प्रीमियम से अधिशेष अनुपात

प्रीमियम से सरप्लस अनुपात शुद्ध प्रीमियम है जिसे पॉलिसीधारक अधिशेष से विभाजित करके लिखा जाता है । पॉलिसीधारक अधिशेष एक बीमा कंपनी की संपत्ति और उसकी देनदारियों के बीच का अंतर है। प्रीमियम से सरप्लस अनुपात का उपयोग बीमा कंपनी की नई पॉलिसियों को अंडरराइट करने की क्षमता को मापने के लिए किया जाता है।

प्रीमियम को अधिशेष अनुपात में तोड़ना

विश्लेषक प्रीमियम से अधिशेष अनुपात के दो स्वरूपों को देख सकते हैं: सकल और शुद्ध। 2.1 बिलियन डॉलर के सकल लिखित प्रीमियम,. 1.5 बिलियन डॉलर के शुद्ध लिखित प्रीमियम और 900 मिलियन डॉलर के पॉलिसीधारकों के अधिशेष वाली कंपनी का सकल प्रीमियम से अधिशेष अनुपात 233% ($2.1 बिलियन / 900 मिलियन डॉलर) और शुद्ध प्रीमियम से अधिशेष अनुपात होगा। 167% ($1.5 बिलियन / $900 मिलियन)।

पॉलिसीधारक का अधिशेष जितना अधिक होता है, उतनी ही अधिक संपत्ति की तुलना देनदारियों से की जाती है। बीमा की भाषा में, देनदारियां वे लाभ हैं जो बीमाकर्ता को अपने पॉलिसीधारकों पर बकाया है। बीमाकर्ता नई नीतियों के हामीदारी से जुड़े जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करके , दावों से होने वाले नुकसान को कम करके, और तरलता बनाए रखते हुए रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपने प्रीमियम का निवेश करके संपत्ति और देनदारियों के बीच के अंतर को बढ़ा सकता है।

संपत्ति और देनदारियों के बीच का अंतर बीमा कंपनियों के लिए एक अवसर का प्रतिनिधित्व करता है। जब तक बीमाकर्ता के पास देनदारियों से अधिक संपत्ति है, तब तक वह नई नीतियों को अंडरराइट करने में सक्षम होगा। जबकि प्रत्येक नई पॉलिसी बीमाकर्ता की समग्र देनदारियों को बढ़ाती है, यह बीमाकर्ता को पॉलिसीधारकों से प्राप्त होने वाले प्रीमियम की राशि भी बढ़ाती है।

प्रीमियम से अधिशेष अनुपात क्यों महत्वपूर्ण है

प्रीमियम एक बीमा कंपनी की जीवनदायिनी होती है। जितने अधिक प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, एक बीमा कंपनी उतनी ही अधिक टिकाऊ होती है। हालाँकि, प्रीमियम को स्वचालित रूप से बैलेंस शीट पर आय नहीं माना जाता है। इसमें से कुछ लाभ और दावों के भुगतान के लिए निर्धारित किया गया है। प्रीमियम को देनदारियों के रूप में भी निर्दिष्ट किया जाता है यदि वे अभी तक अर्जित नहीं हुए हैं और अभी भी दावों के भुगतान में बदल सकते हैं। जब यह प्रीमियम और निवेश से लाभ कमाता है, तो वापसी को नई हामीदारी गतिविधियों या नई नीतियों को जारी करने के लिए धन माना जा सकता है।

सामान्य तौर पर, कम प्रीमियम से अधिशेष अनुपात को वित्तीय ताकत का संकेत माना जाता है क्योंकि बीमाकर्ता सैद्धांतिक रूप से अधिक नीतियां लिखने के लिए अपनी क्षमता का उपयोग कर रहा है। हालांकि, एक कम अनुपात तब भी उत्पन्न हो सकता है जब कोई बीमाकर्ता अपनी पॉलिसियों के लिए पर्याप्त प्रीमियम नहीं ले रहा हो। अधिक प्रीमियम से अधिशेष अनुपात इंगित करता है कि बीमाकर्ता की क्षमता कम है। जब पॉलिसीधारकों के अधिशेष में वृद्धि के बिना प्रीमियम बढ़ता है, तो बीमाकर्ता की नई नीतियां लिखने की क्षमता घट रही है।