Annað á eftir Die Insurance
Hvað er vátrygging fyrir að deyja?
Annar-til-deyja tryggingar er tegund af líftryggingu fyrir tvo einstaklinga (venjulega gift) sem veitir bætur til bótaþega aðeins eftir að síðasti eftirlifandi einstaklingur á tryggingunni deyr. Önnur vátrygging er oft notuð til að skipuleggja eignir,. yfirleitt til að fjármagna óafturkallanlegt líftryggingafélag ( ILIT ), eða til að miðla dánarbótum til barna eða barnabarna.
Þetta er frábrugðið venjulegum líftryggingum að því leyti að eftirlifandi maki fær engar bætur eftir að maki deyr. Með venjulegri líftryggingu, venjulega, mun giftur einstaklingur nefna eiginmann sinn eða eiginkonu bótaþega og þeir munu fá dánarbætur eftir að vátryggingartaki deyr - en vátryggingartaki getur líka nefnt hvaða bótaþega sem er ekki maki.
Hvernig á eftir að deyja tryggingar virkar
Foreldrar sem taka þessa tegund tryggingar eru yfirleitt að hugsa um börnin sín. Til dæmis gæti vátryggingarskírteini sem deyr á eftir að vera hönnuð til að greiða fasteignaskatta eða styðja öll eftirlifandi börn. Það er einnig kallað "tvílífatrygging" og "eftirlifendatrygging."
Almennt er vátrygging notuð til búsáætlana og venjulega nær hún til tveggja eða fleiri einstaklinga fyrir minna fé en einstakar tryggingar myndu kosta. Dánarávinningur af líftryggingarskírteini fyrir eftirlifendur er venjulega reiknaður til að greiða alríkisbúaskatta og annan búsuppgjörskostnað sem þú skuldar eftir að báðir makar falla frá.
Líftryggingavaran sem næst á eftir var þróuð á níunda áratugnum þegar ný lög gerðu hjónum kleift að fresta alríkisskatti þar til bæði hjónin féllu frá. Þessi lög hjálpuðu að auki eftirlifandi maka að forðast að tæma fjárhag sinn til að greiða stóra skattareikninga, sem setti fjárhagslegan þrýsting á aðra erfingja sem eftir eru.
Líftryggingaskírteini sem deyr á eftir hefst með árlegu iðgjaldi sem nær yfir dánarbætur. Það sem umfram er eykst frestað með skatti og byggir upp peningavirði sem á að standa undir sumum eða öllum hærri iðgjöldum þegar þú eldist.
Sameiginlegar líftryggingar, einnig nefndar líftryggingar sem eiga eftir að deyja, eru oft hagkvæmari en að kaupa líftryggingar eða heilar líftryggingar fyrir hvorn maka.
Ástæður til að kaupa deyjatryggingu
Hagkvæmara
Iðgjaldið er byggt á sameiginlegum lífslíkum hjóna og þar sem það borgar sig ekkert þar til bæði hjónin deyja er iðgjaldið verulega ódýrara en að kaupa aðskildar tryggingar fyrir bæði fólkið með sömu heildarupphæð í dollara í bótum.
Auðveldara hæfi
Ef einn einstaklingur er ekki við góða heilsu skiptir það ekki eins miklu máli því báðir vátryggingartakar verða að deyja áður en bætur eru greiddar. Að öðrum kosti getur einstaklingur með slæma heilsu verið synjað um líftryggingu ef hann sækir um eina tryggingu.
###Eignarskipulag
Í sumum tilfellum getur líftrygging á eftir að deyja í raun hjálpað til við að byggja bú, ekki bara vernda það gegn sköttum. Eins og hefðbundin líftrygging, getur dánarbætur af tryggingagjaldi sem er annars deyja tryggt að bótaþegar þínir fái lágmarksupphæð, jafnvel þó að allt sparifé vátryggðs hafi tæmt á lífsleiðinni.
Viðheldur búi
Margir kaupa líftryggingar sem eiga eftir að deyja til að tryggja að eignaskipti þeirra til bótaþega séu ósnortin. Til dæmis gætu þeir viljað vita að fjölskylduskálinn verði áfram í notkun í kynslóðir, frekar en að vera seldur til að greiða dánarskatta.
Þegar um skilnað eða sambúðarslit er að ræða, er ekki auðvelt að skipta tryggingum eftir þann sem á eftir að deyja eða skipta þeim í tvær einstakar stefnur. Sumir vátryggjendur bjóða upp á valfrjálsa reiðmenn til að standa straum af þessum möguleika, gegn aukakostnaði.
##Hápunktar
Hæfnisskilyrði fyrir eftirlifendatryggingar geta verið vægari en þau sem notuð eru fyrir einstaka tíma eða heila líftryggingu.
Dánarbætur vegna vátryggingar sem eiga eftir að deyja má nota til að jafna kostnað við búsuppgjör.
Önnur-á-deyja tryggingar, einnig kallaðar eftirlifendastefnur, gætu verið ódýrari fyrir pör að kaupa en einstaklingsáætlanir.
Eftirlifandi tryggingar geta verið settar á til að tryggja að bótaþegar hafi efni á eignatilfærslum - eins og sumarbústað fyrir fjölskyldu - frekar en að láta selja það til að greiða skatta.
Eftirlifendalíftrygging er venjulega ódýrari en einstaklingsvátryggður þar sem iðgjöld eru ákvörðuð af sameiginlegum lífslíkum vátryggðra.
##Algengar spurningar
Hver ætti að eiga aðra stefnu til að deyja?
Eftirlifandi líftrygging er oft best fyrir efnameiri fjölskyldur, þar sem andlát annars maka myndi ekki valda miklum fjárhagslegum byrði fyrir eftirlifandi maka. Það hefur einnig verið notað fyrir efnameiri fjölskyldur til að draga úr álagningu fasteignaskatts fyrir erfingja sína.
Er líftrygging sem á eftir að deyja góð hugmynd?
Það getur verið, þar sem líftryggingaiðgjöld vátrygginga sem deyr eftir eru oft lægri en venjulegar tryggingar sem tryggja aðeins einn einstakling. Hins vegar, vegna þess hvernig það er uppbyggt, greiðist það aðeins út eftir að báðir vátryggðir eru látnir.
Hver er munurinn á samtryggingu og vátryggingu sem á eftir að deyja?
Sameiginleg líftrygging tekur til fleiri en einn (oft tveir) tryggður einstaklingur á sömu tryggingu. Sameiginlegt líf er annaðhvort hægt að skrifa sem fyrstur til að deyja eða annar til að deyja. Í því fyrra greiðist vátryggingin út þegar annar hvor hinna vátryggðu deyr. Í þeim síðarnefnda greiðist það aðeins út eftir að annar vátryggði er einnig látinn.
