Relationsbank

Vad är relationsbank?

Relationsbank är en strategi som används av banker för att stärka kundlojaliteten och tillhandahålla en enda servicepunkt för en rad olika produkter och tjänster. En kund hos en bank kan börja med ett enkelt check- eller sparkonto, men relationsbank innebär att en privat- eller affärsbankman erbjuder produkter som är utformade för att hjälpa kunder att uppnå finansiella mål och samtidigt öka intäkterna för finansinstitutet.

Förstå relationsbankverksamhet

Banker som utövar relationsbanker tar ett konsultativt tillvägagångssätt med kunder, lär känna deras speciella situation och behov och anpassar sig till förändringar i deras finansiella eller affärsliv. Tillvägagångssättet för relationsbanker är lätt att observera i en småstadsbank, men det praktiseras också i detaljhandelskontoren hos de stora penningcentralbankerna.

Oavsett om det gäller en enskild person eller ett litet företag, kommer relationsbanker att engagera sig i högtryckstjänster för att försöka göra sina banker till "one-stop shop" för sina kunders A-to-Z-behov. Exempel på produkter som erbjuds i bankvärlden inkluderar insättningsbevis, bankfack,. försäkringsplaner, investeringar, kreditkort, alla typer av lån och företagstjänster (t.ex. kreditkorts- eller lönehantering). Relationsbanker kan också inkludera specialiserade finansiella produkter utformade för specifika demografier,. såsom studenter, seniorer och högförmögna individer.

Korsförsäljning är modus operandi för relationsbankirer, men de måste vara försiktiga. Federala lagar mot bindning som fastställts av Bank Holding Company Acts ändringar från 1970 hindrar banker från att göra tillhandahållandet av en produkt eller tjänst beroende av en annan (med vissa undantag).

Fördelar och nackdelar med relationsbank

Kunder kanske kan dra fördel av en banks önskan att utveckla relationsbankverksamheten genom att få förmånligare villkor eller bemötande vad gäller priser och avgifter, samt få en högre kundservice,. vilket särskilt gäller i en mindre bank som t.ex. som en samhällsbank.

Om en kund till exempel tar ett bolån i en bank kan kunden kanske öppna ett checkkonto som inte är föremål för avgifter under ett minimibelopp. Som en annan illustration, om ett litet företag tar ut en revolverande kredit, skulle det vara i ett gynnsamt läge att förhandla fram en lägre avgift för handläggningsavgifter för handlare.

Relationshantering innebär dock vissa nackdelar för kunderna – som att hållas fången av en bank för de flesta finansiella tjänster och risken att bli självbelåten snarare än att jämföra tjänster och kostnader mellan finansiella institutioner. Integritet och datasäkerhet är en annan kundrisk, eftersom banken har tillgång till integrerad finansiell data om kunden och kan använda den till bankens fördel och som en förhandlingshävstång. Om det sker ett dataintrång på banken exponeras kundkonton i stor utsträckning. Från bankens sida kan relationshantering öka bankens riskexponering mot specifika kunder vid fallissemang

Kundgodkännande är obligatoriskt vid korsförsäljning av banktjänster i samband med relationsbank. Som Wells Fargo-skandalen 2018 visade kan ett sådant förtroende kränkas. Ett felaktigt och aggressivt incitamentssystem (och straff) som banken implementerade för relationsbanker vid ett antal butikskontor från omkring 2011 till 2016 ledde till miljontals nya kontoöppningar. Problemet var att kunderna inte tillät bankirerna att öppna dem. Förtroende är grunden för framgångsrik relationsbank, men Wells Fargo bröt det förtroendet för miljontals kunder. En bank måste ha en kultur av etisk service för att utöva relationsbankverksamhet till ömsesidig nytta för bank och kund.

##Höjdpunkter

– Relationsbanker kan drivas för långt, som med Wells Fargo-skandalen när bankirer öppnade konton utan tillstånd från kunder.

– Relationsbank är en strategi som används av banker för att erbjuda en mängd olika produkter, stärka kundlojaliteten och generera ytterligare intäkter.

– Relationsbanker kontaktar ofta kunder med erbjudanden som försäkringar, investeringar och insättningsbevis.

• Små, medelstora och stora penningcenterbanker använder alla relationsbankstrategier.