Nedfald af realkreditlån
Hvad er pantfald?
Et realkreditlån er et lån, som en finansiel institution giver en låntager til at købe en bolig. En realkreditgiver hjælper med at finde potentielle realkreditlåntagere til låneinstitutter. Nedfald af realkreditlån refererer til procentdelen af lån i en realkreditgivers pipeline, der ikke lukker.
Nedfaldstallet for realkreditlån anses for at være en væsentlig indikator for låntagers evne til at finde nye potentielle låntagere, der ønsker at købe en bolig. En realkreditlångiver skal spore og forudsige pipelinen af nye realkreditlån. Nedfaldsraten for realkreditlån er nyttig, da den viser, hvor stor en procentdel af rørledningen, der muligvis ikke lukker.
Forståelse af realkreditlån
Ophavsmænd til realkreditlån kan være individuelle realkreditmæglere,. realkreditselskaber eller realkreditinstitutter. De hjælper den potentielle låntager med at finde og få et realkreditlån. Realkreditgivere er muligvis ikke långivere, men en del af deres rolle er at bringe den potentielle låntager og den potentielle långiver sammen.
Nogle finansielle institutioner har dog långivere og långivere inden for separate afdelinger eller afdelinger. Ophavsmændene kan se efter nye lån, som derefter videregives til långivere, der beregner de finansielle detaljer om lånet, indsamler de finansielle oplysninger fra låntageren og lukker lånet med kunden.
Nedfald af realkreditlån beregnes ud fra antallet af lån en långiver låser i en rente for låntager. Når den er låst ind, er den låntager i långiverens pipeline. Mange lån låst af låntagere ender dog ikke med at lukke. Långivere kan studere historiske data om nedfaldsrater for realkreditlån inden for forskellige markedsforhold for at forudsige den potentielle nedfaldsrate for realkreditlån mere præcist. Nedfaldsprognoser for realkreditlån kan ændre sig, efterhånden som de økonomiske forhold forbedres eller forværres. Justering af deres afdækningsstrategi omkring den beregnede nedfaldsrisiko kan være med til at reducere långivers risiko for tab og øge profitten.
Nedfaldsraten på realkreditlån er også påvirket af ændringer i renten, da lavere renter har en tendens til at anspore til boligkøb, og højere renter har en tendens til at føre til lavere efterspørgsel efter realkreditlån.
Hvorfor nedfald af realkreditlån opstår
Nedfald af realkreditlån kan opstå af flere årsager, såsom at en sælger ikke er i stand til at læsse deres hjem af, selvom han tror, at det vil sælge for X-beløb.
Et låns vilkår kan også specificere, at låntager stadig kan trække sig ud af lånet, når långiveren låser en rente. Falder renten således inden lånet lukker, kan låntager vælge at bakke ud af lånet til fordel for at opsøge et lån med en lavere rente. Men hvis renten stiger, før lånet lukker, vil låntager sandsynligvis holde sig til långiveren, så længe de er godkendt.
Hard Fallout vs. Soft Fallout
Når der opstår et hårdt nedfald, kan låntager annullere låneansøgningen. Dette kan skyldes manglende garanti for lånet, eller når låntageren beslutter sig for at opgive sin ansøgning og prøve en anden långiver, som kan tilbyde dem bedre lånevilkår. Ifølge Mortgage Capital Trading (MCT), et kapitalmarkedsrådgivningsfirma. "For at beregne hårdt nedfald skal du finde forskellen mellem den samlede låste volumen og den samlede finansierede volumen af dit realkreditlån. Denne beregning sker ikke samtidigt, men finder sted over tid, efterhånden som flere lånedata indsamles."
Et blødt nedfald sker, når lånevilkårene ændres, og disse ændringer påvirker långiverens evne til at holde lånet på plads negativt. Oftest sker der et blødt nedfald, når der opstår satsgenforhandlinger. Når en långiver beregner et blødt nedfald, gør långiveren det normalt "fra sag til sag med procentdelen af den samlede rentabilitetsskade svarende til procentdelen af effekt på det samlede gennemtræk af det lån," ifølge MCT's forskning .
Særlige overvejelser
Renterne kan selvfølgelig ændre sig inden lånet lukker. Som et resultat heraf vil långiver sikre sig mod en negativ rentebevægelse ved at booke en modregningstransaktion, der gavner långiveren, hvis renten stiger før lånet lukkes.
Hækken forbliver på plads, indtil realkreditlånet lukker, hvilket kan være 20 til 45 dage efter låneansøgningen. Når realkreditlånet lukker, kan långiveren beholde lånet i sine bøger og få udbetalt hovedstol og rentebetalinger fra låntageren, eller långiveren kan sælge lånet til en anden finansiel institution på det sekundære realkreditmarked.
Eksempel på nedfald af realkreditlån
For eksempel kan en låntager søge et realkreditlån for at købe en ejerlejlighed i den tro, at de snart vil sælge et hus, som de allerede ejer. Salget af det hus vil give dem mulighed for at kvalificere sig til lånet. Men hvis huset ikke sælges inden for en vis tid, kan de være ude af stand til at opnå realkreditlånet, fordi deres indkomst og aktiver ikke ville være tilstrækkelige til at dække de månedlige betalinger. Dette scenarie blev ret almindeligt i kølvandet på finanskrisen i 2008.
Højdepunkter
Nedfaldsraten viser procentdelen af rørledningen, der muligvis ikke lukker.
Ophavsmænd til realkreditlån forudsiger deres pipeline af nye realkreditlån.
Et nedfald af realkreditlån kan opstå af adskillige årsager, herunder en låntagers manglende evne til at sælge sin bolig.
Pantfaldstallet betragtes som en væsentlig indikator for ophavsmandens effektivitet.
Nedfald af realkreditlån refererer til procentdelen af lån i en låneophavsmands pipeline, der ikke lukker.
Ofte stillede spørgsmål
Hvad er nedfaldsrisiko?
Nedfaldsrisiko opstår, når vilkårene for et realkreditlån udarbejdes samtidig med salget af en ejendom. Når realkreditlån er oprettet, men et salg ikke er afsluttet, er nedfaldsrisikoen risikoen for, at salget falder igennem, og lånet ikke bliver udstedt, selvom det er i realkreditpipelinen.
Hvad er realkreditlån?
Pantlån er en form for midlertidig lånefritagelse, der opstår, når en långiver tillader låntageren at springe over dine månedlige betalinger eller foretage lavere betalinger i en bestemt periode på grund af økonomiske vanskeligheder.
Hvad er et sikret lån?
Der er ikke et produkt, der kaldes et sikret lån. Hedging er en risikostyringsstrategi, der bruges til at forsøge at overvinde potentielle tab på en investering. For eksempel kan et realkreditinstitut sikre sig mod en renteændring, som kan påvirke lånet. I dette tilfælde vil en långiver afdække ved at gennemføre en modregningstransaktion, indtil realkreditlånet lukker.
Hvad er forudbetalingsrisiko?
Indfrielsesrisiko opstår i realkreditlån som risikoen for, at en låntager før tid afdrager fuldt ud på realkreditlånet. Forudbetalingsrisiko rammer långivere, fordi når en låntager afbetaler lånet tidligere end de fulde lånevilkår (f.eks. et 15- eller 30-årigt fast lån), forhindrer det realkreditlångivere og realkreditlångivere i at modtage de lange rentebetalinger, de forventede. at modtage. Hvis en låntager betaler deres realkreditlån tidligere, kan det spare dem for tusindvis af dollars i renter, hvilket er godt for dem, men ikke godt for långiveren. Dette er grunden til, at mange långivere får låntagere til at betale et bødegebyr, hvis de betaler deres realkreditlån forud for tidsplanen.
Hvad er pull-through rate?
En gennemløbsrente for realkreditlån giver en låneophavsmand mulighed for at gennemgå deres realkreditlånsproces og ved at gøre det, lære, hvordan man forbedrer den for deres kunder. En pull-through rate vurderer nogle få områder: Kundernes profiler, niveauet af kundeservice hos deres virksomhed, konkurrenternes renter og den overordnede kvalitet af de lån, der tilbydes. For at få en gennemtræksrate bør långivere dividere antallet af godkendte lån med antallet af ansøgninger, der alle blev indsendt inden for samme tidsramme.
