Отношение премии к излишку

Соотношение премий и излишков представляет собой чистые страховые премии, разделенные на излишек страхователя. Излишек страхователя – это разница между активами страховой компании и ее обязательствами. Отношение премии к излишку используется для измерения способности страховой компании заключать новые полисы.

Разбивка отношения премии к излишку

Аналитики могут рассмотреть два формата отношения премии к излишку: брутто и нетто. Компания с валовыми подписанными премиями в размере 2,1 миллиарда долларов, чистыми подписанными премиями в размере 1,5 миллиарда долларов и положительным сальдо страхователей в размере 900 миллионов долларов будет иметь отношение валовой премии к положительному сальдо 233% (2,1 миллиарда долларов / 900 миллионов долларов), а отношение чистой премии к положительному сальдо составит 167% (1,5 миллиарда долларов / 900 миллионов долларов).

Чем больше профицит держателя полиса, тем больше активы по сравнению с пассивами. На страховом языке обязательства — это выплаты, которые страховщик должен своим страхователям. Страховщик может увеличить разрыв между активами и обязательствами, эффективно управляя рисками, связанными с заключением новых полисов, уменьшая убытки от претензий и инвестируя свои премии для получения прибыли при сохранении ликвидности.

Разрыв между активами и пассивами представляет собой возможность для страховых компаний. Пока у страховщика больше активов, чем обязательств, он сможет гарантировать новые полисы. Хотя каждый новый полис увеличивает общие обязательства страховщика, он также увеличивает сумму премий, которые страховщик получит от держателей полисов.

Почему важно отношение премии к излишку

Премии – это кровь страховой компании. Чем больше премий выплачивается, тем более устойчивой является страховая компания. Однако премии не считаются автоматически доходом в балансе. Часть из них предназначена для выплаты пособий и требований. Премии даже назначаются в качестве обязательств, если они еще не были заработаны и могут быть превращены в платежи по претензиям. Когда он получает прибыль от премий и инвестиций, доход можно рассматривать как деньги для новой андеррайтинговой деятельности или выпуска новых полисов.

В целом, низкое отношение страховой премии к положительному сальдо считается признаком финансовой устойчивости, потому что страховая компания теоретически использует свою способность выписывать больше полисов. Однако низкий коэффициент может также возникнуть, когда страховщик не взимает достаточно премий по своим полисам. Более высокое отношение премии к излишку указывает на то, что страховщик имеет меньшие возможности. Когда страховые взносы увеличиваются без соответствующего увеличения излишка держателей полисов, способность страховщика выписывать новые полисы снижается.