二番目に死ぬ保険

2番目に死ぬ保険とは何ですか？

の最後の生存者が死亡した後にのみ受益者に給付を提供する、2人（通常は結婚している）の生命保険の一種です。死亡保険は、一般的に取消不能の生命保険信託（ ILIT ）に資金を提供するため、または子供や孫に死亡給付金を渡すために、エステ計画によく使用されます。

これは、配偶者が亡くなった後、生き残ったパートナーが給付を受けられないという点で、通常の生命保険とは異なります。通常の生命保険では、通常、既婚者が夫または妻を受益者に指名し、保険契約者が死亡した後に死亡給付金を受け取りますが、保険契約者は配偶者以外の受益者も指名できます。

##二次保険の仕組み

この種の保険に加入している親は、通常、自分の子供について考えています。たとえば、相続税を支払うか、生き残った子供たちを支援するために、二番目に死ぬ保険契約を設計することができます。「二重生命保険」「生存保険」とも呼ばれます。

一般的に、二次保険は資産計画に使用され、通常、個々の保険よりも少ない費用で2人以上をカバーします。サバイバーシップ生命保険契約による死亡給付金は、通常、両方の配偶者が亡くなった後に支払うべき連邦相続税およびその他の相続税を支払うために計算されます。

二番目に死ぬ生命保険商品は、新しい法律が夫婦が両方の配偶者が亡くなるまで連邦相続税を延期することを可能にした1980年代に開発されました。この法律は、生き残った配偶者が多額の税金を支払うために財政を使い果たして、他の残りの相続人に追加の財政的圧力をかけることを避けるのに役立ちました。

二番目に死ぬ生命保険契約は、死亡給付をカバーする年間保険料から始まります。超過分は税金繰延で増加し、年齢を重ねるにつれて、より高い保険料の一部またはすべてをカバーすることになっている現金価値を構築します。

共同生命保険は、二次生命保険とも呼ばれ、多くの場合、各配偶者の定期生命保険または終身保険を購入するよりも手頃な価格です。

##二次保険を購入する理由

###より経済的

保険料は夫婦の平均余命に基づいており、両方の配偶者が死亡するまで何も支払わないため、保険料は、同じ合計金額の給付金で両方の人に別々の保険を購入するよりも大幅に安価です。

###より簡単な資格

片方の健康状態が良くない場合は、給付金が支払われる前に両方の保険契約者が死亡しなければならないため、それほど重要ではありません。そうしないと、単一の保険に加入した場合、健康状態の悪い人は生命保険を拒否される可能性があります。

###不動産計画

場合によっては、二次生命保険は、税金から不動産を保護するだけでなく、実際に不動産の建設に役立つことがあります。従来の生命保険と同様に、死亡保険の死亡給付金は、たとえ被保険者の貯蓄がすべて枯渇したとしても、受益者が最小限の金額を受け取ることを保証できます。

###不動産を維持する

多くの人々は、受益者への財産の譲渡が無傷であることを保証するために、二番目に死ぬ生命保険契約を購入します。たとえば、家族のキャビンは、死亡税を支払うために売却されるのではなく、何世代にもわたって使用され続けることを知りたい場合があります。

離婚または別居の場合、二番目に死ぬ政策は簡単に分割されたり、2つの個別の政策に分割されたりすることはありません。一部の保険会社は、追加料金で、この可能性をカバーするオプションのライダーを提供しています。

##ハイライト

-サバイバーシップポリシーの資格は、個別の期間または終身保険に使用される資格よりも厳しくない場合があります。

-二番目に死ぬ保険契約の死亡給付金は、不動産決済費用を相殺するために使用される場合があります。

-サバイバーシップポリシーとも呼ばれる二次保険は、カップルが個別のプランよりも購入するのに費用がかからない場合があります。

-受益者が税金を支払うために売却するのではなく、家族の別荘のような資産の不動産譲渡を行う余裕があることを保証するために、二次保険を導入することができます。

-保険料は被保険者の共同平均余命によって決定されるため、サバイバーシップ生命保険は通常、単一保険の補償範囲よりも安価です。

＃＃よくある質問

###誰が2番目の死ぬポリシーを所有する必要がありますか？

生存生命保険は、多くの場合、裕福な家族に最適です。裕福な家族では、1人の配偶者が死亡しても、生存している配偶者に深刻な経済的負担はかかりません。また、裕福な家族が相続人への相続税のエクスポージャーを減らすために使用されています。

2番目に死ぬ生命保険は良い考えですか？

死ぬまでの保険の生命保険料は、多くの場合、1人の個人だけに保険をかける標準的な保険よりも低いためです。ただし、その構造上、両方の被保険者が亡くなった後にのみ支払いが行われます。

###共同保険と二次保険の違いは何ですか？

共同生命保険には、同じ保険契約に加入している複数の（多くの場合2人の）被保険者が含まれます。共同生活は、最初に死ぬか、2番目に死ぬかのどちらかとして書くことができます。前者の場合、どちらかの被保険者が亡くなったときに保険金が支払われます。後者の場合、2番目の被保険者も亡くなった後にのみ支払いが行われます。