İlişki Bankacılığı

İlişki Bankacılığı Nedir?

İlişki bankacılığı, bankaların müşteri sadakatini güçlendirmek ve bir dizi farklı ürün ve hizmet için tek bir hizmet noktası sağlamak için kullandıkları bir stratejidir. Bir bankanın müşterisi basit bir çek veya tasarruf hesabıyla başlayabilir, ancak ilişki bankacılığı, müşterilerin finansal hedeflere ulaşmasına yardımcı olmak ve finansal kurum için geliri artırmak için tasarlanmış ürünler sunan kişisel veya ticari bir bankacıyı içerir.

İlişki Bankacılığını Anlamak

İlişki bankacılığı uygulayan bankalar, müşterilerle istişari bir yaklaşım benimsiyor, onların özel durumlarını ve ihtiyaçlarını öğreniyor ve finansal veya iş hayatlarındaki değişikliklere uyum sağlıyor. İlişki bankacılığı yaklaşımı küçük bir kasaba bankasında kolaylıkla gözlemlenebilir, ancak büyük para merkezi bankalarının perakende şubelerinde de uygulanmaktadır.

İster bireysel ister küçük işletme için olsun, ilişki bankacıları, bankalarını müşterilerinin A'dan Z'ye ihtiyaçları için 'tek durak noktası' haline getirmeye çalışmak için yüksek temas hizmetiyle meşgul olacaklar. Bankacılık dünyasında sunulan ürünlere örnek olarak mevduat sertifikaları, kiralık kasalar,. sigorta planları, yatırımlar, kredi kartları, her türlü kredi ve ticari hizmetler (örneğin, kredi kartı veya bordro işlemleri) dahildir. İlişki bankacıları , öğrenciler, yaşlılar ve yüksek net değerli bireyler gibi belirli demografik özellikler için tasarlanmış özel finansal ürünleri de içerebilir .

Çapraz satış, ilişki bankacılarının çalışma şeklidir,. ancak dikkatli olmaları gerekir. 1970 tarihli Banka Holding Şirketler Yasası Değişiklikleri tarafından oluşturulan federal anti-bağlama yasaları, bankaların bir ürün veya hizmetin sağlanmasını (bazı istisnalar dışında) bir diğerine bağlı hale getirmesini engellemektedir.

İlişki Bankacılığının Avantajları ve Dezavantajları

müşteri hizmeti elde ederek bir bankanın ilişki bankacılığı geliştirme arzusundan yararlanabilirler ki bu özellikle daha küçük bir banka için geçerlidir. bir topluluk bankası olarak.

Örneğin, bir müşteri bir bankadan konut kredisi çekerse, müşteri asgari bakiyenin altında ücrete tabi olmayan bir vadesiz hesap açabilir. Başka bir örnek olarak, küçük bir işletme döner bir kredi limiti alırsa, tüccar işlem ücretleri için daha düşük bir ücret üzerinde pazarlık yapmak uygun bir konumda olacaktır.

Bununla birlikte, ilişki yönetimi, müşteriler için bazı dezavantajlar sunar - çoğu finansal hizmet için bir banka tarafından esir tutulmak ve finansal kurumlar arasında hizmetleri ve maliyetleri karşılaştırmak yerine kayıtsız kalma riski gibi. Bankanın müşteriyle ilgili entegre finansal verilere erişimi olduğundan ve bankanın yararına ve bir pazarlık kaldıracı olarak kullanabileceğinden, gizlilik ve veri güvenliği bir başka müşteri riskidir. Bankada bir veri ihlali varsa, müşteri hesapları büyük ölçüde açığa çıkar. Banka açısından, ilişki yönetimi, temerrüt durumunda bankanın belirli müşterilerle maruz kaldığı riskleri artırabilir.

İlişki bankacılığı sırasında banka hizmetlerini çapraz satarken müşteri onayı zorunludur. 2018 Wells Fargo skandalının gösterdiği gibi, bu güven ihlal edilebilir. Bankanın 2011'den 2016'ya kadar bir dizi perakende şubesinde ilişki bankacıları için uyguladığı kusurlu ve agresif bir teşvik (ve ceza) sistemi milyonlarca yeni hesap açılışına yol açtı. Sorun, müşterilerin bankacıların onları açmasına izin vermemesiydi. Güven, başarılı ilişki bankacılığının temelidir, ancak Wells Fargo milyonlarca müşteri için bu güveni kırdı. Bir bankanın, banka ve müşterinin karşılıklı yararı için ilişki bankacılığını uygulamak için bir etik hizmet kültürüne sahip olması gerekir.

Öne Çıkanlar

• İlişki bankacılığı, Wells Fargo skandalında olduğu gibi, bankacıların müşterilerinden izin almadan hesap açması gibi çok ileri itilebilir.

• İlişki bankacılığı, bankaların çeşitli farklı ürünler sunmak, müşteri sadakatini güçlendirmek ve ek gelir elde etmek için kullandıkları stratejidir.

• İlişki bankacıları genellikle müşterilere sigorta, yatırım ve mevduat sertifikaları gibi tekliflerle yaklaşır.

• Küçük, orta ölçekli ve büyük para merkezi bankalarının tümü ilişki bankacılığı stratejilerini kullanır.