Förhållande mellan premie och överskott

Premie/överskottskvot är nettopremieinkomsten dividerad med försäkringstagarnas överskott. Försäkringstagarens överskott är skillnaden mellan ett försäkringsbolags tillgångar och dess skulder. Premie/överskottskvoten används för att mäta ett försäkringsbolags kapacitet att teckna nya försäkringar.

Förhållande mellan premium och överskott

Analytiker kan titta på två format av premie till överskottskvot: brutto och netto. Ett företag med bruttopremier på 2,1 miljarder USD, nettoinkomstpremier på 1,5 miljarder USD och ett försäkringstagarnas överskott på 900 miljoner USD kommer att ha en bruttopremie/överskottskvot på 233 % (2,1 miljarder USD / 900 miljoner USD) och en nettopremie / överskottskvot på 167 % (1,5 miljarder USD / 900 miljoner USD).

Ju större försäkringstagarnas överskott är, desto större tillgångar jämförs med skulder. På försäkringsspråk är skulder de förmåner som försäkringsgivaren är skyldig sina försäkringstagare. Försäkringsgivaren kan öka klyftan mellan tillgångar och skulder genom att effektivt hantera de risker som är förknippade med att teckna nya försäkringar, genom att minska förlusterna från skador och genom att investera sina premier för att uppnå en avkastning samtidigt som likviditeten bibehålls.

Gapet mellan tillgångar och skulder utgör en möjlighet för försäkringsbolagen. Så länge försäkringsgivaren har fler tillgångar än skulder, kommer den att kunna teckna nya försäkringar. Medan varje ny försäkring ökar försäkringsgivarens totala skulder, ökar den också mängden premier som försäkringsgivaren kommer att få från försäkringstagarna.

Varför Premium till Överskottsförhållande är viktigt

Premierna är livsnerven i ett försäkringsbolag. Ju mer premier som betalas, desto mer hållbart är ett försäkringsbolag. Premier anses dock inte automatiskt som inkomst i en balansräkning. En del av det är öronmärkt för betalning av förmåner och fordringar. Premierna hänförs till och med som skulder om de ännu inte har tjänats in och fortfarande kan omvandlas till betalningar för skador. När det går med vinst från premier och investeringar, kan avkastningen betraktas som pengar för ny försäkringsverksamhet eller utfärdande av nya försäkringar.

Generellt sett anses en låg premie/överskottskvot vara ett tecken på finansiell styrka eftersom försäkringsgivaren teoretiskt använder sin kapacitet för att skriva fler försäkringar. Men ett lågt förhållande kan också uppstå när en försäkringsgivare inte tar ut tillräckligt med premier för sina försäkringar. En högre premie/överskottskvot indikerar att försäkringsgivaren har lägre kapacitet. När premierna ökar utan motsvarande ökning av försäkringstagarnas överskott minskar försäkringsgivarens kapacitet att skriva nya försäkringar.