaan dengan peratusan kesan ke atas jumlah penarikan pinjaman itu," menurut penyelidikan MCT .

Pertimbangan Khas

Sudah tentu, kadar faedah boleh berubah sebelum pinjaman ditutup. Akibatnya, pemberi pinjaman akan melindung nilai terhadap langkah buruk dalam kadar faedah dengan menempah transaksi mengimbangi yang memberi manfaat kepada pemberi pinjaman jika kadar faedah meningkat sebelum penutupan pinjaman.

Lindung nilai kekal pada tempatnya sehingga gadai janji ditutup, yang boleh menjadi 20 hingga 45 hari selepas permohonan pinjaman. Sebaik sahaja gadai janji ditutup, pemberi pinjaman boleh menyimpan pinjaman pada bukunya dan dibayar prinsipal dan bayaran faedah daripada peminjam, atau pemberi pinjaman boleh menjual pinjaman kepada institusi kewangan lain dalam pasaran gadai janji sekunder.

Contoh Mortgage Fallout

Sebagai contoh, peminjam mungkin mencari gadai janji untuk membeli kondo, percaya mereka akan menjual rumah yang sudah mereka miliki tidak lama lagi. Penjualan rumah itu akan membolehkan mereka layak untuk pinjaman. Walau bagaimanapun, jika rumah itu tidak dijual dalam tempoh masa tertentu, mereka mungkin tidak dapat memperoleh gadai janji kerana pendapatan dan aset mereka tidak mencukupi untuk menampung bayaran bulanan. Senario ini menjadi perkara biasa berikutan krisis kewangan 2008.

##Sorotan

Kadar kejatuhan menunjukkan peratusan saluran paip yang mungkin tidak ditutup.
Pemula gadai janji meramalkan saluran paip mereka tentang gadai janji baharu.
Kejatuhan gadai janji mungkin berlaku atas pelbagai sebab, termasuk ketidakupayaan peminjam untuk menjual rumah mereka.
Nombor kejatuhan gadai janji dianggap sebagai penunjuk penting kecekapan pemula.
Kejatuhan gadai janji merujuk kepada peratusan pinjaman dalam saluran paip pemula gadai janji yang gagal ditutup.

##Soalan Lazim

Apakah Risiko Fallout?

Risiko kejatuhan berlaku apabila syarat pinjaman gadai janji disediakan serentak dengan penjualan hartanah. Apabila pinjaman gadai janji disediakan tetapi penjualan tidak dimuktamadkan, risiko kejatuhan ialah risiko penjualan akan gagal dan pinjaman tidak akan dikeluarkan, walaupun ia dalam perancangan gadai janji.

Apakah Kesabaran Gadai Janji?

Kesabaran gadai janji ialah sejenis pelepasan pinjaman sementara yang berlaku apabila pemberi pinjaman membenarkan peminjam melangkau bayaran bulanan anda atau membuat bayaran yang lebih rendah untuk tempoh masa yang ditetapkan disebabkan masalah kewangan.

Apakah Itu Pinjaman Lindung Nilai?

Tidak ada produk yang dipanggil pinjaman lindung nilai. Lindung nilai ialah strategi pengurusan risiko yang digunakan untuk cuba mengatasi potensi kerugian ke atas pelaburan. Sebagai contoh, pemberi pinjaman gadai janji mungkin melindung nilai terhadap perubahan dalam kadar faedah, yang boleh memberi kesan kepada pinjaman. Dalam kes ini, pemberi pinjaman akan melindung nilai dengan melaksanakan transaksi mengimbangi sehingga gadai janji ditutup.

Apakah Risiko Prabayar?

Risiko prabayar berlaku dalam gadai janji kerana risiko peminjam membayar gadai janji secara pramatang sepenuhnya sebelum masanya. Risiko prabayar mencecah pemberi pinjaman kerana, apabila peminjam melunaskan pinjaman lebih awal daripada tempoh pinjaman penuh (katakan pinjaman tetap 15 atau 30 tahun), ia menghalang pemberi pinjaman gadai janji dan peminjam sekuriti bersandarkan gadai janji daripada menerima bayaran faedah panjang yang mereka jangkakan untuk menerima. Jika peminjam melunaskan gadai janji mereka lebih awal, ia boleh menjimatkan ribuan dolar dalam faedah, yang baik untuk mereka tetapi tidak bagus untuk pemberi pinjaman. Inilah sebabnya mengapa banyak pemberi pinjaman membuat peminjam membayar yuran penalti jika mereka membayar gadai janji mereka lebih awal daripada jadualnya.

Apakah Kadar Pull Through?

Kadar tarik-lalu gadai janji membolehkan pemula pinjaman menyemak proses gadai janji mereka, dan dengan berbuat demikian, pelajari cara memperbaikinya untuk pelanggan mereka. Kadar pull-through menilai beberapa bidang: profil pelanggan, tahap perkhidmatan pelanggan di firma mereka, kadar faedah pesaing dan kualiti keseluruhan pinjaman yang ditawarkan. Untuk mendapatkan kadar tarik-melalui, pemberi pinjaman hendaklah membahagikan bilangan pinjaman yang diluluskan dengan bilangan permohonan yang diserahkan kesemuanya dalam tempoh masa yang sama.