रिलेशनशिप बैंकिंग

रिलेशनशिप बैंकिंग क्या है?

रिलेशनशिप बैंकिंग ग्राहकों की वफादारी को मजबूत करने और विभिन्न उत्पादों और सेवाओं की एक श्रृंखला के लिए एकल बिंदु सेवा प्रदान करने के लिए बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली रणनीति है। एक बैंक का ग्राहक एक साधारण चेकिंग या बचत खाते के साथ शुरुआत कर सकता है, लेकिन रिलेशनशिप बैंकिंग में एक व्यक्तिगत या व्यावसायिक बैंकर शामिल होता है जो वित्तीय संस्थान के लिए राजस्व में वृद्धि करते हुए ग्राहकों को वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए उत्पादों की पेशकश करता है।

रिलेशनशिप बैंकिंग को समझना

बैंक जो संबंध बैंकिंग का अभ्यास करते हैं, ग्राहकों के साथ परामर्शी दृष्टिकोण अपनाते हैं, उनकी विशेष स्थिति और जरूरतों को जानते हैं, और अपने वित्तीय या व्यावसायिक जीवन में बदलावों को अपनाते हैं। संबंध बैंकिंग दृष्टिकोण एक छोटे शहर के बैंक में आसानी से देखा जा सकता है, लेकिन यह बड़े मनी सेंटर बैंकों की खुदरा शाखाओं में भी प्रचलित है ।

चाहे किसी व्यक्ति या छोटे व्यवसाय के लिए, रिलेशनशिप बैंकर अपने ग्राहकों की ए-टू-जेड जरूरतों के लिए अपने बैंकों को 'वन-स्टॉप शॉप' बनाने की कोशिश करने के लिए हाई-टच सेवा में संलग्न होंगे। बैंकिंग दुनिया में पेश किए जाने वाले उत्पादों के उदाहरणों में जमा प्रमाणपत्र, सुरक्षित जमा बॉक्स,. बीमा योजना, निवेश, क्रेडिट कार्ड, सभी प्रकार के ऋण और व्यावसायिक सेवाएं (जैसे, क्रेडिट कार्ड या पेरोल प्रसंस्करण) शामिल हैं। रिलेशनशिप बैंकरों में विशिष्ट जनसांख्यिकी के लिए डिज़ाइन किए गए विशेष वित्तीय उत्पाद भी शामिल हो सकते हैं , जैसे कि छात्र, वरिष्ठ, और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्ति।

क्रॉस-सेलिंग रिलेशनशिप बैंकरों की कार्यप्रणाली है, लेकिन उन्हें सावधान रहना चाहिए। 1970 के बैंक होल्डिंग कंपनी अधिनियम संशोधन द्वारा स्थापित संघीय विरोधी-बंधन कानून बैंकों को एक उत्पाद या सेवा के प्रावधान को दूसरे पर (कुछ अपवादों के साथ) प्रावधान करने से रोकते हैं।

रिलेशनशिप बैंकिंग के फायदे और नुकसान

ग्राहक सेवा प्राप्त करके संबंध बैंकिंग विकसित करने की बैंक की इच्छा का लाभ उठाने में सक्षम हो सकते हैं , जो विशेष रूप से एक छोटे बैंक में सच है। एक सामुदायिक बैंक के रूप में।

उदाहरण के लिए, यदि कोई ग्राहक किसी बैंक में बंधक ऋण लेता है, तो ग्राहक एक चेकिंग खाता खोलने में सक्षम हो सकता है जो न्यूनतम शेष राशि से कम शुल्क के अधीन नहीं है। एक अन्य उदाहरण के रूप में, यदि कोई छोटा व्यवसाय क्रेडिट की एक परिक्रामी रेखा लेता है, तो यह व्यापारी प्रसंस्करण शुल्क के लिए कम शुल्क पर बातचीत करने के लिए अनुकूल स्थिति में होगा।

हालाँकि, संबंध प्रबंधन ग्राहकों के लिए कुछ नकारात्मक पहलू प्रस्तुत करता है - जैसे कि अधिकांश वित्तीय सेवाओं के लिए एक बैंक द्वारा बंदी बनाया जाना और वित्तीय संस्थानों के बीच सेवाओं और लागत की तुलना करने के बजाय आत्मसंतुष्ट होने का जोखिम। गोपनीयता और डेटा सुरक्षा एक अन्य ग्राहक जोखिम है, क्योंकि बैंक के पास ग्राहक के बारे में एकीकृत वित्तीय डेटा तक पहुंच है और बैंक के लाभ के लिए और बातचीत लीवर के रूप में इसका उपयोग कर सकता है। यदि बैंक में डेटा उल्लंघन होता है, तो ग्राहक खाते बड़े पैमाने पर उजागर होते हैं। बैंक की ओर से, संबंध प्रबंधन चूक के मामले में विशिष्ट ग्राहकों के साथ बैंक के जोखिम जोखिम को बढ़ा सकता है

रिलेशनशिप बैंकिंग के दौरान बैंक सेवाओं को क्रॉस-सेलिंग करते समय क्लाइंट की मंजूरी अनिवार्य है। जैसा कि 2018 वेल्स फ़ार्गो घोटाले ने प्रदर्शित किया, इस तरह के विश्वास का उल्लंघन किया जा सकता है। एक दोषपूर्ण और आक्रामक प्रोत्साहन (और दंड) प्रणाली जिसे बैंक ने 2011 से 2016 तक कई खुदरा शाखाओं में रिलेशनशिप बैंकरों के लिए लागू किया, लाखों नए खाते खोलने का कारण बना। समस्या यह थी कि ग्राहकों ने उन्हें खोलने के लिए बैंकरों को अधिकृत नहीं किया था। ट्रस्ट सफल रिलेशनशिप बैंकिंग की नींव है, लेकिन वेल्स फ़ार्गो ने लाखों ग्राहकों के उस भरोसे को तोड़ा। बैंक और ग्राहक के पारस्परिक लाभ के लिए संबंध बैंकिंग का अभ्यास करने के लिए बैंक में नैतिक सेवा की संस्कृति होनी चाहिए।

हाइलाइट्स

• रिलेशनशिप बैंकिंग को बहुत आगे बढ़ाया जा सकता है, जैसा कि वेल्स फ़ार्गो स्कैंडल के साथ हुआ था जब बैंकरों ने ग्राहकों की अनुमति के बिना खाते खोले थे।

• रिलेशनशिप बैंकिंग विभिन्न प्रकार के विभिन्न उत्पादों की पेशकश करने, ग्राहकों की वफादारी को मजबूत करने और अतिरिक्त राजस्व उत्पन्न करने के लिए बैंकों द्वारा उपयोग की जाने वाली रणनीति है।

• रिलेशनशिप बैंकर अक्सर ग्राहकों से बीमा, निवेश और जमा प्रमाणपत्र जैसे प्रस्तावों के साथ संपर्क करते हैं।

• छोटे, मध्यम आकार और बड़े मनी सेंटर बैंक सभी रिलेशनशिप बैंकिंग रणनीतियों का उपयोग करते हैं।