Nedfall av boliglån

Hva er nedfall av boliglån?

Et boliglån er et lån som en finansinstitusjon gir en låntaker for å kjøpe en bolig. En låntaker hjelper med å finne potensielle boliglåntakere for utlånsinstitusjoner. Nedfall av boliglån refererer til prosentandelen av lån i lånegiverens pipeline som ikke lukkes.

Nedfallstallet for boliglån anses som en betydelig indikator på opphavsmannens evne til å finne nye potensielle låntakere som ønsker å kjøpe bolig. En låntaker må spore og forutsi rørledningen til nye boliglån. Nedfallsraten for boliglån er nyttig siden den viser hvor stor prosentandel av rørledningen som kanskje ikke stenger.

Forstå nedfall av boliglån

Opphavsmenn av boliglån kan være individuelle boliglånsmeglere,. kredittforetak eller boliglånsbankere. De hjelper den potensielle låntakeren med å finne og få et boliglån. Opphavsmenn av boliglån er kanskje ikke långivere, men en del av deres rolle er å bringe den potensielle låntakeren og den potensielle långiveren sammen.

Noen finansinstitusjoner har imidlertid långivere og långivere innenfor separate divisjoner eller avdelinger. Opphavsmennene kan lete etter nye lån, som deretter sendes videre til långiverne som beregner de økonomiske detaljene for lånet, samler finansiell informasjon fra låntakeren og avslutter lånet med kunden.

Nedfall av boliglån beregnes basert på antall lån en långiver låser i en rente for låntaker. Når den er låst inn, er den låntakeren i utlånerens pipeline. Imidlertid er mange lån låst ved at låntakere ikke ender opp med å stenge. Långivere kan studere historiske data om nedfallsrater for boliglån innenfor ulike markedsforhold for å forutsi den potensielle nedfallsraten for boliglån mer nøyaktig. Prognoser for nedfall av boliglån kan endres etter hvert som økonomiske forhold forbedres eller forverres. Å justere sin sikringsstrategi rundt den beregnede nedfallsrisikoen kan bidra til å redusere utlåners risiko for tap og øke fortjenesten.

Nedfallsraten på boliglån påvirkes også av endringer i renten siden lavere renter har en tendens til å anspore til boligkjøp og høyere renter har en tendens til å føre til lavere etterspørsel etter boliglån.

Hvorfor nedfall av boliglån oppstår

Nedfall av boliglån kan oppstå av flere årsaker, for eksempel at en selger ikke kan losse hjemmet sitt til tross for at han tror det vil selge for X beløp.

Vilkårene for et lån kan også spesifisere at låntakeren fortsatt kan trekke seg ut av lånet når långiveren låser en rente. Dersom rentene går ned før lånet stenger, kan låntaker velge å trekke seg ut av lånet til fordel for å oppsøke et lån med lavere rente. Men hvis rentene stiger før lånet stenger, vil låntakeren sannsynligvis holde seg til utlåneren så lenge de er godkjent.

Hard Fallout vs. Myk nedfall

Når det oppstår et hardt nedfall, kan låntakeren kansellere lånesøknaden. Dette kan skyldes manglende garanti for lånet eller når låntakeren bestemmer seg for å forlate søknaden og prøve en annen långiver, som kan tilby dem bedre lånevilkår. Ifølge Mortgage Capital Trading (MCT), et rådgivende firma for kapitalmarkeder. "For å beregne hardt nedfall, finn forskjellen mellom det totale låste volumet og det totale finansierte volumet av boliglånspipeline. Denne beregningen skjer ikke samtidig, men finner sted over tid etter hvert som flere lånedata samles inn."

Et mykt nedfall skjer når lånevilkårene endres, og disse endringene påvirker utlåners evne til å holde lånet på plass negativt. Oftest skjer mykt nedfall når rentereforhandlinger skjer. Når en utlåner beregner et mykt nedfall, gjør utlåner det vanligvis "fra sak til sak, med prosentandelen av total lønnsomhetsskade som tilsvarer prosentandelen av effekt på det totale gjennomtrekket av lånet," ifølge MCTs forskning .

Spesielle hensyn

Selvfølgelig kan rentene endres før lånet stenger. Som et resultat vil utlåner sikre seg mot en negativ rentebevegelse ved å bestille en motregningstransaksjon som er til fordel for utlåner dersom rentene stiger før lånet avsluttes.

Sikringen forblir på plass til boliglånet stenger, som kan være 20 til 45 dager etter lånesøknaden. Når boliglånet stenger, kan långiveren beholde lånet på bok og få utbetalt hovedstol og rentebetalinger fra låntakeren, eller långiveren kan selge lånet til en annen finansinstitusjon i det sekundære boliglånsmarkedet.

Eksempel på nedfall av boliglån

For eksempel kan en låntaker søke et boliglån for å kjøpe en leilighet, og tro at de snart vil selge et hus de allerede eier. Salget av det huset vil tillate dem å kvalifisere for lånet. Men hvis huset ikke selges innen en viss tid, kan det hende at de ikke er i stand til å oppnå boliglånet fordi inntekten og formuen deres ikke vil være tilstrekkelig til å dekke de månedlige betalingene. Dette scenariet ble ganske vanlig i kjølvannet av finanskrisen i 2008.

##Høydepunkter

• Nedfallsraten viser prosentandelen av rørledningen som kanskje ikke stenger.

• Opphavsmenn av boliglån forutsier sin pipeline av nye boliglån.

• Et nedfall av boliglån kan oppstå av mange årsaker, inkludert en låntakers manglende evne til å selge boligen sin.

– Nedfallstallet for boliglån anses som en betydelig indikator på opphavsmannens effektivitet.

• Nedfall av boliglån refererer til prosentandelen av lån i en låneopphavspersons pipeline som ikke lukkes.

##FAQ

Hva er nedfallsrisiko?

Nedfallsrisiko oppstår når vilkårene for et boliglån utarbeides samtidig med salg av en eiendom. Når boliglån er satt opp, men et salg ikke er fullført, er nedfallsrisikoen risikoen for at salget faller igjennom og lånet ikke vil bli utstedt, selv om det er i boliglånspipeline.

Hva er boliglånsoverbærenhet?

Boliglånsoverbærenhet er en type midlertidig låneavlastning som oppstår når en utlåner lar låntakeren hoppe over de månedlige betalingene dine eller foreta lavere betalinger i en bestemt periode på grunn av økonomiske vanskeligheter.

Hva er et sikret lån?

Det finnes ikke et produkt som kalles et sikret lån. Sikring er en risikostyringsstrategi som brukes for å prøve å overvinne potensielle tap på en investering. For eksempel kan en boliglånsutlåner sikre seg mot en endring i rentene, noe som kan påvirke lånet. I dette tilfellet vil en långiver sikre seg ved å sette på plass en motregningstransaksjon inntil boliglånet lukkes.

Hva er forskuddsbetalingsrisiko?

Forskuddsbetalingsrisiko oppstår i boliglån som risikoen for at en låntaker for tidlig nedbetaler boliglånet i sin helhet før tid. Forskuddsbetalingsrisiko rammer långivere fordi når en låntaker betaler ned lånet tidligere enn de fulle lånebetingelsene (f.eks. et 15- eller 30-års fast lån), hindrer det pantelånere og verdipapirlånere med pant i å motta de lange rentebetalingene de forventet å motta. Hvis en låntaker betaler ned boliglånet tidligere, kan det spare dem for tusenvis av dollar i renter, noe som er bra for dem, men ikke bra for utlåner. Dette er grunnen til at mange långivere får låntakere til å betale et straffegebyr hvis de betaler ned på boliglånet før tidsplanen.

Hva er Pull Through-hastigheten?

En gjennomtrekksrente for boliglån lar en låntaker gjennomgå boliglånsprosessen, og ved å gjøre det, lære hvordan de kan forbedre den for kundene sine. En gjennomtrekksrente vurderer noen få områder: kundenes profiler, nivået på kundeservice hos deres firma, konkurrentenes renter og den generelle kvaliteten på lånene som tilbys. For å få en gjennomtrekksrate, bør långivere dele antall godkjente lån med antall søknader som ble sendt inn i løpet av samme tidsramme.