Sambandsbankastarfsemi
Hvað er sambandsbankastarfsemi?
Sambandsbankastarfsemi er stefna sem bankar nota til að efla tryggð viðskiptavina og bjóða upp á einn þjónustustað fyrir ýmsar mismunandi vörur og þjónustu. Viðskiptavinur banka getur byrjað með einfaldan tékka- eða sparnaðarreikning, en tengslabankastarfsemi felur í sér að persónulegur eða viðskiptabankastjóri býður upp á vörur sem ætlað er að hjálpa viðskiptavinum að ná fjárhagslegum markmiðum en auka tekjur fyrir fjármálastofnunina.
Skilningur á tengslabankastarfsemi
Bankar sem stunda sambandsbankastarfsemi taka ráðgefandi nálgun við viðskiptavini, kynnast sérstökum aðstæðum þeirra og þörfum og laga sig að breytingum í fjárhags- eða viðskiptalífi þeirra. Sambandsbankaaðferðin er auðsjáanleg í smábæjarbönkum, en hún er einnig stunduð í smásöluútibúum stóru peningamiðstöðvarbankanna.
Hvort sem um er að ræða einstakling eða lítil fyrirtæki, munu bankastjórar í samskiptum stunda háþróaða þjónustu til að reyna að gera banka sína að „einn stöðva búð“ fyrir A-til-Ö þarfir viðskiptavina sinna. Dæmi um vörur sem boðið er upp á í bankaheiminum eru innstæðuskírteini, öryggishólf,. tryggingaráætlanir, fjárfestingar, kreditkort, allar tegundir lána og viðskiptaþjónusta (td kreditkorta- eða launavinnsla). Sambandsbankastjórar geta einnig falið í sér sérhæfðar fjármálavörur sem eru hannaðar fyrir tilteknar lýðfræðilegar aðstæður,. svo sem námsmenn, eldri borgara og eignamikla einstaklinga.
Krosssala er vinnubrögð bankamanna í sambandi, en þeir verða að fara varlega. Alríkislög gegn bindingum sem komið var á með breytingum á lögum um eignarhaldsfélög banka frá 1970 koma í veg fyrir að bankar geti gert útboð á einni vöru eða þjónustu háð annarri (með nokkrum undantekningum).
Kostir og gallar sambandsbankastarfsemi
Viðskiptavinir geta hugsanlega nýtt sér vilja banka til að þróa sambandsbankastarfsemi með því að fá hagstæðari kjör eða meðferð með tilliti til gjalda og gjalda, auk þess að fá meiri þjónustu við viðskiptavini,. sem á sérstaklega við í smærri banka ss. sem samfélagsbanki.
Til dæmis, ef viðskiptavinur tekur veðlán í banka, getur viðskiptavinurinn opnað tékkareikning sem ekki ber gjöld undir lágmarksinnistæðu. Sem önnur dæmi, ef lítið fyrirtæki tekur lánalínu í snúningi, væri það í hagstæðri stöðu að semja um lægra gjald fyrir vinnslugjöld kaupmanna.
Samt sem áður hefur tengslastjórnun í för með sér ákveðna ókosti fyrir viðskiptavini - eins og að vera í haldi eins banka fyrir flesta fjármálaþjónustu og hætta á að verða sjálfsánægður frekar en að bera saman þjónustu og kostnað milli fjármálastofnana. Persónuvernd og gagnaöryggi eru önnur áhætta viðskiptavina þar sem bankinn hefur aðgang að samþættum fjárhagsgögnum um viðskiptavininn og gæti notað þau í þágu bankans og sem samningslyft. Ef um gagnabrot er að ræða í bankanum eru reikningar viðskiptavina afhjúpaðir í miklum mæli. Frá hlið bankans gæti tengslastjórnun aukið áhættu bankans við tiltekna viðskiptavini ef um vanskil er að ræða
Samþykki viðskiptavina er skylt við krosssölu bankaþjónustu í tengslum við bankaviðskipti. Eins og Wells Fargo hneykslið 2018 sýndi fram á getur slíkt traust verið brotið. Gallað og árásargjarnt hvatakerfi (og refsingar) sem bankinn innleiddi fyrir bankamenn tengslabanka í fjölda smásöluútibúa frá um 2011 til 2016 leiddi til milljóna nýrra reikninga. Vandamálið var að viðskiptavinir veittu bankamönnum ekki heimild til að opna þær. Traust er grunnurinn að farsælli bankaviðskiptum, en Wells Fargo braut það traust milljóna viðskiptavina. Banki verður að hafa siðferðilega þjónustumenningu til að stunda sambandsbankastarfsemi til gagnkvæms ávinnings banka og viðskiptavina.
##Hápunktar
Hægt er að ýta of langt sambandsbankastarfsemi eins og með Wells Fargo hneykslið þegar bankamenn opnuðu reikninga án leyfis viðskiptavina.
Sambandsbankastarfsemi er stefna sem bankar nota til að bjóða upp á margs konar vörur, efla hollustu viðskiptavina og afla aukatekna.
Sambandsbankamenn nálgast viðskiptavini oft með tilboð eins og tryggingar, fjárfestingar og innstæðubréf.
Litlir, meðalstórir og stórir peningamiðstöðvarbankar nota allir viðskiptabankaaðferðir.
