स्प्रेड-लोड संविदात्मक योजना

स्प्रेड-लोड संविदात्मक योजना क्या है?

एक स्प्रेड-लोड संविदात्मक योजना समय की अवधि में म्यूचुअल फंड के बिक्री शुल्क, या लोड को फैलाती है। यह म्युचुअल फंड पर लागू शुल्क-भुगतान संरचना है जिसमें निवेशक द्वारा पहली बार म्युचुअल फंड में फंड का योगदान करते समय बिक्री शुल्क या कमीशन (लोड) का पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है। इसके बजाय, म्यूचुअल फंड का भार एक विस्तारित अवधि में फैला हुआ है।

स्प्रेड-लोड संविदात्मक योजनाओं को समझना

एक स्प्रेड-लोड संविदात्मक योजना खाते में निवेशक के प्रारंभिक योगदान के अधिक से अधिक हिस्से को बिक्री शुल्क के बजाय वास्तविक निवेश पर लागू करने की अनुमति देती है। ऐसा करने से, निवेशक म्यूचुअल फंड में अपेक्षाकृत बड़ी स्थिति हासिल करने में सक्षम होता है, हालांकि भविष्य में योगदान छोटा होगा।

एक संविदात्मक योजना एक अद्वितीय प्रकार की म्यूचुअल फंड खरीद योजना है। इन योजनाओं के लिए निवेशक को एक निर्धारित डॉलर राशि, जैसे $10,000, खरीदने और समय के साथ इस राशि का भुगतान करने के लिए प्रतिबद्ध होना पड़ता है। यह योजना आम तौर पर 10 से 15 साल की समय सीमा में एक निश्चित राशि में मासिक भुगतान करने की मांग करती है। बदले में, म्यूचुअल फंड कंपनी शेयरों में उनकी रुचि के लिए ट्रस्ट सर्टिफिकेट जारी करती है।

योजना के जीवनकाल में अधिकतम स्वीकार्य बिक्री शुल्क 9% है। हालांकि, दो अलग-अलग प्रकार के "लोड प्लान" की अनुमति है। ध्यान दें कि इनमें से किसी भी योजना के तहत, यदि निवेशक स्थापना के 45 दिनों के भीतर रद्द करता है, तो सभी बिक्री शुल्क का पूर्ण धनवापसी किया जाता है।

फ्रंट-एंड लोड प्लान

फ़्रंट-एंड लोड योजना में , पहले वर्ष के भुगतान का 50% तक बिक्री शुल्क पर लागू किया जा सकता है। यदि निवेशक स्थापना के 18 महीनों के भीतर रद्द कर देता है, तो उसके धनवापसी में शेयरों का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य और सभी बिक्री शुल्क का भुगतान कुल भुगतान का 15% घटा होता है।

स्प्रेड-लोड प्लान

एक स्प्रेड-लोड योजना के लिए**,** एक वर्ष के भुगतान का 20% से अधिक बिक्री शुल्क पर लागू नहीं हो सकता है और बिक्री शुल्क के लिए पहले चार वर्षों में औसत 16% से अधिक की कटौती नहीं की जा सकती है। धनवापसी (45 दिनों के बाद) में केवल एनएवी शामिल है; बिक्री शुल्क की कोई वापसी नहीं है।

साथ ही, एक कस्टोडियल शुल्क लिया जाता है (बिक्री शुल्क के अतिरिक्त) क्योंकि इस प्रकार की योजना में वृद्धि हुई हिरासत और लेखा कार्य हैं। निवेशक से भुगतान संरक्षक (या ट्रस्टी) के पास जमा किया जाता है।

संविदात्मक योजनाओं की अन्य महत्वपूर्ण विशेषताओं में शामिल हैं:

• दो प्रकार के प्रॉस्पेक्टस की आवश्यकता होती है - प्रत्येक अंतर्निहित फंड के लिए एक, और एक संविदात्मक योजना की शर्तों के लिए विशिष्ट।

• एकमुश्त खरीद की अनुमति दी जा सकती है।

• लाभांश और पूंजीगत लाभ स्वचालित रूप से एनएवी पर पुनर्निवेशित हो जाते हैं।

• निर्धारित भुगतान के आधार पर ब्रेकप्वाइंट उपलब्ध हैं।

हाइलाइट्स

• एक स्प्रेड-लोड संविदात्मक योजना समय की अवधि में म्यूचुअल फंड के बिक्री शुल्क, या लोड को फैलाती है।

• दो प्रकार की "लोड योजनाओं" की अनुमति है: फ्रंट-एंड लोड प्लान, जिसमें पहले वर्ष के भुगतान का 50% तक बिक्री शुल्क और स्प्रेड-लोड योजनाओं पर लागू हो सकता है, जिसके तहत एक वर्ष के 20% से कम भुगतान बिक्री शुल्क पर लागू हो सकते हैं।

• स्प्रेड-लोड एक म्यूचुअल फंड शुल्क भुगतान संरचना है जिसमें म्यूचुअल फंड में पहले निवेश पर बिक्री शुल्क या कमीशन (लोड) का पूरी तरह से भुगतान नहीं किया जाता है।