住宅ローンの放射性降下物

##住宅ローンのフォールアウトとは何ですか？

住宅ローンは、金融機関が借り手に住宅を購入するために提供するローンです。住宅ローンのオリジネーターは、貸付機関の将来の住宅ローンの借り手を見つけるのに役立ちます。住宅ローンのフォールアウトとは、住宅ローンのオリジネーターのパイプラインでクローズに失敗したローンの割合を指します。

住宅ローンのフォールアウト数は、住宅を購入しようとしている新しい将来の借り手を見つけるオリジネーターの能力の重要な指標と見なされます。住宅ローンのオリジネーターは、新しい住宅ローンのパイプラインを追跡および予測する必要があります。住宅ローンのフォールアウト率は、パイプラインの何パーセントが閉じない可能性があるかを示すため、役立ちます。

##住宅ローンのフォールアウトを理解する

住宅ローンのオリジネーターは、個々の住宅ローンブローカー、住宅ローン会社、または住宅ローン銀行家である可能性があります。それらは、将来の借り手が住宅ローンを見つけて取得するのを支援します。住宅ローンのオリジネーターは貸し手ではないかもしれませんが、彼らの役割の一部は、将来の借り手と潜在的な貸し手を一緒にすることです。

ただし、一部の金融機関では、別々の部門または部門内に住宅ローンのオリジネーターと貸し手がいます。オリジネーターは、新しいローンを予測する可能性があります。このローンは、ローンの財務詳細を計算し、借り手から財務情報を収集し、顧客とのローンを閉じる貸し手に渡されます。

住宅ローンのフォールアウトは、貸し手が借り手の金利に固定するローンの数に基づいて計算されます。ロックインされると、その借り手は貸し手のパイプラインにいます。ただし、多くのローンは借り手によってロックインされ、最終的には終了しません。貸し手は、さまざまな市況内の住宅ローンのフォールアウト率に関する履歴データを調査して、潜在的な住宅ローンのフォールアウト率をより正確に予測できます。住宅ローンのフォールアウト予測は、経済状況が改善または悪化するにつれて変化する可能性があります。計算されたフォールアウトリスクを中心にヘッジ戦略を調整することで、貸し手の損失リスクを減らし、利益を増やすことができます。

住宅ローンのフォールアウト率は、金利の変化によっても影響を受けます。これは、金利が低いと住宅購入が促進される傾向があり、金利が高いと住宅ローンの需要が低下する傾向があるためです。

##住宅ローンの放射性降下物が発生する理由

住宅ローンのフォールアウトは、売り手がXの金額で売れると信じているにもかかわらず、家を降ろすことができないなど、いくつかの理由で発生する可能性があります。

ローンの条件はまた、貸し手が金利を固定した後でも借り手がローンを取り消すことができることを指定する場合があります。したがって、ローンが終了する前に金利が下がった場合、借り手は、より低い金利のローンを探すことを支持して、ローンを取り消すことを選択できます。ただし、ローンが終了する前に金利が上昇した場合、借り手は、承認されている限り、貸し手に固執する可能性があります。

##ハードフォールアウトvs。ソフトフォールアウト

深刻な放射性降下物が発生した場合、借り手はローンの申し込みをキャンセルすることができます。これは、ローンの引受に失敗したか、借り手が申請を放棄して別の貸し手を試してみることにした場合に発生する可能性があります。資本市場顧問会社である住宅ローンキャピタルトレーディング（MCT）によると。「ハードフォールアウトを計算するには、住宅ローンパイプラインのロックされたボリュームの合計と資金調達されたボリュームの合計の差を見つけます。この計算は同時には行われませんが、より多くのローンデータが収集されるにつれて時間の経過とともに行われます。」

ローンの条件が変更されると、ソフトフォールアウトが発生します。これらの変更は、ローンを維持するための貸し手の能力に悪影響を及ぼします。ほとんどの場合、レートの再ネゴシエーションが発生すると、ソフトフォールアウトが発生します。 MCTの調査によると、貸し手がソフトフォールアウトを計算している場合、貸し手は通常、「ケースバイケースで、総収益性の低下の割合がそのローンの総プルスルーへの影響の割合に等しい」と計算します。。

##特別な考慮事項

もちろん、ローンが終了する前に金利が変わる可能性があります。その結果、貸し手は、ローンの終了前に金利が上昇した場合に貸し手に利益をもたらす相殺取引を予約することにより、金利の不利な動きをヘッジします。

ヘッジは、住宅ローンが終了するまで有効です。これは、ローンの申し込みから20〜45日後の可能性があります。住宅ローンが終了すると、貸し手はローンを帳簿に残して借り手から元本と利息の支払いを受けることができます。または、貸し手は二次住宅ローン市場の別の金融機関にローンを売却することができます。

##住宅ローンのフォールアウトの例

たとえば、借り手は、すでに所有している家をすぐに売却すると信じて、住宅ローンを探してコンドミニアムを購入する場合があります。その家の売却は彼らがローンの資格を得るのを許します。ただし、一定期間内に住宅が売却されない場合、月々の支払いを賄うのに十分な収入と資産がないため、住宅ローンを取得できない可能性があります。このシナリオは、2008年の金融危機をきっかけに非常に一般的になりました。

##ハイライト

-フォールアウト率は、閉じない可能性のあるパイプラインの割合を示します。

-住宅ローンのオリジネーターは、新しい住宅ローンのパイプラインを予測しています。

-住宅ローンのフォールアウトは、借り手が家を売ることができないなど、さまざまな理由で発生する可能性があります。

-住宅ローンのフォールアウト数は、オリジネーターの効率の重要な指標と見なされます。

-住宅ローンのフォールアウトとは、住宅ローンのオリジネーターのパイプラインでクローズに失敗したローンの割合を指します。

＃＃よくある質問

###放射性降下物のリスクとは何ですか？

住宅ローンの条件が不動産の売却と同時に作成されると、放射性降下物のリスクが発生します。住宅ローンが設定されているが、売却が完了していない場合、フォールアウトリスクとは、住宅ローンのパイプラインにある場合でも、売却が失敗してローンが発行されないリスクです。

###住宅ローンの猶予とは何ですか？

住宅ローンの猶予は、貸し手が借り手にあなたの毎月の支払いをスキップするか、財政難のために一定期間より低い支払いをすることを許可するときに発生する一時的なローン救済の一種です。

###ヘッジローンとは何ですか？

ヘッジローンと呼ばれる商品はありません。ヘッジは、投資の潜在的な損失を克服しようとするために使用されるリスク管理戦略です。たとえば、住宅ローンの貸し手は、ローンに影響を与える可能性のある金利の変化をヘッジする場合があります。この場合、貸し手は住宅ローンが終了するまで相殺取引を実施することによってヘッジします。

###前払いリスクとは何ですか？

前払いリスクは、借り手が時期尚早に住宅ローンを全額返済するリスクとして住宅ローンで発生します。前払いのリスクは貸し手に打撃を与えます。借り手がローンの全期間よりも早くローンを返済すると（たとえば、15年または30年の固定ローン）、住宅ローンの貸し手と住宅ローン担保証券の貸し手が期待した長期の利息の支払いを受け取れないようにするためです。受け取る。借り手がより早く住宅ローンを返済する場合、それは彼らに何千ドルもの利子を節約することができます。これは彼らにとっては良いことですが、貸し手にとっては素晴らしいことではありません。これが、多くの貸し手が借り手に住宅ローンを予定より早く返済した場合に違約金を支払わせる理由です。

###プルスルー率とは何ですか？

住宅ローンのプルスルー率により、ローンのオリジネーターは住宅ローンのプロセスを確認し、そうすることで、顧客のために住宅ローンのプロセスを改善する方法を学ぶことができます。プルスルー率は、顧客のプロファイル、会社での顧客サービスのレベル、競合他社の金利、および提供されているローンの全体的な品質など、いくつかの領域を評価します。プルスルー率を取得するには、貸し手は、承認されたローンの数を、すべて同じ時間枠内に提出されたアプリケーションの数で割る必要があります。