몰수 금지 조항

몰수 금지 조항이란 무엇입니까?

몰수 방지 조항(때때로 하이픈으로 연결됨) 조항은 보험 가입자가 미납으로 인한 경과 후 보험료의 전체 또는 일부를 받거나 보험료의 일부를 환불받을 수 있다고 규정하는 보험 정책 조항입니다. 표준 생명 보험 및 장기 요양 보험에는 몰수 조항이 있을 수 있습니다. 이 조항에는 지불한 총 보험료의 일부, 보험 상품의 현금 상환 가치 또는 보험이 만료되기 전에 지불한 보험료를 기준으로 한 감소된 혜택이 포함될 수 있습니다.

몰수 금지 조항의 작동 원리

종신보험 소유자가 보험 을 포기하기로 선택하면 비몰수 옵션이 제공됩니다 . 보험 회사는 특정 기간(일반적으로 시행일부터 3년) 후에 보험 증권에 대한 최소 현금 가치를 보장합니다.

전통적인 종신 보험의 경우 소유자는 4가지 방법(아래 참조) 중 보험의 현금 가치에 접근할 방법을 결정합니다. 변액투자를 허용하는 변액 및 유니버설 생명보험은 최소 보험금액에 대한 보장이 없습니다. 또한, 보험증권의 부계정 실적이 좋지 않거나 신용대출 금리가 낮은 경우에는 감면보험금이나 장기보험료가 감소할 수 있습니다.

생명 보험 가입자는 4가지 비상실 혜택 옵션(현금 상환 가치, 장기 보험, 대출 가치 및 납입 보험) 중 하나를 선택할 수 있습니다.

종신 생명 보험에서는 유예 기간에 보험료를 내지 않아도 생명 보험을 잃지 않습니다. 귀하의 누적 현금 가치는 다음 옵션을 통해 귀하를 구출할 것입니다.

1. 당신은 당신의 정책을 해지하고 현금으로 현금 해약 가치 를 얻을 수 있습니다.

2. 향후 보험료 없이 보험의 남은 기간 동안 축소된 보장을 받을 수 있습니다. (즉, 지불된 정책).

3. 적립된 현금 가치를 사용하여 미래 보험료를 지불할 수 있습니다(자동 보험료 대출이라고도 함).

4. 남은 현금할부금액으로 장기보험에 가입할 수 있습니다. (추가 보험료 필요 없음).

보험 계약자가 선택을 하지 않는 경우, 보험 약관은 일반적으로 보험이 만료되거나 해약되는 경우 어떤 옵션이 적용되는지를 규정할 것입니다.

몰수 방지 조항에 따른 지불 옵션

종신보험을 해지하면 사망보험금이 더 이상 존재하지 않습니다. 보험 계약자에게 지불하기 전에 대출 잔액은 현금 가치로 충족됩니다.

일부 회사는 몰수 방지 조항에서도 연금 옵션을 제공합니다. 나머지 현금 가치는 수수료나 비용 없이 연금을 구매하는 데 사용할 수 있습니다. 연금은 계약서에 명시된 대로 정기적으로 지불합니다.

현금 포기 가치

여기에서 보험계약자는 몰수 현금 지급 옵션에 따라 6개월 이내에 잔여 현금 가치를 받습니다. 현금 포기 가치는 사망 전에 지불해야 하는 종신 보험 상품의 저축 요소에 적용됩니다. 그러나 종신보험 초기에는 납입한 보험료에 비해 저축금의 수익률이 매우 낮습니다.

현금 해지 가치는 보험 해지 시 보험 계약자가 사용할 수 있는 영구 생명 보험 증권의 현금 가치의 누적 부분입니다.

보험 기간에 따라 현금 해약 금액이 실제 현금 가치보다 낮을 수 있습니다. 보험 초기 몇 년 동안 생명 보험 회사는 현금 반환 시 수수료를 공제할 수 있습니다. 보험 유형에 따라 보험 계약자는 평생 동안 현금 가치를 사용할 수 있습니다. 현금 가치의 일부를 양도하면 사망 보험금 이 감소한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다 .

장기 보험

비몰수 연장 기간 옵션을 선택하면 보험 계약자는 현금 가치를 사용하여 원래의 종신 보험과 동일한 사망 보험금이 있는 정기 보험 상품을 구매할 수 있습니다. 보험은 피보험자의 도달 연령에서 계산됩니다. 보험 기간은 보험 몰수 표에 자세히 설명된 대로 고정된 년수 후에 종료됩니다. 일부 회사의 경우 종신 보험을 포기할 때 이 옵션이 자동으로 설정될 수 있습니다.

장기 보험은 보험 계약자가 보험료 지불을 중단할 수 있지만 보험 형평성을 상실하지는 않습니다. 귀하의 정책에 내장된 현금 가치의 금액은 이에 대한 대출 금액만큼 감소합니다.

장기 보험은 종종 기본적으로 몰수되지 않는 옵션입니다. 장기보험의 경우 액면금액은 그대로 유지되지만 장기보험으로 변경됩니다. 한편, 귀하가 구축한 자산은 귀하가 보험료를 지불한 기간과 동일한 기간 보험을 구매하는 데 사용됩니다.

예를 들어, 20세에 보험을 구입하고 55세까지 지불했다면 35년 미만의 기간 보험을 받게 됩니다. 또는 보험을 구입할 당시 35세였고 45세가 될 때까지 지불했다면 10년 미만의 기간 보험을 받게 됩니다.

정책 대출의 대출 가치

일반 대출과 달리 정책 대출은 상환할 필요가 없습니다. 귀하가 꺼내는 모든 돈은 귀하의 수혜자에게 가는 사망 보험금에서 단순히 공제됩니다. 그러나 일반 대출과 마찬가지로 대출에 대해 5%에서 9% 사이의 이자가 부과됩니다. 미지급 이자는 대출 금액에 추가되며 복리로 부과됩니다.

특별 고려 사항

보험료 감액 옵션을 통해 보험 계약자는 수수료와 비용을 제외하고 완납된 종신 보험의 더 낮은 금액을 받을 수 있습니다. 피보험자의 도달 연령은 새 보험의 액면가를 결정합니다. 그 결과 사망보험금이 실효보험금보다 적습니다.

보험 계약자는 평생 보험의 현금 가치를 지불된 보험으로 전환하도록 선택할 수 있습니다. 이러한 시나리오에서 정책은 용어의 엄격한 정의에 따라 반드시 지불되는 것은 아니지만 자체적으로 보험료를 지불할 수 있습니다.

보험의 유형과 그 성과에 따라 보험 계약자는 향후 보험료 지불을 재개해야 할 수도 있고 보험 기간 동안 보험료가 보장되는 시점에 도달할 수도 있습니다.

##하이라이트

• 몰수방지약관은 보험금을 체납으로 인해 경과한 후 보험금의 전부 또는 일부를 피보험자가 받을 수 있거나 보험료의 일부를 환급받을 수 있도록 하는 보험약관입니다.

• 전통적인 종신 증권의 경우 소유자는 4가지 방법 중 증권의 현금 가치에 접근할 방법을 결정합니다.

• 종신보험, 장해보험, 장기요양보험에는 몰수 조항이 있을 수 있습니다.

##자주하는 질문

현금할부금액이란?

현금할부금액은 종신보험의 저축요소에 적용됩니다. 이 값은 사망 전에 지불해야 합니다. 전반적으로 종신보험의 현금가치 중 계약해지 시 보험계약자가 사용할 수 있는 금액은 누적된 부분으로, 보험기간에 따라 현금해약가액이 실제 현금가치보다 적을 수 있습니다.

몰수 불가 조항이 존재하는 이유는 무엇입니까?

이 조항은 보험 계약자가 보험료 지불을 중단하는 경우 소비자 보호를 제공합니다. 때때로 정책은 소위 유예 기간 후에 만료됩니다. 증권에 적립된 현금이라면? 이 경우 주법은 회사가 현금을 보관하고 정책을 취소하는 것을 금지합니다.