स्थायी ऋण

एक स्थायी ऋण क्या है?

स्थायी ऋण एक प्रकार के ब्याज-मात्र ऋण को संदर्भित करता है जिसमें मूलधन की चुकौती ऋण अवधि के अंत में अपेक्षित होती है।

एक स्थायी ऋण कैसे काम करता है

एक स्थायी ऋण के साथ, उधारकर्ता को ऋण के जीवन के दौरान केवल ब्याज भुगतान करना होता है। ऋण की अवधि के अंत में, उधारकर्ता को एकमुश्त पूरी मूल राशि का भुगतान करना होगा। ऋण की संरचना के इस तरीके में ऋणदाता के लिए जोखिम बढ़ जाता है क्योंकि संभावना है कि उधारकर्ता उस अंतिम मूलधन का भुगतान करने के लिए धन के साथ नहीं आ पाएगा। इस कारण से, एक स्थायी ऋण आम तौर पर एक पारंपरिक परिशोधन ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर लेता है, जैसे कि एक विशिष्ट गृह बंधक।

स्थायी ऋण अपेक्षाकृत दुर्लभ होते हैं और अक्सर घर या ऑटोमोबाइल खरीद के लिए उपयोग किए जाते हैं। वे केवल एक प्रकार के ब्याज-मात्र ऋण हैं। अधिक सामान्य ब्याज-केवल ऋणों में एक प्रारंभिक अवधि के अंत में एक गुब्बारा भुगतान के साथ समायोज्य दर ऋण या 30-वर्षीय बंधक शामिल है जो केवल पहले 10 वर्षों के लिए ब्याज है।

एक ब्याज-मुक्त स्थायी ऋण उधारकर्ताओं के मासिक भुगतान को कम कर सकता है, लेकिन इस जोखिम के साथ कि वे देय होने पर मूलधन को चुकाने में असमर्थ होंगे।

एक स्थायी ऋण के पेशेवरों और विपक्ष

उधारकर्ता के दृष्टिकोण से, एक स्थायी ऋण एक घर में प्रवेश करने या एक कार खरीदने का एक तरीका हो सकता है जिसे उधारकर्ता अन्यथा वहन करने में सक्षम नहीं हो सकता है। मासिक भुगतान उस ऋण से कम होगा जिसके लिए मूलधन के नियमित पुनर्भुगतान की आवश्यकता होती है।

यदि उधारकर्ताओं के पास यह विश्वास करने का कारण है कि वे उस अंतिम मूलधन का भुगतान करने में सक्षम होंगे, तो स्थायी ऋण संरचना उन्हें उस धन को ऋण के जीवन में कहीं और निवेश करने की अनुमति देती है। और क्या है, क्योंकि होम मॉर्गेज पर ब्याज भुगतान आम तौर पर कुछ आईआरएस सीमाओं तक कर कटौती योग्य होते हैं, एक स्थायी बंधक के मामले में उधारकर्ता का पूरा भुगतान कर कटौती योग्य हो सकता है।

हालांकि, एक स्थायी ऋण उधारकर्ताओं के लिए एक जोखिम भरा प्रस्ताव हो सकता है। ध्यान में रखने के लिए कई चेतावनी हैं। शुरुआत के लिए, स्थायी ऋण अक्सर एक समायोज्य ब्याज दर के साथ पेश किए जाते हैं। समायोज्य दरें आकर्षक हो सकती हैं और शुरू में सस्ती लग सकती हैं, लेकिन वे भविष्य में चढ़ सकते हैं और उच्च मासिक भुगतान की ओर ले जा सकते हैं जो पहुंच से बाहर हो सकते हैं। एक स्थायी ऋण भी उधारकर्ताओं को अधिक महंगे घर या कार खरीदने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है, जो वे वास्तव में खर्च कर सकते हैं, खासकर अगर एक अप्रत्याशित वित्तीय संकट, जैसे कि नौकरी छूटना, साथ आता है।

उधारकर्ताओं को एक स्थायी ऋण के लिए तब तक सहमत नहीं होना चाहिए जब तक कि उनके पास यह विश्वास करने का मजबूत कारण न हो कि वे अंतिम मूलधन का भुगतान करने में सक्षम होंगे। इस कारण से, उधारकर्ता यह सुनिश्चित करने के लिए बुद्धिमान होते हैं कि वे हर महीने मूलधन के रूप में भुगतान नहीं कर रहे धन का अच्छा उपयोग कर रहे हैं। भविष्य के लिए उन्हें अलग रखने के बजाय उन बचत को खर्च करने का प्रलोभन एक उधारकर्ता को लाइन में परेशानी में डाल सकता है।

अंत में, एक स्थायी ऋण के साथ खरीदा गया घर उतनी जल्दी सराहना नहीं कर सकता जितना कि उधारकर्ता उम्मीद करता है। वास्तव में, यह मूल्य खो सकता है, जैसा कि कई घरों ने 2008-2009 के वित्तीय संकट में किया था। इसका मतलब है कि उधारकर्ता ऋण को पुनर्वित्त करने में असमर्थ हो सकता है या उस अंतिम मूलधन का भुगतान करने के लिए घर बेचने से पर्याप्त धन की वसूली नहीं कर सकता है।