Perbankan Perhubungan

Apakah Perbankan Perhubungan?

Perbankan perhubungan ialah strategi yang digunakan oleh bank untuk mengukuhkan kesetiaan pelanggan dan menyediakan satu titik perkhidmatan untuk pelbagai produk dan perkhidmatan yang berbeza. Pelanggan bank mungkin bermula dengan akaun cek atau simpanan yang mudah, tetapi perbankan perhubungan melibatkan jurubank peribadi atau perniagaan yang menawarkan produk yang direka untuk membantu pelanggan mencapai matlamat kewangan sambil meningkatkan hasil untuk institusi kewangan.

Memahami Perbankan Perhubungan

Bank yang mengamalkan perbankan perhubungan mengambil pendekatan perundingan dengan pelanggan, mengenali situasi dan keperluan tertentu mereka, dan menyesuaikan diri dengan perubahan dalam kehidupan kewangan atau perniagaan mereka. Pendekatan perbankan perhubungan mudah dilihat di bank bandar kecil, tetapi ia juga diamalkan di cawangan runcit bank pusat wang besar.

Sama ada untuk perniagaan individu atau kecil, jurubank perhubungan akan melibatkan diri dalam perkhidmatan sentuhan tinggi untuk cuba menjadikan bank mereka sebagai 'kedai sehenti' untuk keperluan A-to-Z pelanggan mereka. Contoh produk yang ditawarkan dalam dunia perbankan termasuk sijil deposit, peti simpanan selamat,. pelan insurans, pelaburan, kad kredit, semua jenis pinjaman dan perkhidmatan perniagaan (cth, kad kredit atau pemprosesan gaji). Jurubank perhubungan juga boleh menyertakan produk kewangan khusus yang direka untuk demografi tertentu,. seperti pelajar, warga emas dan individu bernilai tinggi.

Jualan silang adalah modus operandi jurubank perhubungan, tetapi mereka mesti berhati-hati. Undang-undang anti-ikatan persekutuan yang ditubuhkan oleh Pindaan Akta Syarikat Induk Bank 1970 menghalang bank daripada membuat peruntukan satu produk atau perkhidmatan bergantung kepada yang lain (dengan beberapa pengecualian).

Kelebihan dan Kelemahan Perbankan Perhubungan

Pelanggan mungkin boleh mengambil kesempatan daripada keinginan bank untuk membangunkan perbankan perhubungan dengan mendapatkan syarat atau layanan yang lebih baik berkenaan dengan kadar dan yuran, serta mendapatkan tahap perkhidmatan pelanggan yang lebih tinggi,. terutamanya berlaku di bank yang lebih kecil seperti sebagai bank komuniti.

Contohnya, jika pelanggan membuat pinjaman gadai janji di bank, pelanggan mungkin boleh membuka akaun cek yang tidak dikenakan yuran di bawah baki minimum. Sebagai ilustrasi lain, jika perniagaan kecil mengeluarkan garis pusingan kredit, ia akan berada dalam kedudukan yang baik untuk merundingkan yuran yang lebih rendah untuk yuran pemprosesan pedagang.

Walau bagaimanapun, pengurusan perhubungan memberikan beberapa kelemahan untuk pelanggan—seperti ditahan oleh satu bank untuk kebanyakan perkhidmatan kewangan dan risiko menjadi leka dan bukannya membandingkan perkhidmatan dan kos antara institusi kewangan. Privasi dan keselamatan data adalah risiko pelanggan yang lain, kerana bank mempunyai akses kepada data kewangan bersepadu tentang pelanggan dan mungkin menggunakannya untuk faedah bank dan sebagai tuil perundingan. Jika terdapat pelanggaran data di bank, akaun pelanggan terdedah secara besar-besaran. Dari pihak bank, pengurusan perhubungan mungkin meningkatkan pendedahan risiko bank dengan pelanggan tertentu sekiranya berlaku keingkaran

Kelulusan pelanggan adalah wajib apabila menjual silang perkhidmatan bank dalam perjalanan perbankan perhubungan. Seperti yang ditunjukkan oleh skandal Wells Fargo 2018, kepercayaan tersebut boleh dicabuli. Sistem insentif (dan hukuman) yang cacat dan agresif yang dilaksanakan oleh bank untuk jurubank perhubungan di beberapa cawangan runcit dari sekitar 2011 hingga 2016 membawa kepada berjuta-juta pembukaan akaun baharu. Masalahnya ialah pelanggan tidak memberi kebenaran kepada jurubank untuk membukanya. Kepercayaan adalah asas perbankan perhubungan yang berjaya, tetapi Wells Fargo memecahkan kepercayaan itu untuk berjuta-juta pelanggan. Sesebuah bank mesti mempunyai budaya perkhidmatan yang beretika untuk mengamalkan perbankan perhubungan untuk faedah bersama bank dan pelanggan.

Sorotan

• Perbankan perhubungan boleh ditolak terlalu jauh, seperti skandal Wells Fargo apabila jurubank membuka akaun tanpa kebenaran daripada pelanggan.

• Perbankan perhubungan ialah strategi yang digunakan oleh bank untuk menawarkan pelbagai produk yang berbeza, mengukuhkan kesetiaan pelanggan dan menjana pendapatan tambahan.

• Jurubank perhubungan sering mendekati pelanggan dengan tawaran seperti insurans, pelaburan dan sijil deposit.

• Bank pusat wang kecil, sederhana dan besar semuanya menggunakan strategi perbankan perhubungan.