نسبة القسط إلى الفائض

نسبة الأقساط إلى الفائض هي صافي الأقساط المكتوبة مقسومة على فائض حاملي البوليصة. فائض حامل الوثيقة هو الفرق بين أصول شركة التأمين وخصومها. يتم استخدام نسبة القسط إلى الفائض لقياس قدرة شركة التأمين على تأمين بوالص جديدة.

تقسيم قسط التأمين إلى نسبة الفائض

قد ينظر المحللون إلى شكلين لنسبة العلاوة إلى الفائض: الإجمالي والصافي. الشركة التي يبلغ إجمالي أقساط التأمين المكتتبة فيها 2.1 مليار دولار أمريكي ، وصافي أقساط التأمين المكتتبة 1.5 مليار دولار أمريكي وفائض حاملي وثائق التأمين 900 مليون دولار أمريكي سيكون لديها نسبة إجمالي أقساط التأمين إلى فائض بنسبة 233٪ (2.1 مليار دولار أمريكي / 900 مليون دولار أمريكي) وصافي قسط التأمين إلى فائض معدل قدره 167٪ (1.5 مليار دولار / 900 مليون دولار).

كلما زاد فائض حامل الوثيقة ، زادت الأصول مقارنة بالخصوم. في لغة التأمين ، الالتزامات هي الفوائد التي تدين بها شركة التأمين لحاملي وثائق التأمين. يمكن لشركة التأمين زيادة الفجوة بين الأصول والخصوم من خلال الإدارة الفعالة للمخاطر المرتبطة بسياسات الاكتتاب الجديدة ، عن طريق تقليل الخسائر من المطالبات ، واستثمار أقساطها لتحقيق عائد مع الحفاظ على السيولة.

تمثل الفجوة بين الأصول والخصوم فرصة لشركات التأمين. طالما أن شركة التأمين لديها أصول أكثر من الخصوم ، فإنها ستكون قادرة على ضمان سياسات جديدة. بينما تزيد كل بوليصة جديدة من الالتزامات الإجمالية لشركة التأمين ، فإنها تزيد أيضًا من مقدار الأقساط التي سيتلقاها المؤمن من حاملي الوثائق.

لماذا تعتبر نسبة الأقساط إلى الفائض مهمة

الأقساط هي شريان الحياة لشركة التأمين. كلما تم دفع المزيد من الأقساط ، زادت استدامة شركة التأمين. ومع ذلك ، لا تعتبر الأقساط تلقائيًا دخلًا في الميزانية العمومية. تم تخصيص جزء منها لدفع الفوائد والمطالبات. يتم تعيين الأقساط كالتزامات إذا لم يتم اكتسابها بعد ويمكن تحويلها إلى مدفوعات للمطالبات. عندما يدر ربحًا من الأقساط والاستثمارات ، يمكن اعتبار العائد أموالًا لأنشطة الاكتتاب الجديدة أو إصدار سياسات جديدة.

بشكل عام ، تعتبر نسبة الأقساط المنخفضة إلى الفائض علامة على القوة المالية لأن شركة التأمين تستخدم نظريًا قدرتها على كتابة المزيد من السياسات. ومع ذلك ، قد تنشأ نسبة منخفضة أيضًا عندما لا تتقاضى شركة التأمين أقساطًا كافية لسياساتها. تشير نسبة الأقساط إلى الفائض الأعلى إلى أن شركة التأمين لديها قدرة أقل. عندما تزيد الأقساط دون زيادة مقابلة في فائض حاملي الوثائق ، تتناقص قدرة شركة التأمين على كتابة سياسات جديدة.