दूसरा-टू-डाई बीमा

दूसरा-टू-डाई बीमा क्या है?

सेकंड-टू-डाई बीमा दो लोगों (आमतौर पर विवाहित) के लिए एक प्रकार का जीवन बीमा है जो लाभार्थियों को पॉलिसी पर अंतिम जीवित व्यक्ति की मृत्यु के बाद ही लाभ प्रदान करता है। सेकेण्ड-टू-डाई बीमा का उपयोग अक्सर निश्चित योजना के लिए किया जाता है, आम तौर पर एक अपरिवर्तनीय जीवन बीमा ट्रस्ट ( आईएलआईटी ) को निधि देने के लिए, या बच्चों या पोते-पोतियों को मृत्यु लाभ देने के लिए।

यह नियमित जीवन बीमा से अलग है जिसमें जीवित साथी को पति या पत्नी की मृत्यु के बाद कोई लाभ नहीं मिलता है। नियमित जीवन बीमा के साथ, आम तौर पर, एक विवाहित व्यक्ति अपने पति या पत्नी को एक लाभार्थी का नाम देगा, और पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद उन्हें मृत्यु लाभ प्राप्त होगा- लेकिन पॉलिसीधारक किसी भी लाभार्थी का नाम ले सकता है जो पति या पत्नी भी नहीं है।

दूसरा-टू-डाई बीमा कैसे काम करता है

इस प्रकार का बीमा लेने वाले माता-पिता आमतौर पर अपने बच्चों के बारे में सोचते हैं। उदाहरण के लिए, दूसरी-टू-डाई बीमा पॉलिसी को संपत्ति करों का भुगतान करने या किसी भी जीवित बच्चों का समर्थन करने के लिए डिज़ाइन किया जा सकता है। इसे "दोहरे जीवन बीमा" और "उत्तरजीविता बीमा" भी कहा जाता है।

आम तौर पर, दूसरे से मरने वाले बीमा का उपयोग संपत्ति नियोजन के लिए किया जाता है, और आमतौर पर, यह दो या दो से अधिक लोगों को व्यक्तिगत नीतियों की तुलना में कम पैसे में कवर करता है। उत्तरजीविता जीवन बीमा पॉलिसी से मृत्यु लाभ की गणना आम तौर पर संघीय संपत्ति करों और अन्य संपत्ति-निपटान लागतों का भुगतान करने के लिए की जाती है, जो दोनों पति-पत्नी के गुजर जाने के बाद होती हैं।

दूसरा-टू-डाई जीवन बीमा उत्पाद 1980 के दशक में विकसित किया गया था जब एक नए कानून ने विवाहित जोड़ों को संघीय संपत्ति करों में देरी करने में सक्षम बनाया जब तक कि दोनों पति-पत्नी का निधन नहीं हो गया। इस कानून ने जीवित पति-पत्नी को बड़े कर बिलों का भुगतान करने के लिए अपने वित्त को कम करने से बचने में मदद की, जिससे अन्य शेष उत्तराधिकारियों पर अतिरिक्त वित्तीय दबाव पड़ा।

दूसरी-टू-डाई जीवन बीमा पॉलिसी वार्षिक प्रीमियम के साथ शुरू होती है जो मृत्यु लाभ को कवर करती है। अतिरिक्त कर-स्थगित हो जाता है, नकद मूल्य का निर्माण होता है जो आपकी उम्र के रूप में कुछ या सभी उच्च प्रीमियम को कवर करने वाला होता है।

संयुक्त जीवन बीमा, जिसे दूसरे जीवन बीमा भी कहा जाता है, अक्सर प्रत्येक पति या पत्नी के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस या संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने से अधिक किफायती होता है।

दूसरे-टू-डाई बीमा खरीदने के कारण

अधिक किफायती

प्रीमियम एक जोड़े की संयुक्त जीवन प्रत्याशा पर आधारित होता है, और क्योंकि यह दोनों पति-पत्नी की मृत्यु तक कुछ भी भुगतान नहीं करता है, दोनों लोगों के लिए समान कुल डॉलर की राशि के साथ अलग-अलग पॉलिसी खरीदने की तुलना में प्रीमियम काफी कम खर्चीला है।

आसान योग्यता

यदि एक व्यक्ति का स्वास्थ्य अच्छा नहीं है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता क्योंकि लाभ के भुगतान से पहले दोनों पॉलिसीधारकों की मृत्यु हो जानी चाहिए। अन्यथा, खराब स्वास्थ्य वाले व्यक्ति को एकल पॉलिसी के लिए आवेदन करने पर जीवन बीमा से वंचित किया जा सकता है।

जायदाद की योजना

कुछ मामलों में, दूसरा जीवन बीमा वास्तव में एक संपत्ति बनाने में मदद कर सकता है, न कि केवल करों से इसकी रक्षा करना। पारंपरिक जीवन बीमा की तरह, दूसरी-टू-डाई पॉलिसी का मृत्यु लाभ यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके लाभार्थियों को न्यूनतम राशि प्राप्त हो, भले ही बीमाधारक की सभी बचत उनके जीवन के दौरान समाप्त हो गई हो।

एक एस्टेट बनाए रखता है

बहुत से लोग दूसरी-टू-डाई जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके लाभार्थियों को उनकी संपत्ति का हस्तांतरण बरकरार है। उदाहरण के लिए, वे जानना चाह सकते हैं कि मृत्यु करों का भुगतान करने के लिए बेचे जाने के बजाय पारिवारिक केबिन पीढ़ियों तक उपयोग में रहेगा।

तलाक या अलगाव के मामले में, दूसरी-टू-डाई नीतियों को आसानी से विभाजित या दो अलग-अलग नीतियों में विभाजित नहीं किया जाता है। कुछ बीमाकर्ता अतिरिक्त लागत पर इस क्षमता को कवर करने के लिए वैकल्पिक राइडर्स प्रदान करते हैं।

हाइलाइट्स

• उत्तरजीविता पॉलिसियों के लिए योग्यताएं व्यक्तिगत अवधि या संपूर्ण जीवन बीमा के लिए उपयोग की जाने वाली नीतियों की तुलना में कम कठोर हो सकती हैं।

• दूसरी-टू-डाई बीमा पॉलिसी के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग संपत्ति-निपटान लागतों की भरपाई के लिए किया जा सकता है।

• सेकंड-टू-डाई बीमा, जिसे उत्तरजीवी पॉलिसी भी कहा जाता है, जोड़ों के लिए व्यक्तिगत योजनाओं की तुलना में कम खर्चीला हो सकता है।

• दूसरा-टू-डाई बीमा यह सुनिश्चित करने के लिए लगाया जा सकता है कि लाभार्थी संपत्ति के संपत्ति हस्तांतरण को वहन कर सकें - जैसे कि एक परिवार की छुट्टी का घर - बल्कि इसे करों का भुगतान करने के लिए बेचा गया है।

• उत्तरजीविता जीवन बीमा आमतौर पर एकल-बीमित कवरेज की तुलना में कम खर्चीला होता है क्योंकि प्रीमियम बीमित पक्षों की संयुक्त जीवन प्रत्याशाओं द्वारा निर्धारित किया जाता है।

सामान्य प्रश्न

दूसरी टू-डाई पॉलिसी किसके पास होनी चाहिए?

उत्तरजीविता जीवन बीमा अक्सर अमीर परिवारों के लिए सबसे अच्छा होता है, जहां एक पति या पत्नी की मृत्यु जीवित पति या पत्नी पर गंभीर वित्तीय बोझ नहीं डालती है। इसका उपयोग धनी परिवारों के लिए अपने उत्तराधिकारियों के लिए संपत्ति कर जोखिम को कम करने के लिए भी किया गया है।

क्या दूसरा जीवन बीमा एक अच्छा विचार है?

यह हो सकता है, क्योंकि दूसरी-टू-डाई पॉलिसी के जीवन बीमा प्रीमियम अक्सर मानक पॉलिसियों से कम होते हैं जो केवल एक व्यक्ति का बीमा करते हैं। हालांकि, इसकी संरचना कैसे की जाती है, यह केवल दोनों बीमाधारकों के निधन के बाद ही भुगतान करेगा।

संयुक्त और दूसरे-टू-डाई बीमा में क्या अंतर है?

संयुक्त जीवन बीमा में एक ही पॉलिसी पर एक से अधिक (अक्सर दो) बीमित व्यक्ति शामिल होते हैं। संयुक्त जीवन या तो पहले-मरने के लिए या दूसरे-से-मरने के रूप में लिखा जा सकता है। पूर्व में, पॉलिसी तब भुगतान करती है जब किसी भी बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है। उत्तरार्द्ध में, यह केवल दूसरे बीमित व्यक्ति के निधन के बाद ही भुगतान करता है।